2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》模擬試題三[答案]
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參考答案
一、單項選擇題
1. C
2. C
系統解析：銀行間債券回購屬于短期金融工具。
3. B
4. B
系統解析： B
5. C
6. B
系統解析：銀行的中間業務不承擔或不直接承擔市場風險。
7. D
8. A
系統解析： [答案解析] 金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。
9. C
系統解析：經濟資本是指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。根 據經濟資本的定義，可知C 選項正確。
10. A
11. A
系統解析： [答案解析] 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。
12. B
13. C
系統解析： [答案解析]考核同業存放。
14. C
系統解析：根據《商業銀行法》規定，商業銀行違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款。
15. B
系統解析：中國銀監會規定，在其他國家或地區(合中國香港、中國澳門)設有業務活躍的經營性機構、國際業務占相 當比重的大型商業銀行，應自2010 年底起開始實施《巴塞爾新資本協議》，如果屆時不能達到中國銀監會 規定的最低要求，經批準可暫緩實施《巴塞爾新資本協議》，但不得遲于2013 年底。其他商業銀行可以自
2011 年起自愿申請實施《巴塞爾新資本協議》。故本題正確答案為B。
16. A
系統解析：【參考答案】A
【試題分析】債券是發行機構為籌集資金而向投資者發行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權債務憑證。
17. A
系統解析：市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。
18. A
系統解析：
19. D
系統解析： D[解析]根據《商業銀行法》第39條第l款第(四)項的規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。故B選項說法正確。“同一借款人”應該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔任負責人的子商業銀行。故C選項說法正確。對同一借款人貸
20. B
系統解析：外幣存款業務與人民幣存款業務的差別點在于存款幣種和具體管理方式。A、C、D三項屬于兩者共同點。
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21. B
22. B
系統解析： [答案解析]此題考察期貨交易的概念。需要注意的是，期貨交易與遠期交易是不同的，期貨交易是標準化的遠期交易。
23. A
系統解析：[答案解析]對于個人消費額度貸款，質押額度一般不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的90%，抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70%;保證額度和信用額度根據借款人的信用等級確定。
24. A
系統解析：經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。在經濟進入高漲階段以后，生產 發展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時， 商業銀行的資產規模和利潤也處于最高水平。
25. D
系統解析：【參考答案】D
【試題分析】A、B、C 選項中的行為均構成洗錢罪。
26. B
系統解析：【參考答案】B
【試題分析】通過銀團貸款增進對行業知識及客戶的了解，主要是為了規避不必要的風險，故B 選項不是銀團貸款目的的正確表述。A、C、D 選項均為組織銀團貸款的目的。
27. D
系統解析：我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A 股、B 股、H 股、N 股等幾種。其中，A 股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。故A 選項說法 正確。B 股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香 港、中國澳門、中國臺灣的投資者買賣的股票。(從2001 年2 月28E1 開始，國內居民也被允許用銀行賬戶的外匯存款購買B 股)故B 選項說法正確。H 股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國中國香港上市的股票。 故C 選項說法正確。N 股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。故D 選項符合題意。
28. D
系統解析： [答案解析]銀監會的英文名稱為China Banking Regulatory Commission，縮寫為CBRC.A選項中的CSRC是證監會的英文縮寫;B選項中的PBOC是中國人民銀行的英文縮寫;C選項中的CIRC是保監會的英文縮寫。
29. B
系統解析： [答案解析]匯率貼水表示遠期匯率比即期匯率便宜。
30. D
系統解析：【參考答案】D
【試題分析】該職員獲知的信息屬于內幕信息，按照規定不得將內幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內幕信息獲取個人利益。A、B、C 選項行為均違反了內幕交易原則。
31. A
32. B
系統解析： B[解析]貸款業務是授信業務的主要內容。
33. D
34. C
系統解析： C
[答案解析]正確寫法應為壹拾壹月零貳拾日。
35. B
系統解析： [答案解析] 中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯，中國人民銀行制定和執行貨幣政策，維護金融穩定。
36. C
37. C
38. A
系統解析：《中國人民銀行法》第33 條規定，中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要， 可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自 收到建議之日起30 日內予以回復。這是提高效率的一種制度性安排。故A 選項符合題意。
39. B
系統解析：重估儲備是商業銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價 值之間的正差額部分，若中國銀監會認為重估作價是審慎的，重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資 本的部分不超過重估儲備的70%。
40. C
