2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》模擬試題二[答案]
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參考答案：
一、單項選擇題
1. C
2. A
3. B
4. D
系統解析：對違法票據予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員在票據業務中，對違反《票據法》規定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。
5. C
系統解析： [答案解析]單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
6. D
系統解析： [答案解析]銀行的很多創新在本質上就是風險管理方式的創新。
7. B
系統解析： [答案解析] 次級類貸款指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。
8. A
9. A
10. A
系統解析： [答案解析] 對大多數銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業務中，從發展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他業務中所包含的信用風險，因此，信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。
11. B
12. A
系統解析： A
13. D
14. A
系統解析：【參考答案】A
【試題分析】《銀行業監督管理法》第四十一條規定：經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。
15. C
系統解析： [答案解析]公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表2/3以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。
16. D
系統解析：【參考答案】D
【試題分析】電子銀行渠道包括：網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助終端。個人網上銀行屬于網上銀行的一種。A 選項中，私人銀行屬于個人理財業務。
17. D
18. A
19. A
20. D
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21. B
系統解析：銀行的從業人員在客戶提出問題時，應本著誠實信用的原則作答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。
22. B
23. A
系統解析：【參考答案】A
【試題分析】要約是希望和他人訂立合同的意思表示。根據《合同法》第十五條，要約邀請是希望他人向自己發出要約的意思表示，故B 選項錯誤。承諾是受要約人同意要約的意思表示，故C 選項錯誤。
24. C
25. C
系統解析：銀行從業人員不應因為業務繁簡程度或經濟效益上的差異對部分客戶明顯怠慢或過于熱情，以至于讓客戶感覺到明顯的差別待遇。
26. B
系統解析：【參考答案】B
【試題分析】個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。
27. B
系統解析： [答案解析] 其他三項都會減少貨幣供應量。
28. A
系統解析： A
29. D
30. A
系統解析：【參考答案】A
【試題分析】銀行業從業人員應當堅持公平合理的原則，存在利益沖突的時候，銀行從業人員應當披露利益沖突的情況，不得以本職工作便利向親友提供更優惠服務，但沒有必要因此而推掉業務。該信貸員可以申請回避，由銀行其他業務人員辦理。
31. D
32. B
33. D
系統解析： [答案解析]農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的，而村鎮銀行和農村資金互助社是2007年批準設立的新機構。
34. C
系統解析：【參考答案】C
【試題分析】匯率政策包括三方面內容：選擇相應的匯率制度;確定適當的匯率水平;促進國際收支平衡。其中，選擇相應的匯率制度是最基礎、最核心的部分。
35. C
系統解析：【參考答案】C
【試題分析】現行的《公司法》自2006 年1 月1 日起施行。
36. A
系統解析：匯率政策包括三方面的內容(1)選擇相應的匯率制度;(2)確定適當的匯率水平;(3)促進國際收支平衡。其中，“選擇相應的匯率制度”是最基礎、最核心的部分。
37. B
系統解析：依《商業銀行法》的規定，中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長 不得超過2 年。
38. B
39. C
系統解析：【參考答案】C
【試題分析】該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責范圍內，不一定需要滿足，故A 選項錯誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的態度，故B 選項錯誤。工作人員對待客戶應當禮貌服務，對客戶的要求應當耐心說明情況，讓保安驅逐該客戶是不禮貌的行為，故D 選項錯誤。
40. C
系統解析： [答案解析]信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。
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41. B
系統解析：【參考答案】B
【試題分析】2004 年10 月29 日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構上浮貸款利率。
42. C
43. A
系統解析： [答案解析] 本題首先排除D選項，其為商業銀行，不是政策性銀行。國家開發銀行成立于1994年3月，中國進出口銀行成立于1994年11月，中國農業發展銀行成立于1994年11月。本題的答案是A選項。
44. A
系統解析： A
[答案解析] 非銀行金融機構包括：金融資產管理公司、信托公司、金融租賃公司、企業集團財務公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。
45. B
46. B
系統解析： B
[答案解析] 黃某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。
47. D
系統解析： D[解析]貸款發放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。
48. C
系統解析：長期次級債券，指原始期限最少在5 年以上的次級債務。經中國銀監會認可，商業銀行發行的普 通的、無擔保的、不以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本，在距到期日前最后5年，其可計入附屬資本數量每年累計折扣20%。故本題正確答案為C。
49. C
網友解析：核心資本要求不低于4%
50. B
系統解析：銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業務性質要求它能夠維持存款 人、貸款人和整個市場的信心。
51. C
網友解析：額，不是每季度20日結息，21日付息的嗎?難道又改了20日了
52. A
