2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》模擬試題五[答案]
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參考答案：
一、單項選擇題
1. C
系統解析： [答案解析] 票據，是指出票人依法簽發，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本票和支票。
2. B
系統解析： [答案解析] 銀行業從業人員在業務活動中不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。
3. A
系統解析：【參考答案】A
【試題分析】監管規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實，因此不應因為擔心違反“監管規避”的規定而，不告訴客戶合法可行的處理方法。
4. A
5. A
系統解析：【參考答案】A
【試題分析】根據銀行業從業人員職業操守中“崗位職責”的要求，除非經內部職責調整或經過適當批準，從業人員不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。本題的A選項“不可以”是有條件的，C、D 填入空白處也都是正確的表述。
6. D
7. B
系統解析： B
[答案解析] 符合貸款清償規定。
8. D
系統解析： 2004 年6 月《巴塞爾新資本協議》的出臺，標志著現代商業銀行的風險管理轉向信用風險、市場 風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創新并舉的全面風險管理階段。
9. D
10. D
11. C
12. D
網友解析：按交割劃分
13. D
14. C
15. A
16. D
17. C
18. B
系統解析：國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業。第一產業是指農、林、牧、漁業;第二產業是指采礦業，制造業，電力、燃氣及水的生產和供應業，建筑業;第三產業是指除第一產業、第二產業以外的其他行業。金融業屬于第三產業。
19. D
20. D
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21. B
系統解析：【參考答案】B
【試題分析】CBRC 是銀監會的英文縮寫。CBA 是中國銀行業協會的英文縮寫。CCBP 是中國銀行業從業人員資格認證的英文縮寫。PBC 是中國人民銀行的英文縮寫。
22. A
系統解析：中國銀行是我國歷史上最悠久的一家金融機構，其前身是1905年成立的清朝的“戶部銀行”，1908年改稱“大清銀行”。1979年，中國銀行成為國家指定的外匯外貿專業銀行。
23. B
系統解析：【參考答案】B
【試題分析】巴塞爾委員會的宗旨在于加強銀行監管的國際合作，共同防范和控制銀行風險，保證國際銀行業的安全和發展。可見其宗旨不包括促進國際銀行業的并購重組，故B 選項說法錯誤。
24. A
系統解析： A[解析]略
25. C
系統解析： [答案解析]教育儲蓄存款起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。
26. C
27. B
系統解析：市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者(包括股東、存款人、 債權人等)的利益驅動。
28. C
系統解析： C
29. B
系統解析： [答案解析] 中國銀行體系由中央銀行、監管機構、自律組織和銀行業金融機構組成。B項屬于非銀行金融機構，不屬于中國銀行業。
30. D
31. B
系統解析：B
32. D
網友解析：1000+1000*0.72%/360*30*(1-20%)=1000.48
33. C
系統解析：貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計算利息，也可以按照浮動利率計算利息。
34. C
系統解析：匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。故A 選項說法正確。直接標價法，又叫應付標價法， 是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。故B 選項正確。間接標價法又稱應收標 價法，它是以一定單位本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。故C 選項說法錯誤。在直接標 價法下，若一定單位的外幣折合的本幣數額多于前期，則說明外幣幣值上升或本幣幣值下跌，叫做外匯匯 率上升。在間接標價法中，本國貨幣的數額保持不變，外國貨幣的數額隨著本國貨幣幣值的對比變化而變 動。如果一定數額的本幣能兌換的外幣數額比前期少，這表明外幣幣值上升，本幣幣值下降，即外匯匯率 下降;反之，如果一定數額的本幣能兌換的外幣數額比前期多，則說明外幣幣值下降、本幣幣值上升，即 外匯匯率上升。故D 選項正確。
35. B
系統解析： B[解析]授信業務是指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任作出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業務。
36. B
系統解析：【參考答案】B
【試題分析】銀監會的全稱是中國銀行業監督管理委員會，而不是中國銀行監督管理委員會。
37. B
38. B
39. C
40. B
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41. C
系統解析：中國郵政儲蓄銀行的發展規劃是將繼續依托郵政網絡經營，按照公司治理架構和商業銀行管理的要求，建立內部控制和風險管理體系，實行市場化經營管理;其市場定位是充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。可見，C項應為以零售業務和中間業務為主。
42. A
43. B
44. C
45. B
46. B
47. B
系統解析：股票發行價格可以高于或等于票面金額，但不得低于票面金額。
48. B
系統解析： [答案解析] 遠期外匯的匯率與即期匯率相比是有差額的。這種差額叫遠期差價，有升水、貼水、平價三種情況，升水是表示遠期匯率比即期匯率貴，貼水則表示遠期匯率比即期匯率便宜，平價表示兩者相等。
49. A
50. A
51. B
系統解析：【參考答案】B
【試題分析】在直接標價法下，數額較小的價格為買入價，數額較大的價格為賣出價。
52. C
系統解析：【參考答案】C
【試題分析】根據銀行業從業人員職業操守的“監管規避”的相關要求，銀行業從業人員不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定，故C 選項是不應該做的。
53. D
系統解析： [答案解析] 我國規定，在貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%;所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%.