系統解析： [答案解析]B項國際收支不僅僅是貿易交易，還包括政治、軍事等方面;D項貿易收支和勞務收支屬于經常項目。
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41. B
42. B
系統解析：【參考答案】B
【試題分析】按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。
43. C
系統解析：操作風險存在于銀行業務和管理的各個方面，經常與市場風險、信用風險等其他風險交織并發， 因此，人們往往難以將其與其他風險嚴格區分開來。
44. B
45. C
46. B
系統解析： [答案解析]有下列情形之一的，要約失效：(1)拒絕要約的通知到達要約人。(2)要約人依法撤銷要約。(3)承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾。(4)受要約人對要約的內容作出實質性變更。
47. C
48. B
49. B
50. A
51. B
52. C
系統解析： [答案解析] 當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。本題可以根據邏輯推理判斷。
53. C
54. D
55. A
系統解析：二級市場又稱流通市場，是對已上市的金融工具進行買賣轉讓的市場。
56. D
系統解析：銀行業金融機構有符合《銀行業監督管理法》規定的違法情形的，由國務院銀行業監督管 理機構責令改正，并處20 萬元以上50 萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整 頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
57. A
系統解析：根據《銀行資本充足率管理辦法》，銀行資本分為A項中給出的五類。
58. B
系統解析：
59. C
系統解析： C
[答案解析] 《公司法》規定：“公司不得收購本公司股票，但為減少公司資本而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并時除外，公司依照前款規定收購本公司股票后，必須在10日內注銷該部分股票，依照法律、行政法規辦理變更登記。”所以C選項是合法的行為。
60. D
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61. A
系統解析：【參考答案】A
【試題分析】略
62. B
63. A
64. B
系統解析：【參考答案】B
【試題分析】銀行風險中的國家風險分為政治風險、社會風險和經濟風險三類，不包括市場風險。
65. D
系統解析：【參考答案】D
【試題分析】銀行信貸管理實行集中授權管理(自上而下分配放貸權力)、統一授信管理(控制融資總量及不同行業不同企業的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。
66. C
系統解析：《銀行業監督管理法》第2 條第2 款規定，本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和 國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。 故C 選項正確。
67. B
68. A
系統解析： [答案解析]違反金融管理法規是金融犯罪突出的客觀特征。如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規，則該種行為就不可能構成金融犯罪。因此，違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。
69. D
70. C
71. C
系統解析： [答案解析]存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。
72. D
系統解析： [答案解析] 二者主要區別在于：一是犯罪主體不同，二是犯罪對象不同，三是刑罰處罰幅度不同。
73. B
系統解析：【參考答案】B
【試題分析】“熟知業務”要求銀行業從業人員應當熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。B 選項中，產品部門沒有介紹風險時，客戶經理應當主動去了解風險。
74. C
75. C
系統解析： C
[答案解析] 上市公司對發行股票所募資金必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途必須經股東大會批報。擅自改變用途而未作糾正的或者未經股東大會認可的，不得發行新股。
76. D
77. B
78. B
79. B
80. C
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81. C
82. B
83. C
系統解析：在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是交通銀行。2008年正在進行股份制改造的銀行是中國農業銀行。
84. B
85. B
系統解析：【參考答案】B
【試題分析】《銀行業監督管理法》第六十四條規定，商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。目前，我國的國務院銀行業監督管理機構是指中國銀行業監督管理委員會。
86. D
系統解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎和新加坡元。
87. A
系統解析： [答案解析] 貿易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分。進出口總量及其增長是衡量一國經濟開放程度的重要指標，且進口和出口的數量與結構直接對國內總供需產生重大的影響。
88. B
系統解析： [答案解析]《商業銀行法》第三十九條規定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動性負債余額不得高于流動性資產余額的4倍。
89. A
90. A
系統解析：略
二、多項選擇題
91. A,B,C,D,E
92. A,B,C,D
系統解析：代理的法律特征包括：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為;(2) 代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動;(3)代理人在代理權限范圍內獨立意思表示; (4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。E 選項不屬于代理的法律特征。
93. A,B,C,D
94. A,C,D
95. A,B,E
系統解析：【參考答案】ABE
【試題分析】C、D不屬于流動資產。
96. A,C,D
網友解析：應該是abcd吧
97. A,B,D
98. A,C,D,E
網友解析：答案有誤啊，應該是abcde
99. A,B,C,D,E
系統解析：【參考答案】ABCDE
