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　　二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個選項中。有兩項或 兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。

　　91、《銀行業從業人員職業操守》的宗旨包括(　　)。

　　A.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準

　　B.建立健康的銀行業企業文化和信用文化

　　C.維護銀行業良好信譽

　　D.促進銀行業的健康發展

　　E.規范銀行業從業人員職業行為

　　92、商業銀行內部控制的建設要遵循的原則是(　　)。

　　A.全面原則

　　B.審慎原則

　　C.合規原則

　　D.獨立原則

　　E.經濟原則

　　93、根據資產信用風險的大小，將資產分為(　　)風險檔次。

　　A.0

　　B.20%

　　C.50%

　　D.70%

　　E.100%

　　94、下列關于金融犯罪的說法中，正確的是(　)。

　　A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

　　B.金融犯罪的對象是金融工具

　　C.根據實施的主體不同，可以分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪

　　D.根據行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪

　　E.金融犯罪是一種圖利犯罪，其主管方面只能是故意

　　95、中國銀行業協會設有的專業委員會包括(　　)

　　A.法律工作委員會

　　B.農村合作金融工作委員會

　　C.銀行業從業人員資格認證委員會

　　D.銀團貸款與交易專業委員會

　　E.自律工作委員會

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　　96、小李因業務需要兌換美元，銀行工作人員告訴他，1美元=7.73元人民幣，這種說法屬于(　　)

　　A.直接標價法

　　B.間接標價法

　　C.應收標價法

　　D.應付標價法

　　E.買入價法

　　97、存款準備金是指商業銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括(　　)。

　　A.商業銀行的庫存現金

　　B.繳存中央銀行的法定存款準備金

　　C.存放在中央銀行的超額準備金存款

　　D.商業銀行存放同業的存款

　　E.商業銀行持有的公司債券

　　98、按貸款的期限可將流動性資金貸款分為(　　)。

　　A.臨時流動資金貸款

　　B.短期流動資金貸款

　　C.即期流動資金貸款

　　D.長期流動資金貸款

　　E.固定流動資金貸款

　　99、中國人民銀行應當履行的反洗錢職責有(　)。

　　A.組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監測

　　B.對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制定的要求

　　C.向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況

　　D.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

　　E.制定或會同國務院有關金融監管機構制定金融機構反洗錢規章

　　100、以下屬于直接融資的是(　　)。

　　A.企業從銀行貸款

　　B.個人從銀行貸款

　　C.政府發行債券

　　D.企業發行股票

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　　101、商業銀行的短期借款業務包括(　　)。

　　A.同業拆借

　　B.發行金融債券

　　C.向中央銀行借款

　　D.債券回購

　　E.同業存放

　　102、滿足以下(　　)條件時，留置權成立。

　　A.債權人須合法占有債務人的動產B.債權已屆清償期

　　B.債權的發生與該動產有牽連關系D.留置的范圍以債權的范圍為限

　　C.雙方在合同中約定了留置權的擔保形式

　　103、信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露(　)。

　　A.風險管理狀況

　　B.財務會計報告

　　C.董事變更情況

　　D.其他重大事項

　　104、下列關于銀行資產風險管理階段的說法中，正確的是(　)。

　　A.20世紀60年代以前，銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保持銀行資產的流動性

　　B.20世紀60年代以前，銀行業務以負債業務如存款為主

　　C.20世紀60年代以前，銀行經營中最直接、最常見的風險來自資產業務

　　D.20世紀60年代以前，銀行風險管理特別強調銀行資產的流動性

　　E.20世紀60年代以前的銀行通過加強資產分散化、抵押、資信評估等各種措施和手段減少、防范資產業務風險的發生，確立穩健經營的基本原則

　　105、在貸款業務流程中，銀行需要審核的內容通常有(　　)。

　　A.擔保的質量和法律效力

　　B.評估借款人的信用等級

　　C.借款人的歷史還款記錄

　　D.發放公司貸款時，要預測借款人的現金流量

　　E.借款人的家庭婚姻狀況

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　　106、下列屬于房地產貸款的是(　)。

　　A.個人住房貸款

　　B.房地產開發貸款

　　C.商業用房貸款

　　D.個人住房裝修貸款

　　E.土地儲備貸款

　　107、銀行從業人員的下列做法正確的是(　)。

　　A.對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

　　B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C.熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議

　　D.為客戶信息保密

　　E.對風險性理財產品的收益率做出承諾

　　108、銀行業從業人員的下列行為中，違反“同業競爭”原則的有(　　)。

　　A.超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

　　B.與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POs機

　　C.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

　　D.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

　　109、關于基本存款賬戶，下列說法正確的是(　)。

　　A.基本存款賬戶是辦理日常轉賬結算和現金收付的銀行結算賬戶

　　B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

　　C.基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立

　　D.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

　　E.每個企事業單位有權自主選擇銀行開立基本存款賬戶

　　110、中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為(　)。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.4年

