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　　一、單項選擇題(共90題，每題0.5分。共45分)以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

　　1、匯率政策中最基礎、最核心的部分是(　　)。

　　A.確定適當的匯率水平

　　B.促進國際收支平衡

　　C.選擇相應的匯率制度

　　D.以上說法都不對

　　2、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是(　　)。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

　　B.商業票據屬于直接融資工具，票據市場屬于貨幣市場

　　C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具

　　D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場

　　3、商業銀行在貸款業務中，(　　)。

　　A.可以向公司董事的親屬發放條件優于其他借款人同類貸款條 件的擔保貸款

　　B.可以以稍高于中央銀行規定的同類貸款基準利率提供貸款

　　C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款

　　D.可以向銀行其他業務客戶中不符合貸款條件的企業發放貸款

　　4、下列能提高商業銀行資本充足率的是(　　)。

　　A.提高風險加權總資產

　　B.發行可轉換債券

　　C.提高市場風險資本

　　D.提高操作風險資本

　　5、兩張信用證的開證申請人互以對方為受益人而開立的信用證是(　　)。

　　A.循環信用證

　　B.背對背信用證

　　C.對開信用證

　　D.預支信用證

　　6、下列關于中間業務特點的說法中，錯誤的是(　)。

　　A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

　　B.承擔市場風險

　　C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

　　D.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益

　　7、我國第一家批準設立境內代表處的外資銀行是(　　)。

　　A.花旗銀行

　　B.渣打銀行

　　C.東亞銀行

　　D.日本輸出人銀行

　　8、下列關于金融犯罪說法錯誤的是(　　)。

　　A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

　　B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

　　C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規

　　9、從銀行(　　)角度計算的銀行資本是風險資本。

　　A.成本會計

　　B.銀行監管

　　C.內部風險管理

　　D.獲利能力

　　10、下列關于資本構成的說法，不正確的(　　)。

　　A.少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分

　　B.優先股是商業銀行發行的，給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優先權利的股票

　　C.未分配利潤指商業銀行以前年度實現的未分配利潤或未彌補虧損

　　D.計人附屬資本的可轉換債券，不可以由持有者主動回售未經中國銀監會同意發行人不準贖回

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　　11、金融市場最主要、最基本的功能是(　　)。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.資源配置功能

　　C.經濟調節功能

　　D.定價功能

　　12、根據《刑法》第170條規定，犯偽造貨幣罪并且偽造貨幣的數額特別巨大的，處(　　)。

　　A.3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下的罰金

　　B.10年以上有期徒刑、無期徒刑或死刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產

　　C.3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產

　　D.10年以上有期徒刑、無期徒刑或死刑，并沒收財產

　　13、(　　)是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。

　　A.保證金存款

　　B.單位協定存款

　　C.同業存放

　　D.存放同業

　　14、根據《商業銀行法》規定，商業銀行違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得(　)。

　　A.二百萬的罰款

　　B.二倍以上五倍以下的罰款

　　C.一倍以上五倍以下的罰款

　　D.五十萬以上二百萬以下罰款

　　15、中國銀監會規定其他商業銀行可以自(　　)起自愿申請實施《巴塞爾新資本協議》。

　　A.2010 年

　　B.2011 年

　　C.2013 年

　　D.2015 年

　　16、(　　)是發行機構為籌集資金而向投資者發行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權債務憑證。

　　A.債券

　　B.票據

　　C.股票

　　D.承兌票據

　　17、利率變化直接帶來的風險是(　)。

　　A.市場風險

　　B.信用風險

　　C.流動性風險

　　D.操作風險

　　18、金融市場是金融工具交易的場所，下列不屬于金融市場的是(　)。

　　A.外貿市場

　　B.黃金市場

　　C.外匯市場

　　D.期貨市場

　　19、下列關于商業銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是(　　)。

　　A.我國法律對同一借款人貸款設定比例的目的是為了分散商業銀行貸款的風險

　　B.我國法律規定，對同一貸款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過l0%

　　C.“同一借款人”包括同一自然人

　　D.對同一借款人貸款比例管理僅在我國實行

　　20、外幣存款業務與人民幣存款業務的差別點是(　)。

　　A.按客戶類型進行的分類

　　B.管理方式

　　C.按存款期限進行的分類

　　D.存款人將資金存人銀行的信用行為

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　　21、下列不屬于銀行業從業人員在處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系應當遵循的原則的是(　　)

