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　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1 [答案]：D

　　[解析]：生命周期理論指出，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入以及可預期的支出、工作時間、退休時間等因素，來決定當前的消費和儲蓄。使其消費水平在一生內保持相對平穩的水平，而不至于出現消費水平的大幅波動。

　　2 [答案]：C

　　[解析]：如果相信市場是完全有效的，投資者將采取被動投資策略。如果相信市場是有效的，投資者將采取被動投資策略。

　　3 [答案]：B

　　[解析]：弱型有效市場的市場價格已經反映了全部能從市場交易數據中得到的信息，包括歷史股價、交易量等。

　　4 [答案]：A

　　[解析]：現在領取用于投資FV=PV×(1+r)3=10000×(1+20%)3=17280>15000，所以選A。

　　5 [答案]：C

　　[解析]：資產收益率的不確定性，可以用方差和標準差來表示。

　　6 [答案]：C

　　[解析]：非常保守型客戶的投資對象是國債、存款、保本型理財產品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品與投資工具。

　　7 [答案]：B

　　[解析]：后享受型，儲蓄率高。

　　8 [答案]：A

　　[解析]：選項A是任意性支出，也叫選擇性支出。

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　　9 [答案]：D

　　[解析]：梭鏢型結構屬于賭徒型資產配置，是風險最高的。

　　10 [答案]：C

　　[解析]：E(Ri)=P1R1+P2R2+…+PnRn)×100%,代入數據得E(Ri)=31.5%。

　　11 [答案]：B

　　[解析]：中庸穩健型投資者通常選擇房產、黃金、基金等投資工具。

　　12 [答案]：A

　　[解析]：FV=PV×(1+r)t，代入數據 100= 82.64×(1+r)2-。

　　13 [答案]：C

　　[解析]：EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/2)]2-1=10.25%。

　　14 [答案]：C

　　[解析]：100 000+6×100000×r=130 000。參見教材P35

　　15 [答案]：B

　　[解析]：E(Ri)=(P1R1+P2R2)×100%=10%×8/13+15%×5/13=11.9%。

　　16 [答案]：B

　　[解析]：PV=(C/r)X[1-1/(1+r)t]>500 000，即：(C/10%)X[1-1/(1+10%)5]>500 000解得C最小為131899。

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　　17 [答案]：C

　　[解析]：FV=(C/r)×[(1+r)t-1]= (10000/10%)×[(1+10%)2-1]=21000。

　　18 [答案]：B

　　[解析]：FV=C×[1+(r/m)]mt=10000×[1+(12%/4)]8=12668。

　　19 [答案]：C

　　[解析]：個人生命周期中穩定期的理財活動主要是償還房貸，籌教育金。

　　20 [答案]：B

　　[解析]：維持期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期。

　　21 [答案]：A

　　[解析]：家庭成熟期家庭收入達到巔峰。

　　二、多項選擇題

　　1 [答案]：ABCD

　　[解析]：家庭在投資前應留有的現金儲備包括：一是家庭基本生活支出儲備金;二是意外支出或不時之需儲備金;三是家庭短期債務儲備金;四是家庭短期必須支出。

　　2 [答案]：ABCDE

　　[解析]：資本配置過程中需要考慮的因素包括：①理財目標規劃。②資產配置的策略。③資產類別的選擇。④資產配置的比例。⑤資產配置的動態分析與調整。

　　3 [答案]：ACD

　　[解析]：必要收益率由真實收益率、通貨膨脹率、和風險報酬三部分構成。

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　　4 [答案]：ABCD

　　[解析]：變異系數越小，投資項目越優，選項E說法有誤。

　　5 [答案]：ABC

　　[解析]：貨幣具有時間價值的原因

　　(1)貨幣占用具有機會成本，因為貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報

　　(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補償

　　(3)投資可能產生投資風險，需要提供風險補償。

　　6 [答案]：AD

　　[解析]：子女教育和贍養父母的投資是缺乏彈性的。

　　7 [答案]：ABCDE

　　[解析]：個人在決定目前的消費和儲蓄時，應綜合考慮即期收入、未來收入、可預期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定。

　　8 [答案]：ADE

　　[解析]：系統性風險也稱宏觀風險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資項目(產品)都產生作用的風險。具體包括市場風險、利率風險、匯率風險、購買力風險、政策風險等。選項BC屬于非系統性風險。

　　9 [答案]：BDE

　　[解析]：一般，客戶年齡越大，能承受的投資風險越低。理財目標的彈性越大，承受風險能力越強。選項AC說法有誤。

　　10 [答案]：ABCE

　　[解析]：子女教育花費較大部分在后期，應建議其購買中長期表現穩定的基金。

　　11 [答案]：ACD

　　[解析]：選項A，家庭形成期可承受風險較高的投資。選項C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產應以債券為主。

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　　12 [答案]：AD

　　[解析]：風險是指資產收益率的不確定性，通常可以用方差和標準差進行衡量。

　　三、判斷題

　　1 [答案]：錯

　　[解析]：信用風險屬于非系統風險。

　　2 [答案]：對

　　3 [答案]：錯

　　[解析]：半強型有效市場假設理論認為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。

　　4 [答案]：錯

　　[解析]：通過調查問卷來收集信息，并將信息轉化為某種形式的數值，來判斷客戶風險承受能力的方法為定量評估方法。

　　5 [答案]：錯

　　[解析]：如果客戶最關心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風險厭惡者。

　　6 [答案]：錯

　　[解析]：風險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶，可接受的風險水平應該由客戶自己來確定。

　　7 [答案]：對

　　8 [答案]：對

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