2013銀行從業資格個人理財考前預測試題(2):單選題

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　　第10題

　　商業銀行申請基金代銷業務資格，應當具備的條件之一是：公司及其主要分支機構負責基金代銷業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的( )，部門的管理人員已取得基金從業資格，熟悉基金代銷業務，并具備從事2年以上基金業務或者5年以上證券、金融業務的工作經歷。

　　A.1/2

　　B.1/3

　　C.2/3

　　D.5/3

　　【正確答案】：A

　　第11題

　　標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：Ⅰ.收集客戶資料及個人理財目標;Ⅱ.綜合理財計劃的策略整合;Ⅲ.客戶關系的建立;Ⅳ.分析客戶現行財務狀況;Ⅴ.提出理財計劃;Ⅵ.執行和監控理財計劃。正確的次序應為( )。

　　A.Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ;Ⅳ，Ⅱ

　　B.Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ

　　C.Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ

　　D.Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

　　【正確答案】：D

　　第12題

　　下列( )不是客戶信息的保密原則。

　　A.客戶信息用于專業分析和統計

　　B.從業人員有義務保護客戶的隱私權

　　C.客戶信息可以用于商業用途

　　D.未經客戶同意，不得泄露給他人

　　【正確答案】：C

　　第13題

　　信托投資公司集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過 200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣( )。

　　A.2萬元(含2萬元)

　　B.3萬元(含3萬元)

　　C.4萬元(含4萬元)

　　D.5萬元(含5萬元)

　　【正確答案】：D

　　第14題

　　張先生以10%的利率借款500 000元投資于一個5年期項目，每年末至少要收回 ( )元，該項目才是可以獲利的。

　　A.100 000

　　B.131 899

　　C.150 000

　　D.161 051

　　【正確答案】：B

　　第15題

　　我國當前的資金信托業務不包括( )。

　　A.權益投資信托

　　B.財產管理信托

　　C.股權投資信托

　　D.證券投資信托

　　【正確答案】：B

　　第16題

　　下列選項中，不屬于商業銀行理財業務特點的是( )。

　　A.風險低

　　B.管理簡單

　　C.業務廣

　　D.經營收益穩定

　　【正確答案】：B

　　第17題

　　某人擬在5年后用2萬元購買一臺電腦，銀行年復利率為12%，此人現在應存入銀行( )。

　　A.12000元

　　B.13 432元

　　C.15 000元

　　D.11 349元

　　【正確答案】：D

　　第18題

　　在理財顧問業務中，銀行產品的營銷方式是( )。

　　A.顧問式營銷

　　B.關系營銷

　　C.觀念營銷

　　D.產品營銷

　　【正確答案】：A

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　　第19題

　　協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議是( )。

　　A.遠期協議

　　B.期貨協議

　　C.期權協議

　　D.互換協議

　　【正確答案】：B

　　第20題

　　下列各項中，不會影響流動比率的業務是( )。

　　A.用現金購買短期有價證券

　　B.用現金購買汽車

　　C.用現金購買長期債券

　　D.從銀行取得長期借款

　　【正確答案】：A

　　第21題

　　李女士未來2年內每年年末存入銀行10 000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是( )元。(不考慮利息稅)