　　A.風險提示

　　B.效益優先

　　C.公平合理

　　D.客戶利益至上

　　22、(　　)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。

　　A.金融期權

　　B.期貨交易

　　C.期貨合約

　　D.金融期貨

　　23、個人消費額度貸款質押額度一般不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的(　　)。

　　A.90%

　　B.80%

　　C.70%

　　D.60%

　　24、一般而言，在經濟周期的各個階段中，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平的是(　　)。

　　A.經濟高漲階段

　　B.經濟復蘇階段

　　C.經濟蕭條階段

　　D.經濟衰退階段

　　25、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是(　　)。

　　A.可以為其提供資金賬戶

　　B.可以為其將財產轉換為金融票據

　　C.可以為其將資金匯往境外

　　D.以上三種做法都不合法

　　26、組織銀團貸款的目的不包括(　)。

　　A.分散貸款風險

　　B.增進劉行業知識及對客戶的了解，從而收取更多費用

　　C.強化貸款質量，提高對銀行的保障

　　D.提升知名度

　　27、下列關于股票分類的表述，不正確的是(　　)。

　　A.A 股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票

　　B.B 股是以人民幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國中國香港、中國澳門、中國臺灣的投資者買 賣的股票

　　C.H 股是由中國境內注冊的公司發行、直接在中國中國香港上市的股票

　　D.N 股是由中國境內注冊的公司發行、直接在美國納斯達克上市的股票

　　28、銀監會的英文縮寫是(　　)。

　　A.CSRC

　　B.PBOC

　　C.CIRC

　　D.CBRC

　　29、匯率貼水的含義是(　　)。

　　A.市場匯率比官方匯率便宜

　　B.遠期匯率比即期匯率便宜

　　C.市場匯率比官方匯率貴

　　D.遠期匯率比即期匯率貴

　　30、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，(　)。

　　A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

　　B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

　　C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

　　D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

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　　31、根據《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為(　　)。

　　A.要約

　　B.要約邀請

　　C.承諾

　　D.諾成

　　32、授信業務中最主要的內容是(　　)。

　　A.貿易融資

　　B.貸款業務

　　C.擔保

　　D.貼現

　　33、關于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是(　　)

　　A.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點

　　B.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

　　C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

　　D.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

　　34、票據的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是(　　)。

　　A.零壹拾壹月零貳拾日

　　B.零壹拾壹月貳拾日

　　C.壹拾壹月零貳拾日

　　D.壹拾壹月貳拾日

　　35、下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法中，不正確的是(　　)。

　　A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務

　　B.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定

　　C.中國農業銀行專門經營農村金融業務

　　D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

　　36、《銀行業從業人員職業操守》由(　　)負責解釋。

　　A.各銀行黨委

　　B.中國銀行業監督管理委員會

　　C.中國銀行業協會

　　D.中國人民銀行

　　37、 2006年，我國新推出的國債形式是(　　)。

　　A.記賬式國債

　　B.憑證式國債

　　C.電子式國債

　　D.實物式國債

　　38、關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.國務院銀行業監督機構應當自收到建議之日起20 日內予以回復

　　B.中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢 查監督

　　C.中國人民銀行的建議檢查監督權是提高效率的制度性安排

　　D.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管必須使用直接檢查監督權

　　39、

　　若中國銀監會認為重估作價是審慎的，重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估 儲備的(　　)。

　　A.100%

　　B.70%

　　C.50%

　　D.20%

　　40、下列關于國際收支的說法中，正確的是(　　)。

　　A.國際收支的盈余越大越好

　　B.國際收支是一國居民在一定時期內與非本國居民的貿易交易的系統記錄

　　C.經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況

　　D.資本項目包括貿易收支、勞務收支和資本轉移

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　　41、下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道(　　)

　　A.專業銷售經紀公司代銷

　　B.保險公司代銷

　　C.基金公司直銷

　　D.銀行及證券公司代銷

　　42、以下關于金融工具的說法中，錯誤的是(　)。

　　A.按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具

　　B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機等目的的工具

　　C.按期限長短劃分，回購協議屬于短期金融工具

　　D.按融資方式劃分，企業債券屬于直接融資工具

　　43、(　　)存在于銀行業務和管理的各個方面，經常與其他風險交織并發，難以區分。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.戰略風險