53. A
54. C
55. C
系統解析：【參考答案】C
【試題分析】ROE=凈利潤/股東權益，ROA=凈利潤/總資產。由“資產=負債+股東權益”可知，總資產大于或等于股東權益，所以ROE 一般大于ROA。
56. C
系統解析：保理業務又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。
57. A
系統解析：在外匯市場中，匯率按照外匯買賣交割時間分為即期匯率和遠期匯率。在確定遠期匯率時， 是通過對;12 率走勢的分析來確定其上升還是下跌。如果遠期匯率比即期匯率貴則為升水，反之，則為貼 水，相應的漲跌的價格就是升水金額和貼水金額。故A 選項正確。
58. D
59. D
系統解析： D
60. D
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61. C
系統解析：咨詢顧問業務主要包括企業信息咨詢業務、資產管理顧問業務和財務顧問業務。企業信息咨詢業務是指商業銀行通過資金運用的記錄以及與資金運用有關的經濟金融等相關資料的收集和整理，根據特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動。主要業務包括項目評估、企業信用評估、驗證企業的注冊資金、資金證明、企業管理咨詢等。資產管理顧問業務是商業銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務，包括投資組合建議、投資分析、稅務服務、信息提供和風險控制等。而私人銀行是為擁有高額凈財富的個人提供財富管理、維護的服務，并提供投資服務與商品，以滿足個人的需求。
62. D
系統解析：對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關 予以凍結。
63. D
系統解析： [答案解析]D選項中的剝奪政治權利屬于刑事制裁措施，銀監會無權采用。
64. C
系統解析：根據《反洗錢法》第26 條的規定，經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的 偵查機關報案。客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準， 可以采取臨時凍結措施。臨時凍結不得超過48 小時。金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采 取臨時凍結措施后48 小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。
65. D
系統解析： [答案解析]當中央銀行降低法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金減少，商業銀行的可用資金增加，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資上升，導致貨幣供應量增多。本題可以根據邏輯推理判斷。
66. A
系統解析：看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，而賣出者預期價格會下跌。對看漲期權的購買者來說，他是預期標的資產的價格會上漲，希望能夠以固定的執行價格(低于上漲后的市場價格)來購買以獲利。
67. C
系統解析： [答案解析] 持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%=(1300-1000+60)/1000×100%=36%。
68. C
69. B
70. B
系統解析： [答案解析] 存款人向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條應是要約，存款機構收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進賬單等是承諾。
71. A
系統解析： 1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。
72. A
73. C
系統解析： C
[答案解析] 《票據法》最早于1995年5月通過，現行的《票據法》于2004年8月28日通過修正并開始施行。
74. B
系統解析： [答案解析] 金融市場具有貨幣資金融通、優化資源配置、風險分散與風險管理、經濟調節和定價功能。風險分散與風險管理功能強調對非系統性風險的分散。
75. C
系統解析： C
76. B
系統解析：標準答案：B
77. B
系統解析：中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會。
78. D
79. C
系統解析：【參考答案】C
【試題分析】場內交易市場又稱為有形市場，是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，如股票交易所等。場外市場又稱為柜臺市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場。交易所屬于場內交易市場，全國銀行間債券市場屬于場外市場。
80. A
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81. D
82. C
系統解析：中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。
83. B
84. D
系統解析： [答案解析] ABC選項的表述均不全面。
85. B
系統解析： [答案解析]關鍵理解背書轉讓的定義以及相關主體關系。背書是指持票人轉讓票據權利與他人。票據轉讓的主要方法是背書。除此之外還有單純交付。背書是轉讓票據權利的行為，票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給被背書人。背書人是權利的出讓人，被背書人是權利的接受人。
86. B
系統解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。
87. B
88. C
89. C
系統解析：【參考答案】C
【試題分析】從我國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納存款利息所得稅。教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。
90. C
二、多項選擇題
91. A,C
系統解析：【參考答案】AC
【試題分析】銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列措施： (一)責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務;(二)限制分配紅利和其他收入;(三)限制資產轉讓;(四)責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利; (五)責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利;(六)停止批準增設分支機構。
92. A,B,C,D
93. A,C,E
系統解析：本題考查考生對各監督管理機構反洗錢職責的劃分，主要是中國人民銀行與國務院金融 監督管理機構的職責的區別。上述B、D 兩項均屬于中國人民銀行的反洗錢職責。
94. A,B,C,E
系統解析：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個 步驟。