　　A.23 000

　　B.20 000

　　C.21 000

　　D.23 100

　　【正確答案】：C

　　第22題

　　下面選項中( )不使用間接標價法。

　　A.美國

　　B.新西蘭

　　C.南非

　　D.中國

　　【正確答案】：D

　　第23題

　　貨幣市場的特征是( )。

　　A.風險性低，收益高

　　B.收益高，安全性也高

　　C.流動性低，安全性也低

　　D.風險性低，流動性高

　　【正確答案】：D

　　第24題

　　商業銀行根據客戶的財務狀況，分析客戶承受風險的能力，協助客戶設定其個人或家庭的理財目標是( )業務。

　　A.綜合理財規劃

　　B.投資規劃

　　C.投資產品分析

　　D.財務策劃

　　【正確答案】：D

　　第25題

　　假定某人持有A公司的優先股，每年可獲得優先股股利3 000元，若年利率為5%，則該優先股未來股利的現值為( )元。

　　A.15 000

　　B.60 000

　　C.30 000

　　D.50 000

　　【正確答案】：C

　　第26題

　　下列( )指標不能用來衡量債券的收益性。

　　A.即期收益率

　　B.到期收益率

　　C.提前贖回收益率

　　D.債券價格波動率

　　【正確答案】：D

　　第27題

　　( )如果沒有充分了解每一件事，就不能指望他作出決定。

　　A.善變的人

　　B.急性的人

　　C.慢性的人

　　D.優柔寡斷的人

　　【正確答案】：C

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　　第28題

　　基金管理人應當自收到核準文件之日起( )內進行基金募集。

　　A.三個月

　　B.六個月

　　C.九個月

　　D.一年

　　【正確答案】：B

　　第29題

　　在下列交易方式中，具備保值功能的交易是( )。

　　A.即期交易

　　B.遠期交易

　　C.套期保值

　　D.投機交易

　　【正確答案】：C

　　第30題

　　按金融交易是否存在固定場所進行分類，可分為( )。

　　A.場內市場與場外市場

　　B.一級市場與二級市場’

　　C.有形市場與無形市場

　　D.股票市場與債券市場

　　【正確答案】：C

　　第31題

　　下列有關索賠和理賠順序的排列正確的是( )。

　　A.提供索賠單證、出險通知、核定賠償

　　B.核定賠償、出險通知、提供索賠單證

　　C.出險通知、提供索賠單證、核定賠償

　　D.核定賠償、提供索賠單證、出險通知

　　【正確答案】：C

　　第32題

　　假設一個投資者購買了一張面值100元、期限為3年的可提前退還債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前退還債券完全一致的普通債券的年收益率為 10%，則上述可提前退還債券的年收益率最有可能是( )。

　　A.10%

　　B.11%

　　C.9%

　　D.12%

　　【正確答案】：C

　　第33題

　　某一投資組合等比重投資于兩種理財產品，下列關于該投資組合各常用指標的說法不正確的是( )。

　　A.投資組合的方差用于衡量該投資組合風險

　　B.該投資組合的期望收益率為11%

　　C.該投資組合的方差為0.0445

　　D.協方差用于度量1號理財產品和2號理財產品之間收益相互關聯程度

　　【正確答案】：C

　　第34題

　　下列( )投資理財工具最適合于退休養老規劃。

　　A.利率期貨

　　B.權證

　　C.平衡型基金

　　D.ST股票

　　【正確答案】：C

　　第35題

　　下列不屬于影響結構性理財計劃的經濟因素是( )。

　　A.失業率

　　B.經濟增長率

　　C.理財目標

　　D.通貨膨脹水平

　　【正確答案】：C

　　第36題

　　假定某人將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為12%，若每季度末收到現金回報一次，投資期限為2年，則預期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為 ( )元。

　　A.14 400

　　B.12 668

　　C.11 255

　　D.14 241

　　【正確答案】：B

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　　第37題

　　與商業銀行相比，以下選項中表明信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是( )。

　　A.具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

　　B.信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產

　　C.信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾

　　D.信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少

　　【正確答案】：B

　　第38題

　　我國證券交易所的設立和撤銷由( )決定。

　　A.證券業協會

　　B.大型證券公司

　　C.中國證券監督管理委員會

　　D.國務院

　　【正確答案】：D

　　第39題

　　貨幣之所以具有時間價值，不是因為( )。

　　A.貨幣占用具有機會成本

　　B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　C.投資風險需要補償

　　D.存款利息

　　【正確答案】：D

　　第40題

　　根據《保險代理機構管理規定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業務人員，銷售前培訓時間不得少于( )小時。