　　44、下列不屬于事業單位法人的有(　　)。

　　A.人民日報報社

　　B.國有公司

　　C.省發改委員會

　　D.某重點中學

　　45、《商業銀行法》中規定的商業銀行經營原則不包括(　　)。

　　A.安全性

　　B.流動性

　　C.可控性

　　D.效益性

　　46、要約失效的情形不包括(　　)。

　　A.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

　　B.要約以對話方式作出

　　C.拒絕要約的通知到達要約人

　　D.受要約人對要約的內容作出實質性變更

　　47、以下哪項不是以公司信用基礎為標準劃分的(　　)。

　　A.人合公司

　　B.資合公司

　　C.兩合公司

　　D.人合兼資合公司

　　48、市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依 靠(　　)的利益驅動。

　　A.監管機構

　　B.利益相關者

　　C.高級管理層

　　D.風險管理部門

　　49、下列哪個選項不是銀行業從業人員的六條從業基本準則?(　　)

　　A.誠實信用、守法合規

　　B.信息保密、熟知業務

　　C.專業勝任、勤勉盡職

　　D.保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭

　　50、中央銀行可以采取(　　)的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

　　A.在公開市場上買人證券

　　B.提高存款準備金率

　　C.提高再貼現率

　　D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

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　　51、監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其(　　)進行的談話。

　　A.客戶

　　B.董事、高級管理人員

　　C.股東

　　D.普通員工

　　52、中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是(　　)。

　　A.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

　　B.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

　　C.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

　　D.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

　　53、要約可以撤銷的情形是(　)。

　　A.要約人確定了承諾期限

　　B.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

　　C.撤銷要約的通知在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人

　　D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同做了準備工作

　　54、信用證業務的特點不包括(　　)。

　　A.銀行可在信用證業務中提供多種融資、咨詢服務

　　B.開證行是首要付款人

　　C.信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物、服務 及/或其他行為

　　D.信用證是一種無條件的支付承諾

　　55、二級市場又稱(　)。

　　A.流通市場

　　B.發行市場

　　C.場外市場

　　D.場內市場

　　56、銀行業金融機構有符合《銀行業監督管理法》規定的違法情形的，由國務院銀行業監督管理機構責令 改正，并處20 萬元以上50 萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者(　　); 構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A.予以取締

　　B.對其進行接管

　　C.對其強制重組

　　D.吊銷其經營許可證

　　57、(　)應計入銀行核心資本。

　　A.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權

　　B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權

　　C.一般準備、重估儲備、優先股、次級債

　　D.重估儲備、可轉換債券

　　58、被用于投機或者保值的金融工具是(　)。

　　A.債券

　　B.期權

　　C.股票

　　D.銀行存款

　　59、下列不屬于禁止的交易行為有(　　)。

　　A.國有資產控股的企業炒股

　　B.法人以個人名義設立賬戶買賣證券

　　C.上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司股票

　　D.挪用公款買賣證券

　　60、關于匯率的下列說法中錯誤的是(　)。

　　A.匯率就是兩種不同貨幣之問的比價

　　B.日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法

　　C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法

　　D.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值;在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

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　　61、王先生2007年2月8日購買了一套商品房，總價40萬元，首付20萬元，其余20萬元通過按揭方式支付，貸款期限10年，假設貸款利率為5.814%，如果采用等額本息還款法，則王先生每月需要償還的本息總額為(　)。

　　A.2201.78元

　　B.1666.67元

　　C.969.00元

　　D.1232.78元

　　62、下列關于合同的表述，錯誤的是(　　)

　　A.訂立合同的當事人應當具備完全民事行為能力和民事權利能力

　　B.合同包括上級單位向下級單位下達的強制規定

　　C.合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的

　　D.訂立合同采取要約承諾方式

　　63、新中國第一家信托公司是(　　)

　　A.中國國際信托投資公司

　　B.上海國際信托投資公司

　　C.北京國際信托投資公司

　　D.中國信達資產管理公司

　　64、銀行風險中的國家風險不包括(　　)。

　　A.政治風險

　　B.市場風險

　　C.社會風險

　　D.經濟風險

　　65、銀行信貸管理實行集中授權管理，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。實行集中授權管理是指(　)。

　　A.分級審批

　　B.審貸分離

　　C.統一授信管理

　　D.自上而下分配放貨權力

　　66、我國的銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合 作社等吸收公眾存款的金融機構以及(　　)。

　　A.基金公司

　　B.互助儲蓄銀行

　　C.政策性銀行

　　D.契約型存款機構

　　67、外資銀行營業性機構不包括(　　)

