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　　第五章 操作風險管理

　　一、單項選擇題

　　1. 銀行因員工知識/技能匱乏所造成的損失，屬于操作風險類型中的(　)。

　　A.可規避的操作風險

　　B.可降低的操作風險

　　C.可緩釋的操作風險

　　D.應承擔的操作風險

　　2. 個人信貸業務是國內商業銀行個人業務的主要組成部分。為核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發放個人住房貸款屬于(　)主要操作風險點。

　　A.個人耐用消費品貸款

　　B.個人生產經營貸款

　　C.個人住房按揭貸款

　　D.個人質押貸款

　　3. 代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導銷售，屬于商業銀行代理業務中(　)操作風險點。

　　A.外部事件

　　B.人員因素

　　C.系統缺陷

　　D.內部流稗

　　4. 下列各項中，不屬于內部欺詐事件的是(　)。

　　A.多戶頭支票欺詐

　　B.內幕交易

　　C.交易品種未經授權(存在資金損失)

　　D.銀行內部發生的環境安全性事件

　　5. 下列各項中，不屬于失職違規情形的是(　)。

　　A.對客戶進行誤導

　　B.從事超越授權交易

　　C.惡意毀損

　　D.支配超出權限的資金額度

　　6. 銀行的員工在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識/技能，按照自己認為正確而實際是錯誤的方式工作屬于(　)造成的損失。

　　A.知識/技能匱乏

　　B.失職違約

　　C.核心雇員流失

　　D.違反用工法

　　7. 管理流程不清晰屬于內部流程因素中的(　)內容。

　　A.結算/支付錯誤

　　B.財務/會計錯誤

　　C.文件/合同缺陷

　　D.交易/定價錯誤

　　8. 下列不屬于產品設計缺陷的表現的是(　)。

　　A.提供的產品在業務管理框架方面不完善

　　B.提供的產品在權利義務結構方面不健全

　　C.提供的產品在風險管理要求方面不完善

　　D.提供的產品在售后服務方面考慮不周到

　　9. 現金未及時送達營業網點屬于內部流程風險中的(　)。

　　A.錯誤監控/報告

　　B.結算/支付錯誤

　　C.產品設計缺陷

　　D.財務/會計錯誤

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　　10.金額輸入錯誤屬于系統缺陷中的(　)風險。

　　A.數據/信息質量

　　B.違反系統安全規定

　　C.系統設計/開發的戰略風險

　　D.系統的穩定性風險

　　11.下列關于商業銀行操作風險的說法，錯誤的是(　)。

　　A.商業銀行可以通過業務外包來轉移操作風險，但商業銀行仍是外包業務的最終責任人

　　B.根據商業銀行管理和控制操作風險的能力，可以把操作風險分為可規避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險、應承擔的操作風險