　　A.12

　　B.24

　　C.36

　　D.72

　　【正確答案】：A

　　第41題

　　以下關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區別的論述，不正確的是( )。

　　A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現金

　　B.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

　　C.投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣

　　D.開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產凈值為基礎計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大

　　【正確答案】：C

　　第42題

　　根據生命周期理論，假設某人的實際財富為20萬元，勞動收入為30萬元，其財富的邊際消費傾向為0.4，勞動收入的邊際消費傾向為0.6，則其消費支出為( )萬元。

　　A.26

　　B.24

　　C.18

　　D.8

　　【正確答案】：A

　　第43題

　　若投資組合中的兩種金融資產在經濟繁榮時收益呈同向變動趨勢，那么這兩種金融資產的協方差( )。

　　A.為零

　　B.為

　　C.為負

　　D.無法確定符號

　　【正確答案】：D

　　第44題

　　下列關于投資者投資偏好的說法，不正確的是( )。

　　A.溫和進取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍籌股票等產品

　　B.非常保守型投資者通常選擇定期存款、國庫券等投資工具

　　C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產品

　　D.非常進取型投資者通常選擇基金、國庫券等投資工具

　　【正確答案】：D

　　第45題

　　若理財客戶的投資目標是獲得較穩定的但是超過銀行存款的收益，則( )投資工具最適合他(她)。

　　A.債券

　　B.股票

　　C.股指期貨

　　D.認股權證

　　【正確答案】：A

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　　第46題

　　某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯牌價為：澳元/美元0.7485/ 0.7514，該客戶應以( )與銀行交易。

　　A.以1澳元=0.7485美元

　　B.以1澳元=0.7514美元

　　C.以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價

　　D.與銀行協商后的匯率

　　【正確答案】：A

　　第47題

　　假設股票市場未來有三種狀態：熊市、正常、牛市;對應的概率是0.2、0.5、0.3;對應三種狀態，股票X的收益率分別是-20%、18%、50%;股票Y的收益率分別是-15%、 20%、10%。股票X和股票Y的標準差分別是( )。

　　A.15%和26%

　　B.20%和4%

　　C.24%和13%

　　D.28%和8%

　　【正確答案】：C

　　第48題

　　貨幣型理財產品具有投資期限( )，資金贖回靈活本金、收益安全性( )等主要特點。

　　A.短，高

　　B.長，高

　　C.短，低

　　D.長，低

　　【正確答案】：A

　　第49題

　　假定張先生2005年年初投資一個項目，該項目預計從2007年年初開始投產運營，從投產之日起每年年末可以獲得收入100 000元，按年利率10%計算，假定該項目可以永續經營下去，那么該項目未來所有收益在2005年年初的總現值為( )元。

　　A.826 446

　　B.1 000 000

　　C.909 091

　　D.1 210 000

　　【正確答案】：A

　　第50題

　　下列選項中，不屬于個人理財業務人員向客戶提問時需要注意的因素的是( )。

　　A.有些客戶習慣于按自己的思維表達意見，并且常常口若懸河，不著邊際，對于這樣的客戶，個人理財業務人員可以提醒客戶，減慢說話速度，集中談話的議題

　　B.用中等的語速與客戶交談，但在面談過程中，個人理財業務人員要把握談話的主動，不要做一個積極的傾聽者

　　C.個人理財業務人員可以用錄音機將整個會談錄下來，以便事后進行整理，同時也應該在事先準備好的信息收集表上做一定的記號，以便談話時及時記錄客戶信息

　　D.如果客戶對問題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，那么，個人理財業務人員就應該在適當的時機重復問題