　　A.外商獨資銀行

　　B.外國銀行代表處

　　C.中外合資銀行

　　D.外國銀行分行

　　68、金融犯罪成立的前提和基礎是(　　)。

　　A.違反金融管理法規

　　B.非法從事貨幣資金融通活動

　　C.擾亂國家金融市場秩序

　　D.破壞國家金融管理秩序

　　69、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在(　　)之中。

　　A.私人消費

　　B.政府消費

　　C.投資的存貨增加

　　D.投資的固定資本形成

　　70、 A企業由于經營不善無力償債，被人民法院宣告破產，A企業尚有l億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回(　　)。

　　A.4千萬元

　　B.6千萬元

　　C.8千萬元

　　D.1億元

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　　71、商業銀行最主要的資金來源是(　　)。

　　A.發行銀行債券

　　B.向中央銀行借款

　　C.存款

　　D.同業拆借

　　72、職務侵占罪與貪污罪的區別不包括(　　)。

　　A.犯罪主體不同

　　B.刑罰處罰幅度不同

　　C.犯罪對象不同

　　D.客觀方面不同

　　73、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”的有關規定的是(　　)。

　　A.熟知向客戶推薦的產品

　　B.銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險

　　C.熟知與自身崗位相關的有關法規

　　D.熟知業務處理流程

　　74、貨幣經紀公司的服務對象是(　　)。

　　A.境外金融機構

　　B.境內金融機構

　　C.境內外金融機構

　　D.境內外上市公司

　　75、上市公司對發行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須(　　)批準。

　　A.發行審核委員會

　　B.董事會

　　C.股東大會

　　D.證監會

　　76、物價穩定是要保持(　　)的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。

　　A.生產者物價水平

　　B.消費者物價水平

　　C.國內生產總值

　　D.物價總水平

　　77、金融犯罪成立的前提和基礎是(　　)

　　A.獲取非工資收入

　　B.違反金融管理法規

　　C.復雜的金融工具

　　D.多層次的金融機構

　　78、 2006年10月制定的《商業銀行合規風險管理指南》將違反銀行業職業操守的行為視為(　　)。

　　A.違法行為

　　B.違規行為

　　C.品行不端

　　D.執業水平低下

　　79、法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況， 該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即 告知該貿易公司，此行為違反了(　　)規定。

　　A.反洗錢

　　B.協助執行

　　C.內幕交易

　　D.監管規避

　　80、針對我國商業銀行的主要對象是企業，業務內容是批發業務的結構這一現象，許多商業銀行都提出(　　)。

　　A.拓寬業務范圍的戰略

　　B.向海外市場發展的戰略

　　C.向零售方向發展的經營戰略

　　D.向多元化業務方向發展的經營戰略

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　　81、中國銀行業協會的會員單位包括(　　)。

　　A.中國人民銀行

　　B.銀監會

　　C.工行、農行、中行、建行、交行

　　D.中央匯金公司

　　82、下列能夠被用作抵押物的是(　　)。

　　A.國有土地所有權

　　B.正在建造的建筑物

　　C.應收賬款

　　D.基金份額

　　83、在我國，現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是(　)。2008年正在進行股份帶改造的銀行是(　)。

　　A.中國銀行 中國建設銀行

　　B.中國建設銀行 中國工商銀行

　　C.交通銀行 中國農業銀行

　　D.中國農業銀行 中國銀行

　　84、作為一名信貸人員，(　　)是不正確的。

　　A.審核客戶材料，促進交易達成

　　B.讓客戶根據銀行規定編造審核材料

　　C.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

　　D.對項目進行實地調查，謹慎地提供授信意見和建議

　　85、商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，(　　)可以對該銀行實行接管。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業監督管理委員會

　　C.政策性銀行

　　D.財政部

　　86、不屬于我國銀行開辦的外幣存款業務幣種的是(　)。

　　A.美元

　　B.加拿大元

　　C.瑞士法郎

　　D.法國法郎

　　87、在國際收支的衡量指標中，(　　)是國際收支中最主要的部分。

　　A.貿易收支

　　B.國外投資

　　C.勞務輸出

　　D.國外借款

　　88、《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例(　　)。

　　A.不得高于25%

　　B.不得高于4倍

　　C.不得低于25%

　　D.不得低于4倍

　　89、某債券面值為100元，票面利率為B%，每年支付兩次利息。某銀行購買時價格為102元，持有一年后出售時價格為9B元，期間獲得兩次利息分配，則其持有期收益率為(　　)。

　　A.3.9%

　　B.6.9%

　　C.7.8%

　　D.5.9%

　　90、一方向對方給付定金作為債權的擔保，收受定金的一方不履行約定的債務的，應當(　　)　　返還定金。

　　A.雙倍

　　B.如數

　　C.3 倍

　　D.4 倍

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