54. B
系統解析： [答案解析]本題中，乙以喪失票據向付款人通知止付為合法的救濟手段，丙因竊取而得票據，丁明知丙為竊賊而受讓票據，均屬“惡意”，不能取得票據權利，而戊為“無代價”取得票據，亦不符合善意取得的要件，因而不享有票據權利，所以既無請求付款的權利，也無追索權。
55. B
56. D
57. D
58. B
59. B
60. B
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61. C
系統解析：行賄行為侵犯的主要客體是國家工作人員職務的廉潔性，次要客體是國家經濟管理的正?；顒?。國家財產是行賄罪的犯罪對象。國家機關、國有公司是行為主體。
62. A
63. C
系統解析： [答案解析]2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的中國銀監會行使。
64. D
65. A
系統解析：存放同業及其他金融機構款項，是指商業銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款。在其他銀行保有存款的目的是在同業之間開展代理業務和結算收付。存放同業的存款屬于活期存款性質，可以隨時支用，屬于銀行流動資產的一部分。
66. B
系統解析： [答案解析]中國銀行業協會最高權力機構為會員大會，執事機構為理事會。理事會閉會期間由常務理事會行使其職責。日常辦事機構為秘書處。
67. D
系統解析：【參考答案】D
【試題分析】根據《破產法》第一百一十三條規定，破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順序清償：(1)破產人所欠職工的工資……，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用……;(2)破產人欠繳的……社會保險費用和破產人所欠稅款;(3)普通破產債權。
68. D
系統解析： [答案解析] 中國銀聯股份有限公司為銀行業協會的觀察員單位。
69. A
系統解析： [答案解析]《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》列舉了大額交易的標準。A選項所述交易超過了單筆現金匯款20萬元人民幣的限額，為大額交易。
70. B
71. A
72. A
系統解析： A
73. D
系統解析： 2004 年3 月1 日施行的《商業銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本范圍，其中核心資本包 括：實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權等，次級債務屬于附屬資本。
74. D
系統解析：【參考答案】D
【試題分析】當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。
75. C
系統解析：【參考答案】C
【試題分析】現行的《票據法》于2004 年8 月28 日通過修正并開始施行。
76. A
系統解析： [答案解析] 對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%，以此來分散商業銀行貸款的風險。
77. C
系統解析： [答案解析] 貸款合同屬于合同，適用《合同法》的相關規定?！逗贤ā芬幎ǎ撼蜂N權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。
78. B
系統解析：略
79. D
80. B
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81. B
系統解析：村鎮銀行和農村資金互助社是2007年批準設立的新機構。
82. A
系統解析： A[解析]在我國，中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，其他任何單位無權制定利率。
83. B
系統解析：我們通常所說的利率是指名義利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響后的利率。
84. D
系統解析：未分配利潤屬于商業銀行的核心資本。
85. A
系統解析：【參考答案】A
【試題分析】根據《反洗錢法》第十九條規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存五年。
86. C
87. B
系統解析： [答案解析]貼現額=1000×(1-5%×36/360)=995萬元。
88. A
系統解析：【參考答案】A
【試題分析】《商業銀行法》第四十六條規定，禁止利用拆入資金發放固定資產貸款或者用于投資。
89. D
系統解析：其他商業銀行可以自2011年起自愿申請實施《巴塞爾新資本協議》。
90. D
二、多項選擇題
91. A,B,C,D,E
92. A,B,D,E
系統解析：商業銀行內部控制的建設要遵循以下原則：全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則、經 濟原則。本題正確答案為ABDE。
93. A,B,C,E
系統解析：本題旨在考查考生對《巴塞爾資本協議》內容的掌握。根據《巴塞爾資本協議》第三部分內 容規定，根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%、l00%四個風險檔次。
94. A,C,D,E
系統解析：金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。
95. A,B,C,D,E
96. A,D
97. A,B,C
系統解析：存款準備金是指商業銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業 銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。故AB 選項正確。存款準備金分為法存款準備金和 超額存款準備金。故c 選項正確。
98. A,B,C
99. A,C,E
100. C,D
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101. A,C,D
102. A,B,C
系統解析：留置權是指債權人對已占有的債務人的動產，在債權未能如期獲得清償前，留置該動產 作為擔保和實現債權的權利。留置權的成立必須具備以下條件：(1)須債權人依合同的約定占有債務人的 動產。對債務人動產的占有是留置權成立的基本要件。(2)須債權的發生與該動產有牽連關系。所謂牽連 關系是指，債權人對動產的留置權與債務的產生是基于同一法律關系發生的，如加工承攬合同，承攬人因定做人不交付加工費用，有權留置定作人送交的加工定作的物。如果動產與債權無關，則不能成立留置權。 (3)債務必須已屆清償期。留置權的成立須以債權已屆清償期，債務人未清償債務為要件，如果債權尚未 到清償期，那么債務人則處于自覺履行合同的狀態中，債務人是否自覺按期清償債務尚不得而知，此時若 對債務人的財產行使留置權，有悖于民事活動所遵循的公平原則，所以這時留置權還不能成立。只有在債 權已屆清償期，債務人仍不履行其債務時，債權人才可以將其合法占有的債務人的動產留置。