　　E.5年

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　　111、我國基礎貨幣由(　　)構成。

　　A.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金

　　B.企事業單位存入銀行的定期存款

　　C.流通中現金

　　D.金融機構庫存現金

　　112、下列屬于銀團貸款的目的的有(　　)。

　　A.分散貸款風險

　　B.增進各家銀行對借款人的了解

　　C.提高對銀行的保障

　　D.提升貸款銀行的知名度

　　E.穩定市場貨幣流通量

　　113、下列沒有違反“公平對待”原則的有(　　)

　　A.為VIP客戶提供貴賓理財室

　　B.對外國客戶業務態度過于熱情

　　C.對小客戶的小額業務拒絕辦理

　　D.為殘疾人開設特別服務窗口

　　E.為VIP客戶提供專業理財師服務

　　114、銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等(　　)

　　A.對外披露

　　B.進行盡職調查

　　C.進行審查

　　D.進行授信后管理

　　E.進行了解

　　115、 一般來說，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長型資產高于50%的類型有(　　)。

　　A.保守型

　　B.輕度保守型

　　C.中立型

　　D.輕度進取型

　　E.進取型

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　　116、下列屬于農村金融機構的有(　　)。

　　A.農村信用社

　　B.農村商業銀行

　　C.農村資金互助社

　　D.村鎮銀行

　　E.農村合作銀行

　　117、關于同業拆借，敘述不正確的是(　　)。

　　A.拆借雙方僅限于商業銀行

　　B.拆入資金只能用于發放流動資金貸款

　　C.隔夜拆借一般不需要抵押

　　D.拆借利率由中央銀行預先規定

　　E.屬于貨幣市場范疇

　　118、下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有(　　)。

　　A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件不 成就

　　B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成就的，視為條件不 成就

　　C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效

　　D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

　　E.附條件的合同和附期限的合同均為效力待定的合同

　　119、商業銀行的企業信息咨詢業務主要包括(　　)。

　　A.驗證企業注冊資金

　　B.企業信用等級評估

　　C.項目評估

　　D.企業管理咨詢

　　120、下列屬于風險識別的主要方法的是(　　)。

　　A.風險老師調查列舉法

　　B.資產財務狀況分析法

　　C.情景分析法

　　D.分解分析法

　　E.失誤樹分析法

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　　121、某客戶4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關于該客戶的稅前利息說法正確的是(　)。

　　A.選用積數計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

　　B.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

　　C.選用積數計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

　　D.銀行可以選用積數計息法或逐筆計息法計算利息

　　122、銀行業監督管理機構對違反有關監管規定的金融機構的懲處措施可以包括(　　)。

　　A.責令紀律處分

　　B.取消董事和高級管理人員任職資格

　　C.禁止從事銀行業工作

　　D.限制分配紅利和其他收入

　　123、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》規定，下列說法錯誤的是(　　)

　　A.抵押財產的使用權歸債權人所有

　　B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

　　C.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

　　D.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

　　E.抵押財產只能是動產

　　124、民事行為的法律特征包括(　　)。

　　A.民事法律行為主體之間的地位是平等的

　　B.民事法律行為以意思表示為構成要素

　　C.民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的的

　　D.民事法律行為依意思表示的內容而發生效力

　　E.民事法律行為是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與 終止

　　125、公司設立的法律特征有(　)。

　　A.設立行為只能發生在公司成立之前，并應當嚴格履行法定的條件和程序

　　B.設立公司的內容對所有種類的公司都相同

　　C.設立行為的目的在于最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權利能力和行為能力

　　D.設立的主體是發起人

　　E.設立公司的內容會因設立公司的種類不同而有所區別

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　　126、借款人的權利包括(　　)。

　　A.拒絕借款合同以外的附加條件

　　B.按合同約定提取和使用全部貸款

　　C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

　　D.自主決定向第三人轉讓債務

　　E.以上選項均符合

　　127、金融機構可以通過(　　)轉移風險。

　　A.購買保險

　　B.規定業務限額

　　C.分散化投資

　　D.要求對方開立備用信用證

　　E.要求第三方提供擔保

　　128、金融市場具有的功能有(　　)。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.經濟調節和優化資源配置功能

　　C.風險分散功能

　　D.定價功能

　　129、 根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的是(　　)。

　　A.中國銀行天津分行

　　B.中國工商銀行股份有限公司

　　C.花旗銀行(中國)有限公司

　　D.蘇格蘭皇家銀行北京辦事處

　　E.日本進出口銀行北京代表處

　　130、單位活期存款賬戶包括(　　)。

　　A.基本存款賬戶

　　B.一般存款賬戶

　　C.臨時存款賬戶

　　D.專用存款賬戶

　　E.定活兩便賬戶

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