　　C.操作風險的形成，往往是內外部因素同時作用的結果

　　D.只要商業銀行采取好的措施，購買好的保險，就不會有操作風險的發生

　　12.個人信貸業務是商業銀行國內個人業務的主要組成部分，其操作風險控制點之一是優化產品結構、改進操作流程，重點發展以(　)和(　)為擔保方式的個人貸款。

　　A.質押;保證

　　B.抵押;留置

　　C.個人信用貸款;法人信用貸款

　　D.質押;抵押

　　13.抵押權證和房產證丟失屬于操作風險內部流程中的(　)。

　　A.文件合同缺陷

　　B.財務/會計錯誤

　　C.結算支付錯誤

　　D.產品設計缺陷

　　14.商業銀行在開發內部計量系統過程中，必須有(　)兩類的嚴格程序。

　　A.市場風險模型開發和模型獨立控制

　　B.信用風險模型開發和模型獨立預測

　　C.系統風險模型開發和模型獨立操作

　　D.操作風險模型開發和模型獨立

　　15.電腦“千年蟲”的風險，使世界各地的商業銀行為此支付了巨額費用。這一風險屬于(　)引發的風險。

　　A.外部事件

　　B.人員因素

　　C.系統缺陷

　　D.內部流程

　　16.使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數據或情景分析損失數據外，商業銀行在全行層面使

　　用的風險評估方法還必須考慮(　)。

　　A.宏觀環境和外部控制

　　B.關鍵的業務經營環境和內部控制

　　C.監管環境和市場競爭

　　D.國家環境和政策風險

　　17.內部審計部門監督操作風險管理措施的貫徹落實情況，并確保業務管理者將操作風險保持在可容忍的水平下以及風險控制措施的(　)和(　)。

　　A.有效性;及時性

　　B.有效性;敏感性

　　C.有效性;完整性

　　D.有效性;準確性

　　18.下列關于操作風險評估的說法錯誤的是(　)。

　　A.商業銀行一般采用定性法和定量法相結合的方法評估操作風險

　　B.定量分析主要基于對內部操作風險損失數據和外部數據的分析進行

　　C.定性分析則需要依靠風險管理部門對操作風險的發生頻率和影響程度作出評估

　　D.操作風險損失數據的收集要遵循客觀性、全面性、動態性、標準化的原則

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　　19.巴塞爾委員會將操作風險定義為(　)。

　　A.操作過程中產生的突發事件，并且人們不能精確預測這種突發事件發生的幾率

　　B.商業銀行從業人員在交易時，面對的不確定情況

　　C.由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險

　　D.由于利率、匯率等原因，銀行業務量變動所帶來的風險

　　20.錯誤監控/報告是指商業銀行監控/報告流程不明確、混亂，負責監控/報告的部門的職責不清晰，有關數據不全面、不及時、不準確，未履行必要的(　)或者對外部匯報不準確。

　　A.法律規定

　　B.監管職責

　　C.匯報義務

　　D.風險計量義務

　　21.巴塞爾委員會認為。操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排(　)。

　　A.經濟資本

　　B.資本充足率

　　C.貼現率

　　D.存款準備金

　　22.(　)是現代商業銀行穩健運營/發展的核心。

　　A.內部控制

　　B.公司治理

　　C.風險評估

　　D.監管部門

　　23.下列不屬于商業銀行的風險評估與控制環境的是(　)。

　　A.公司治理

　　B.合規管理文化

　　C.信息系統

　　D.外部控制

　　24.(　)是目前操作風險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最成熟的。

　　A.自我評估法

　　B.流程圖

　　C.損失事件數據方法

　　D.老師判斷法

　　25.評估殘余操作風險的重要程度屬于自我評估流程中的(　)階段。

　　A.全員風險識別與報告

　　B.控制措施評估

　　C.作業流程分析、風險識別與評估

　　D.制定與實施控制優化方案

　　26.相比較而言，(　)最容易引發操作風險的業務環節。

　　A.法人信貸業務

　　B.柜臺業務

　　C.代理業務

　　D.資金交易業務

　　27.采用標準法計量操作風險監管資本時，公司金融這類業務條線的操作風險資本要求系數13為(　)。

　　A.18%

　　B.12%

　　C.15%

　　D.10%

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　　28.商業銀行不能正常為客戶提供服務屬于(　)風險。

　　A.不完善內部程序

　　B.系統缺陷

　　C.人員因素

　　D.外部事件

　　29.系統無法完成任務屬于系統缺陷中的(　)風險。

　　A.數據/信息錯誤

　　B.違反系統安全規定

　　C.系統的穩定性、兼容性、適宜性

　　D.系統的穩定性風險

　　30.核心雇員流失引發的風險屬于人員因素引起的操作風險，它體現為商業銀行對關鍵人員過度依賴的

　　風險，下列(　)不是這種風險的表現。

　　A.缺乏足夠的后援/替代人員

　　B.相關信息缺乏共享和文檔記錄

　　C.雇員成本增加

　　D.缺乏崗位輪換機制

　　31.失職違規引發的操作風險是指商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作或者辦理業務造成的風險。下列(　)活動屬于這一因素。

　　A.短貸長用，借新還舊，追求片露的信貸業務余額增長

　　B.交易不公開

　　C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

　　D.有組織的勞工活動

　　32.內部流程弓\起的操作風險包括財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產品設計缺陷、錯誤監控/報告、結算/支付錯誤、交易/定價錯誤六個賁靄。協議中出現錯誤或缺乏協議的操作風險屬于(　)。