103. A,B,C,D
系統解析：
104. A,C,D,E
系統解析：當時，銀行業務以資產業務如貸款為主。
105. A,B,C,D
106. A,B,C,E
系統解析：
107. A,B,D
系統解析：【參考答案】ABD
【試題分析】C銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。E向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。
108. A,B,C
109. A,B,D,E
系統解析：【參考答案】ABDE
【試題分析】C錯誤，企事業單位有權自主選擇銀行開立基本存款賬戶。
110. A,B
【試題分析】根據《商業銀行法》的規定，中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管、接管期限最長不得超過2年。
111. A,C,D
112. A,B,C,D
113. A,D,E
114. B,C,D,E
115. C,D,E
116. A,B,C,D,E
系統解析：【參考答案】ABCDE
【試題分析】農村金融機構包括農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和農村資金互助社。農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的，村鎮銀行和農村資金互助社是2007年批準設立的新機構。
117. A,B,D
系統解析：【參考答案】ABD
【試題分析】A我國的同業拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業拆借，應當遵守中國人民銀行的規定。禁止利用拆人資金發放固定資產貸款或者用于投資。拆借利率不是由中央銀行預先規定的，從2007年1月4日起正式運行的上海銀行間同業拆放利率在每個交易日的上午11：30通過上海銀行問同業拆放利率網對外發布。
118. B,C,D
系統解析：根據《合同法》第45 條的規定，當事人對合同的效力可以約定附條件。附生效條件的合 同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。當事人為自己的利益不正當地阻止條件 成就的，視為條件已成就;不正當地促成條件成就的，視為條件不成就。故A 選項說法錯誤，B 選項說法 正確。根據該法第46 條的規定，當事人對合同的效力可以約定附期限。附生效期限的合同，自期限屆至時 生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。故CD 選項說法正確。
119. A,B,C,D
120. A,B,C,D,E
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121. B,D
系統解析：若采用積數計息法，按實際天數算，存期共61天(4月30天，5月31天);若采用逐筆計息法，遇到整月的時候采用月利率，即假設1年中每個月是30天，存期合60天。因此本題采用積數計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息，故B選項正確?！吨袊嗣胥y行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了積數計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定，故D選項正確。
122. A,B,C,D
123. A,B,D,E
124. A,B,C,D,E
系統解析：以上五項均屬于民事行為的法律特征。
125. A,C,D,E
系統解析：設立公司的內容會因設立公司的種類不同而有所區別。
126. A,B
系統解析：【參考答案】AB
【試題分析】借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營，這是對借款人的限制，而非借款人的權利，故C選項錯誤。借款人在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務，而不是自主決定向第三方轉讓債務，故D選項錯誤。
127. A,B,C
128. A,B,C,D
系統解析：
標準答案：A, B, C, D
129. B,C
系統解析： B、C 選項中，中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有 限公司和外商獨資銀行，都是企業法人。銀行分行和代表處、辦事處都屬于法人的分支機構，法人依法設 立并領取營業執照的分支機構屬于非法人組織，故A、D、E 選項錯誤。
130. A,B,C,D
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三、判斷題
131. 錯
132. 對
系統解析： √[解析]根據《商業銀行法》第39條的規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。
133. 錯
134. 對
系統解析：表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對 人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。表見代理屬于廣義無權代理的一種。
135. 錯
系統解析：【參考答案】錯
【試題分析】短期資金交易是買賣貨幣市場金融產品(即短期金融工具)的活動。而對金融工具進行短期買賣的活動可能是對股票等資本市場工具進行的短期買賣，這種活動不是短期資金交易，因此題目關于短期資金業務的說法是錯誤的。
136. 錯
137. 對
138. 錯
139. 錯
系統解析：執行有關銀行間同業拆借市場的行為屬于中國人民銀行的直接檢查監督權。
140. 錯
系統解析：修訂后的《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行將其履行的對銀行業的監督管理職能劃分 出來，移交給銀監會。
141. 對
142. 錯
143. 錯
系統解析：根據《物權法》第183 條的規定，鄉鎮、村企業的建設用地使用權不得單獨抵押。以鄉鎮、村企業的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的建設用地使用權一并抵押。
144. 對
145. 錯
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