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　　第一章 個人理財概述

　　一、單項選擇題

　　1. 對個人理財業務產生直接影響的微觀因素不包括()。

　　A.金融市場的競爭程度

　　B.金融市場的技術環境

　　C.金融市場的價格機制

　　D.金融市場的開放程度

　　2. 若預期未來利率水平下降，投資者應采取的措施為()。

　　A.增加固定收益證券

　　B.增持外匯

　　C.減持房產

　　D.出售手中股票

　　3. 對個人理財業務造成影響的社會環境因素不包括()。

　　A.社會文化環境

　　B.人口環境

　　C.通貨膨脹

　　D.失業保險制度

　　4. 若預計我國將出現持續的國際收支逆差，則投資者應做出的相應理財決策是()。

　　A.增加外匯配置

　　B.減少國外股票配置

　　C.增加國內基金配置

　　D.減少外匯配置

　　5. 如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的()。

　　A.國債

　　B.定期存款

　　C.股票

　　D.活期存款

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　　6. 宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是( )。

　　A.法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長

　　B.某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展

　　C.國家減少財政預算，會導致資產價格的提升

　　D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

　　7. 當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避()，以對自己的資產進行保值。

　　A.股票

　　B.浮動利率資產

　　C.固定利率債券

　　D.外匯

　　8.當經濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于(。A.房地產

　　B.股票

　　C.外匯產品

　　D.儲蓄產品

　　9. 下列不屬于財政政策工具的是()。

　　A.稅收

　　B.預算

　　C.再貼現率

　　D.轉移支付

　　10. 與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出()。

　　A.風險性

　　B.收益性

　　C.建議性

　　D.個性化服務

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　　11. 理財計劃按照客戶獲取收益的方式不同，可以分為()。

　　A.保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃

　　B.保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃

　　C.保證收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃

　　D.保本浮動收益理財計劃和非保證收益理財計劃

　　12.客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則() 。

　　A.該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

　　B.該銀行根據約定條件保證客戶的收益

　　C.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率

　　D.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全

　　13. 下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是()。

　　A.客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行

　　B.商業銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

　　C.客戶提供建議并作出決策，商業銀行不參與

　　D.商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶

　　14. 某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據此推斷該理財計劃屬于()。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.固定收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　15. 個人理財業務是建立在()基礎之上的銀行業務。

　　A.法定代理關系

　　B.委托代理關系

　　C.存款業務關系

　　D.貸款業務關系

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　　二、多項選擇題

　　1. 影響個人理財業務的經濟環境因素有()。

　　A.通貨膨脹率

　　B.失業率

　　C.國際收支與匯率

　　D.經濟發展階段

　　E.消費者的收入水平

　　2. 下列關于私人銀行業務的說法，正確的有()。

　　A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業務

　　B.不僅為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，但不包括法律、子女教育等專業顧問服務

　　C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標

　　D.核心是理財規劃服務

　　E.產品與服務的比例比一般理財業務中的比例小

　　3.下列措施中，會對個人理財產生影響的宏觀經濟政策有()。

　　A.加大國債發行量

　　B.降低印花稅

　　C.養老保險制度

　　D.提高法定存款準備金率

　　E.推行貨幣化分房

　　4. 對于個人而言，利率水平的變動會影響()。

　　A.對存款收益的預期

　　B.消費支出和投資決策的意愿

　　C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

　　D.現在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

　　E.購買股票還是購買債券的決定

　　5. 下列關于個人理財的說法正確的有()。

　　A.個人理財業務的服務對象是個人和家庭

　　B.個人理財業務是一種個性化、綜合化服務

　　C.個人理財業務服務的性質是顧問性質和受托性質

　　D.個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務

　　E.個人理財業務是一般性業務咨詢服務

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　　6.《中華人民共和國商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事()。

　　A.資金業務

　　B.個人理財業務

　　C.證券經營業務

　　D.信托投資業務

　　E.貿易融資業務

　　7. 預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期 ，則應采取的個人理財策略有( )。

　　A.增長銀行儲蓄

　　B.減少國庫券的配置

　　C.增加在股票市場上的投資

　　D.適當減少房地產市場上的投資

　　E.適當增加基金的購買

　　8. 2006年前，人民幣理財產品主要是以銀行間債券市場上流通的()為收益保證，向個人發行的理財產品。

　　A.國債

　　B.個人外匯結構性存款

　　C.貨幣市場基金

　　D.政策性金融債

　　E.央行票據

　　9. 理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的()等專業化服務。

　　A.財務分析與規劃

　　B.私人銀行

　　C.投資建議

　　D.個人投資產品推介

　　E.理財計劃

　　三、判斷題

　　1. 如果就業率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財應更多配置儲蓄產品類資產。()

　　2. 如果物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率能夠反映理財產品的真實收益水平。()

　　3. 目前，外匯理財產品和人民幣理財產品我國商業銀行個人理財業務的基礎產品。()

　　4.綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。 ()

　　5. 在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動比較敏感的行業的資產，以獲取經濟波動帶來的收益。 ()

　　6. 20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業務的形成階段。( )

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