　　A.財務/會計錯誤

　　B.文件/合同缺陷

　　C.錯誤監控/報告

　　D.結算/支付錯誤

　　33.交易差錯、記賬差錯等操作風險屬于操作風險類型中的(　)。

　　A.可規避的操作風險

　　B.可降低的操作風險

　　C.可緩釋的操作風險

　　D.應承擔的操作風險

　　34.在影響操作風險的因素中，交易/定價錯誤屬于內部流程類的因素，它是指(　)。

　　A.銀行結算支付系統失靈

　　B.因未遵循操作規定，使交易和定價產生了錯誤

　　C.銀行員工專業知識相對缺乏，無法為產品定價

　　D.與市場上同類金融產品不相匹配

　　35.商業銀行應當對信息系統項目的立項、開發、驗收、運行和維護實施有效管理，對于商業銀行系統設計/開發應持有的態度是(　)。

　　A.追求快速見效，只需考慮短期效果

　　B.系統要大而全，使用國內領先的信息設備

　　C.從戰略高度評價經營管理的需求，慎重對待系統設計、開發全過程

　　D.系統越大越好，可以超越本行業務要求

　　36.在影響銀行操作風險的外部事件中，政治風險是重要因素之一。它是指由于戰爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。以下不屬于銀行面臨的政治風險的是(　)。

　　A.政府財政政策的改變

　　B.公共利益集團持續的壓力/運動

　　C.極端組織的行動或政變

　　D.政權發生更替

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　　二、多項選擇題

　　1. 在操作風險的自我評估的過程中，依據評審對象的不同，可采用的方法有(　)。

　　A.流程分析法

　　B.情景模擬法

　　C.風險地圖法

　　D.調查問卷法

　　E.損失分布法

　　2. 下列屬于可緩釋的操作風險的有(　)。

　　A.火災

　　B.搶劫

　　C.高管欺詐

　　D.改變市場定位

　　E.交易差錯

　　3. 監管機構對實施高級計量法提出的具體標準主要包括(　)。

　　A.資格要求

　　B.定性標準

　　C.定量標準

　　D.情景分析

　　E.內部控制

　　4. 商業銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內容大致包括(　)。

　　A.風險狀況

　　B.損失事件

　　C.誘因及對策

　　D.關鍵風險指標

　　E.資本金水平

　　5. 下列屬于風險緩釋措施的有(　)。

　　A.制定應急和連續營業方案

　　B.建立完善的風險監管體系

　　C.購買保險

　　D.業務外包

　　E.計提預期損失

　　6. 操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內部因素來看，包括(　)引起的操作風險。

　　A.人員

　　B.流程

　　C.經營環境

　　D.組織結構

　　E.經營場所安全性

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　　7. 在銀行公司治理架構中，風險管理部門的職責包括(　)。

　　A.批準風險管理的政策及相關文件

　　B.具體執行操作風險管理系統，并制定相應的政策、程序和步驟

　　C.確定商業銀行的薪酬政策

　　D.指導并定期檢查、評估業務條線的操作風險管理活動和狀況

　　E.為操作風險管理開發相應的技術和方法

　　8. 下列關于操作風險計量方法的說法，正確的有(　)。

　　A.基本指標法和標準法是針對操作風險較低的商業銀行

　　B.高級計量法的風險敏感度更高

　　C.對于初次使用高級計量法的商業銀行，允許使用2年的歷史數據

　　D.商業銀行的操作風險計量系統必須利用相關的外部數據

　　E.《巴塞爾新資本協議》中對基本指標法提出了具體標準

　　9. 商業銀行的經營是在一定的社會環境下進行的，經營環境的變化，外部突發事件等都會影響商業銀行的正常經營活動，甚至發生損失，下列屬于引發操作風險的外部事件的有(　)。

　　A.外部欺詐

　　B.錯誤監控

　　C.監管規定

　　D.供應商破產

　　E.政治風險

　　10.健全有效的內部控制應該是不同要素、不同環節組成的有機體。從環節方面看，商業銀行的內部控制必須包括的要素有(　)。

　　A.決策

　　B.建設與管理

　　C.執行與操作

　　D.監督與評價

　　E.改進

　　11.個人信貸業務是國內個人業務的主要組成部分，也是商業銀行競相發展的零售銀行業務。該項業務中，產生操作風險的原因包括(　)。

　　A.客戶監管難度大

　　B.缺乏風險意識或風險防范經驗不足

　　C.內控制度不完善、業務流程有漏洞

　　D.業務管理分散，缺乏統籌管理

　　E.個人信用體系不健全

　　12.在商業銀行對操作風險的監測中，關鍵風險指標是指用來考查商業銀行風險狀況的統計數據或指標。商業銀行可選擇一些指標并通過對其監測從而為操作風險管理提供早期預警.確定關鍵風險指標的三個步驟有( )。