【試題分析】以上選項所述內容均是合規管理部門應履行的職責。
100. A,B,E
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101. A,B,D,E
系統解析：債務人有權處分的下列權利可以出質：(1)匯票、支票、本票;(2)債券、存單; (3)倉單、提單;(4)可以轉讓的基金份額、股權;(5)可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等 知識產權中的財產權;(6)應收賬款;(7)法律、行政法規規定的可以出質的其他財產權利。故ABDE 選 項的說法正確
102. A,B,D
103. A,B,C,D
系統解析：【參考答案】ABCD
【試題分析】E是中國銀監會的監管標準。
104. A,B,D
105. A,C,D
系統解析：同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規定清償： (1)抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償;順序相同的，按照債權比例清償;(2)抵押權已登記的 先于未登記的受償;(3)抵押權未登記的，按照債權比例清償。故A 選項說法正確。根據《物權法》第184條的規定，土地所有權不可以抵押，故B 選項說法錯誤。根據《物權法》第180 條的規定，生產設備、半 成品、產品可以抵押，故E 選項說法錯誤。《物權法》明確規定了抵押權人行使抵押權的時限，即抵押權人 應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權;未行使的，人民法院不予保護，故C 選項說法正確。抵押的財產 可以是動產也可以是不動產且不轉移財產的占有是抵押最突出的特點，D 選項說法正確。
106. A,B,C,D
107. A,B,C,D,E
系統解析：金融市場發展對銀行既有巨大的促進作用，同時也帶來很大的挑戰。以上選項充分體 現了金融市場對銀行的雙刃劍影響。
108. A,B,C,D,E
系統解析：票據是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券、債權 證券。
109. A,C,E
系統解析：可以質押的權利不包括不動產。
110. A,B,C,E
網友解析：答案老是誤導人的，應該是abcd，利率風險匯率風險商品價格風險和股票價格風險
111. A,B,C,D
系統解析：根據《合同法》第52 條的規定，A、B、C、D 選項都屬于導致合同無效的原因。
112. A,C,D
系統解析：《巴塞爾新資本協議》在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”：最低資本要求、外部監管、市場約束。
113. C,D
114. B,C,D,E
系統解析：授信原則包括：合法性原則、誠實信用原則、統一授信原則、統一授權原則。
115. A,B,C
系統解析：【參考答案】ABC
【試題分析】調查人員對銀行業金融機構進行檢查不需要提前預約。
116. A,C,E
系統解析：本題綜合考查考生對于金融市場與金融工具的劃分，一方面掌握金融市場的劃分，一方面 也要掌握金融工具的種類，然后匯總才能正確解答本題。央行發行l 年期票據首先屬于在初級市場上直接 融資，1 年期票據從期限上看屬于短期金融工具，對應的是貨幣市場。
117. A,B
網友解析：這是什么題?有病
118. A,B,C,D
系統解析：【參考答案】ABCD
【試題分析】外匯不屬于金融衍生產品。
119. A,C,D
120. A,B,D,E
系統解析：【參考答案】ABDE
【試題分析】1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達、長城、東方和華融四家資產管理公司，分別收購、管理和處置國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。
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121. A,B,C
系統解析：選項DE屬于中央銀行的職責。
122. A,C,D,E
123. A,D,E
124. C,D,E
125. B,C,D,E
126. A,B,C,D,E
127. A,D
系統解析：《物權法》第一百八十四條列舉了以下財產不得抵押：①土地所有權。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外。③ 學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施。④所有權、使用權不明或者有爭議的財產。⑤依法被查封、扣押、監管的財產。⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。AD選項屬于不得抵押財產范圍內的。
128. A,B,C,E
129. A,B,C
系統解析：《反洗錢法》第32 條規定，未按照規定報送大額交易報告或可疑報告，國務院反洗錢行政 主管部門責令限期改正;情節嚴重的處20 萬元以上50 萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人 員和其他直接責任人員處1 萬元以上5 萬元以下罰款。
130. C,D
三、判斷題
131. 對
132. 錯
系統解析： ×[解析]在我國未經中國人民銀行批準，商業銀行不得對自然人發放外幣幣種的貸款。
133. 錯
標準答案：錯誤
134. 錯
135. 錯
系統解析：在洗錢過程的培植階段，洗錢者通過復雜的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最 大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。
136. 錯
系統解析：銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話，要求銀行業金融機構董事、高級管理人員就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項做出說明。
137. 錯
138. 對
系統解析：銀行分支機構不具備法人資格，但能以自己的名義進行民事活動，因而是非法人組織。
139. 對
140. 錯
141. 錯
系統解析： ×[解析]實踐中最常見的利率違規行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。
142. 錯
系統解析：【參考答案】錯
【試題分析】轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金。
143. 錯
系統解析：信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。
144. 對
系統解析：我國《票據法》規定的票據包括匯票、本票、支票。
145. 對
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