95. A,B,C
96. A,B,C,D,E
系統解析：以上五項均屬于無權代理的特征。
97. A,B,C,D
系統解析：【參考答案】ABCD
【試題分析】違約責任的承擔形式：①違約金責任;②賠償損失;③強制履行;④定金責任;⑤采取補救措施。
98. A,B,D
99. A,B,C
系統解析： ABC[解析]根據《商業銀行法》第44條的規定，商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規定退票，故A選項正確。根據第48條的規定，任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲，故B選項正確。根據第49條的規定，商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間，故C選項正確。根據第50條的規定，商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定收取手續費，故D選項錯誤。第43條規定商業銀行不得從事證券經營業務，故E選項錯誤。
100. A,B,C,D,E
系統解析：在金融創新中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產 隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶利益。
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101. D
102. A,B,C,D
103. A,B,C,D,E
系統解析：國際收支包括經常項目和資本項目：ABD選項屬于經常項目，CE選項屬于資本項目。
104. B,C,D
105. A,B,C,D
系統解析：銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監事會和高級管理層。
106. A,B,D
107. B,C,D,E
系統解析：公司虧損不致破產的，不需解散，其他四項均為公司解散的情形。
108. B,C,D
系統解析：銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業務和高級管理人員。
109. A,B,C,D,E
系統解析：
110. A,D,E
系統解析：
111. B,D,E
系統解析：【參考答案】BDE
【試題分析】短期借款主要包括同業拆借、證券回購協議、向中央銀行借款。這些借款期限都是在一年或一年以下。AC兩項是長期借款，是期限在一年以上的借款。
112. C,D,E
系統解析：銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。
113. A,B,C,D
系統解析： ABCD[解析]當事人以存單或進賬單、對賬單、存款合同等憑證為主要證據向人民法院提起訴訟的存單糾紛案件和金融機構向人民法院提起的確認存單或進賬單、對賬單、存款合同等憑證無效的存單糾紛案件，為一般存單糾紛案件。
114. B,D
115. B,C
116. A,B,C,D
系統解析：《物權法》明確要求設立抵押權，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一 般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數額;(2)債務人履行債務的期限;(3)抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬;(4)擔保的范圍。故ABCD 選項正確。
117. A,B,D,E
系統解析：宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個：經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。
118. B,D
系統解析：
119. A,B,C
系統解析：票據喪失的補救措施包括：掛失止付、&-go，催告、提起訴訟。
120. B,D
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121. A,B,C,D,E
122. C,D
123. B,D
124. A,B,C,D
系統解析：【參考答案】ABCD
【試題分析】為促進“瓶頸”產業的發展，促進進出口貿易，支持農業生產優化，并促進國家專業銀行向商業銀行的轉化，1994年我國成立了國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行三家政策性銀行。
125. A,B,C,D
系統解析：《中華人民共和國商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。
126. B,C,D
系統解析：
127. A,B,C,D
系統解析：授信業務包括：貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、保留、信用證、保函、透支、擔保等表內外業務。
128. A,B,C
129. A,B,C,D
系統解析：按照投資人所有權劃分，金融工具可分為債權工具(債券)、股權工具(股票)和混合 工具(可轉換公司債券和證券投資基金)。
130. A,C,D,E
系統解析： ACDE[解析]授信業務的原則有：合法性原則、誠實信用原則、統一授信原則、統一授權原則。
三、判斷題
131. 錯
系統解析：【參考答案】錯
【試題分析】國家開發銀行改革定位是主要從事中長期業務，而非短期業務。
132. 對
133. 錯
系統解析：【參考答案】錯
【試題分析】中間價由中國人民銀行根據國際外匯市場行情每日公布，銀行根據中間價標出各自的買入價和賣出價。
134. 錯
系統解析：我國貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事金融產品的自營業務。
135. 對
系統解析： √[解析]貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任。
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136. 錯
137. 對
系統解析：本題主要考查考生對銀行提高資本充足率的認識。商業銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊 下”，同時采取分子對策和分母政策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購，所以說，監管當局的資 本要求是全球銀行業并購浪潮一浪高過一浪的重要原因之一。
138. 錯
139. 對
系統解析：行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一 種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。
140. 對
141. 對
142. 錯
系統解析：【參考答案】錯
【試題分析】我國貸款的五級分類法是指：正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類。
143. 錯
144. 對
系統解析：【參考答案】對
【試題分析】在我國進行試點的貨幣經紀公司的服務對象限于境內外金融機構。
145. 對
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