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　　貸款擔保的分類

　　貸款擔保可分為人的擔保和財產擔保兩種。人的擔保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證。如果債務人未按期還款，擔保人將承擔還款的責任。財產擔保又分為不動產、動產和權利財產(例如股票、債券、保險單等)擔保。這類擔保主要是將債務人或第三人的特定財產抵押給銀行。

　　擔保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔保，擔保的具體形式主要有如下幾種。

　　①抵押。抵押是指借款人或第三人在不轉移財產占有權的情況下，將財產作為債權的擔保，銀行持有抵押財產的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

　　②質押。質押是指債權人與債務人或債務人提供的第三人以協商訂立書面合同的方式，移轉債務人或者債務人提供的第三人的動產或權利的占有，在債務人不履行債務時，債權人有權以該財產價款優先受償。

　　③保證。保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

　　④留置。留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

　　⑤定金。定金較少用于銀行信貸業務中。

　　本書著重分析抵押、質押、保證三種主要的貸款擔保形式。

　　擔保范圍

　　擔保范圍分為法定范圍和約定范圍。《擔保法》規定的法定范圍為：

　　①主債權，即由借款合同、銀行承兌協議、出具保函協議書等各種信貸主合同所確定的獨立存在的債權。

　　②利息，由主債權所派生的利息。

　　③違約金，指由法律規定或合同約定的債務人不履行或不完全履行債務時，應付給銀行的金額。

　　④損害賠償金，是指債務人因不履行或不完全履行債務給銀行造成損失時，應向銀行支付的補償費。

　　⑤實現債權的費用，是指債務人在債務履行期屆滿而不履行或不完全履行債務，銀行為實現債權而支出的合理費用。一般包括訴訟費、鑒定評估費、公證費、拍賣費、變賣費、執行費等費用。

　　⑥質物保管費用，是指在質押期間，因保管質物所發生的費用。

　　如需另行約定擔保責任范圍，可在擔保合同中予以約定。

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