2014年銀行從業《公司信貸》第九章習題答案

　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1、【正確答案】：B

　　【答案解析】：客戶的還款能力。這主要取決于客戶的現金流，客戶的債務承受能力再高，并不表示其有還款能力，一旦其現金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當客戶在一定期限內的現金流入大于或等于現金流出時，我們認為其才具有還款能力。

　　參見教材P220。

　　2、【正確答案】：C

　　【答案解析】：單筆貸款授信額度適用于：①被指定發放的貸款本金額度，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。②被批準于短期貸款、長期循環貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風險敞口額度。

　　參見教材P219。

　　3、【正確答案】：B

　　【答案解析】：個人貸款的授信對象是符合規定條件的自然人。

　　參見教材P215、216。

　　4、【正確答案】：D

　　【答案解析】：固定資產貸款和流動資金貸款的授信對象是企事業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織。

　　參見教材P215。

　　5、【正確答案】：A

　　【答案解析】：行長不得擔任貸審會的成員，但可指定一名副行長擔任貸審會主任委員，但該主任委員不得同時分管前臺業務部門。

　　參見教材P213。

　　6、【正確答案】：A

　　【答案解析】：貸審會投票未通過的信貸事項，有權審批人不得審批同意，對貸審會通過的授信，有權審批人可以否定。這里的有權審批人主要指行長或其授權的副行長等。行長不得擔任貸審會的成員，但可指定一名副行長擔任貸審會主任委員，但該主任委員不得同時分管前臺業務部門。所以，選項BCD表述錯誤。

　　參見教材P213。

　　7、【正確答案】：B

　　【答案解析】：合理性審查。審查借款行為的合理性，審查貸前調查中使用的信貸材料和信貸結論在邏輯上是否具有合理性。

　　參見教材P212。

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　　8、【正確答案】：C

　　【答案解析】：信貸審查崗職責包括表面真實性審查、完整性審查、合規性審查、合理性審查和可行性審查。

　　參見教材P212。

　　9、【正確答案】：B

　　【答案解析】：按客戶風險評級授權，根據銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予不同的權限。

　　參見教材P211。

　　10、【正確答案】：B

　　【答案解析】：按擔保方式授權是指根據擔保對風險的緩釋作用，對采用不同擔保方式的授信業務分別授予不同的權限，如對全額保證金業務、存單(國債)質押業務等分別給予不同的審批權限。

　　參見教材P211。

　　11、【正確答案】：C

　　【答案解析】：按受權人劃分，信貸授權可授予總部授信業務審批部門及其派出機構、分支機構負責人或獨立授信審批人等。

　　參見教材P210。

　　12、【正確答案】：C

　　【答案解析】：動態調整原則。應根據各業務職能部門和分支機構的經營業績、風險狀況、制度執行以及經濟形勢、信貸政策、業務總量、審批手段等方面的情況變化，及時調整授權。

　　參見教材P210。

　　13、【正確答案】：C

　　【答案解析】：信貸授權應遵循的基本原則：①授權適度原則。②差別授權原則。③動態調整原則。④權責一致原則。

　　參見教材P209―210。

　　14、【正確答案】：B

　　【答案解析】：授權適度原則，銀行業金融機構應兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權。

　　參見教材P209。

　　15、【正確答案】：D

　　【答案解析】：轉授權，是指受權的經營單位在總部直接授權的權限內，對本級行各有權審批人、相關授信業務職能部門和所轄分支機構轉授一定的授信審批權限。

　　參見教材P209。

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　　二、多項選擇題

　　1、【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：本題考查銀行業金融機構審批要素中存在的問題。選項ABCDE都正確。

　　參見教材P218。

　　2、【正確答案】：ABCE

　　【答案解析】：固定資產貸款在發放和支付過程中，借款人出現以下情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付：①信用狀況下降;②不按合同約定支付貸款資金;③項目進度落后于資金使用進度;④違反合同約定，以化整為零的方式規避貸款人受托支付。

　　參見教材P217。

　　3、【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：貸款期限首先應符合相應授信品種有關期限的規定;其次，貸款期限一般應控制在借款人相應經營的有效期限內;再次，貸款期限應與借款人資產轉換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配;最后，貸款期限還應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配。

　　參見教材P216。

　　4、【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應包含的各項內容，具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等。

　　參見教材P215。

　　5、【正確答案】：ABCD

　　【答案解析】：本題考查信貸業務崗職責。選項E屬于信貸審查崗職責。

　　參見教材P212。

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　　三、判斷題

　　1、【正確答案】：N

　　【答案解析】：被指定發放的貸款本金額度，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。

　　參見教材P219。

　　2、【正確答案】：N

　　【答案解析】：貸款金額除考慮借款人的合理需求，還應控制在借款人的承貸能力范圍內，這樣才能確保需求合理，風險可控。

　　參見教材P216。

　　3、【正確答案】：Y

　　【答案解析】：貸款審查只是貸款審批過程中的一個環節，不應成為貸款審批流程的終點。

　　參見教材P213。

　　4、【正確答案】：Y

　　【答案解析】：審議表決應當遵循“集體審查審議、明確發表意見、絕對多數通過”的原則。

　　參見教材P213。

　　5、【正確答案】：Y

　　【答案解析】：對貸審會通過的授信，有權審批人可以否定。

　　參見教材P213。

　　6、【正確答案】：N

　　【答案解析】：實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權。

　　參見教材P209。