　　A.了解業務和流程

　　B.確定并理解主要風險領域

　　C.定義操作風險

　　D.定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標

　　E.對操作風險進行分類

　　13.某商業銀行與某數據信息中心達成協議，由該數據信息中心負責該事業單位的計算機中心的安全運營。關于該協議，下列說法正確的有( )。

　　A.簽訂協議的行為是業務外包

　　B.該事業單位簽約的目的是轉移本單位的操作風險

　　C.該外包業務的最終責任人是該數據信息中心

　　D.該行為是可降低的風險

　　E.本單位的賬務系統業務也可以同數據信息中心一樣外包出去

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　　14.在操作風險監測過程中建立的因果分析模型能夠對操作風險的(　)三個方面進行歷史統計，并形成相互關聯的多元分布。

　　A.風險指標

　　B.風險成因

　　C.風險成本

　　D.風險損失

　　E.風險發生頻率

　　15.下列屬于操作風險的人員因素的有(　)。

　　A.知識/技能匱乏

　　B.內部欺詐

　　C.核心員工流失

　　D.違反用工法

　　E.外部人員盜竊

　　16.操作風險的內部流程是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失，主要包括( )。

　　A.文件/合同缺陷

　　B.財務/會計缺陷

　　C.產品/設計缺陷

　　D.結算/支付錯誤

　　E.交易/定價錯誤

　　17.在《巴塞爾新資本協議》中，商業銀行可供選擇的操作風險監管資本計算方法有(　)。A.情景分析法

　　B.替代標準法

　　C.風險控制法

　　D.標準法

　　E.高級計量法

　　18.公司治理是現代商業銀行穩健經營的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提。良好的公司治理目標有(　)。

　　A.明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任B.完善議事和決策機構，建立議事規則和決策程序

　　C.建立外部監事制度

　　D.建立獨立董事制度

　　E.發揮公眾參與的積極作用

　　19.商業銀行通常使用標準化的損失數據收集模板來收集數據，并遵循統一的損失數據收集流程與規范。損失數據收集的內容包括(　)。

　　A.明確損失所有者

　　B.總損失數額信息

　　C.損失事件發生的時間、發生的單位信息

　　D.總損失中收回部分信息

　　E.損失事件發生的主要原因的描述信息

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　　三、判斷題

　　1. 實證研究表明，系統缺陷是操作風險的最主要因素。 ( )

　　2. 作為關鍵流程的有效控制與否的證據，文件/合同歷來是各商業銀行加強檔案管理的重點。 ( )

　　3. 風險監測中的因果分析模型就是對風險誘因、風險程度和損失金額進行歷史統計。 ( )

　　4. 完善的內部控制體系是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提。 ( )

　　5. 關鍵風險指標應遵循的原則是相關性、可測量性、風險敏感性、有效性。 ( )

　　6. 在風險表中，顏色越深表明風險越嚴重，o表示風險惡化，1表示風險好轉。 ( )

　　7. 操作風險的三種計量方法在復雜性和風險敏感性上是逐漸減弱的。 ( )

　　8. 商業銀行不用表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件。 ( )

　　9. 未及時收回賬務對賬單屬于柜臺業務中賬戶開立、使用、變更與撤銷的主要操作風險點。 ( )

　　10.提交給高級管理層的風險報告中首先要列明經評估后商業銀行的風險狀況，風險評估結果通常以風險圖、風險表的形式來展示，顏色越深表明風險越輕。 ( )

　　11.操作風險是銀行自身導致的，它可以通過加強銀行內部管理和制度建設來有效降低。 ( )

　　12.操作風險既包括法律風險，又包括聲譽風險和戰略風險。 ( )\13.在計算操作風險經濟資本配置的標準法中，巴塞爾委員會將銀行產品線分為公司金融、交易和銷售、零售銀行業務等7類。 ( )

　　14.內部數據無論用于損失還是用于驗證，商業銀行必須具備至少3年的內部損失數據。 ( )

　　15.風險管理部門作為風險管理的第一道防線，對操作風險的管理情況負直接責任。 ( )

　　16.業務外包的最終責任人是商業銀行。 ( )

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