　　【正確答案】：B

　　第51題

　　債券能夠以其理論值或接近于理論值的價格出售的難易程度，即債券持有人能否按自己的需要和市場變化靈活地轉讓債券，以提前收回本金和實現投資收益是債券的 ( )特征。

　　A.償還性

　　B.流動性

　　C.收益性

　　D.安全性

　　【正確答案】：B

　　第52題

　　某投資者投資的資產由2種增為50種，下列無法因這種做法而降低的風險是( )。

　　A.市場風險

　　B.獨特風險

　　C.特定公司風險

　　D.非系統風險

　　【正確答案】：A

　　第53題

　　其他個人財產主要包括客戶擁有的動產、不動產等( )，這類資產通常是客戶資產的主要組成部分。

　　A.實物資產

　　B.流動資產

　　C.固定資產

　　D.非流動資產

　　【正確答案】：A

　　第54題

　　假定某投資者欲在3年后獲得133 100元，年投資收益率為10%，那么他現在需要投資( )元。

　　A.93 100

　　B.100 000

　　C.103 100

　　D.100 310

　　【正確答案】：B

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　　第55題

　　當人民幣有很強的升值壓力時，理財人員給出的下列理財建議不恰當的是( )。

　　A.增加股票的投資

　　B.增加房地產投資

　　C.繼續持有外匯

　　D.增加債券的投資

　　【正確答案】：C

　　第56題

　　假定期初本金為100 000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為( )。

　　A.1%

　　B.3%

　　C.5%

　　D.10%

　　【正確答案】：C

　　第57題

　　下列( )不屬于個人理財規劃的內容。

　　A.教育投資規劃

　　B.健康規劃

　　C.退休規劃

　　D.居住規劃

　　【正確答案】：B

　　第58題

　　理財客戶現金流量表反映的是客戶( )的收入和支出情況。

　　A.某一時點

　　B.上半年度

　　C.某一時期

　　D.上月

　　【正確答案】：C

　　第59題

　　理財客戶的下列財務行為不影響其凈資產的是( )。

　　A.工作收入增加

　　B.借款購房

　　C.自費出國旅游

　　D.年終獎金增加

　　【正確答案】：B

　　第60題

　　假定劉先生當前投資某項目，期限為3年。第一年年初投資100 000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10%，那么他在3年內每年末至少收回( )元才是盈利的。

　　A.33 339

　　B.43 333

　　C.58 489

　　D.44 386

　　【正確答案】：C

　　第61題

　　假定某投資者當前以75.13元購買了某種理財產品，該產品年收益率為10%，按年復利計算需要( )年的時間該投資者可以獲得100元。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　【正確答案】：C

　　第62題

　　用來衡量資產風險最常用的統計指標是( )。

　　A.期望收益率

　　B.收益率的方差

　　C.價格

　　D.相關系數

　　【正確答案】：B

　　第63題

　　下列關于外匯期貨交易，說法不正確的有( )。

　　A.外匯期貨交易，又稱貨幣期貨

　　B.它是以貨幣為標的物的合約

　　C.它是金融期貨中最早出現的品種

　　D.外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國馬克等

　　【正確答案】：B

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　　第64題

　　某客戶2003年1月1日投資1 000元購入一張面值為1 000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1 100元的市場價格出售，則該債券的持有期收益率為( )。

　　A.10%

　　B.13%

　　C.16%

　　D.15%

　　【正確答案】：C

　　第65題

　　貨幣市場基金最早創設于1972年的( )。

　　A.美國

　　B.倫敦

　　C.巴黎

　　D.伯爾尼

　　【正確答案】：A

　　第66題

　　宏觀經濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展，下列說法有誤的是( )。

　　A.積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產的價格

　　B.偏緊的收入分配政策會抑制當地投資需求，造成相應資產價格下跌

　　C.提高股票交易印花稅能刺激股市反彈

　　D.降低股票交易印花稅能刺激股市反彈

　　【正確答案】：C

　　第67題

　　下列屬于金融市場客體的是( )。

　　A.投資者

　　B.銀行

　　C.貨幣頭寸

　　D.理財中心

　　【正確答案】：C

　　第68題

　　外匯交易雙方在合同中不規定確定的交割日期，買方可以在未來一段時間范圍內的任何一天以約定價格進行交割的交易方式是( )。

　　A.即期外匯交易

　　B.遠期外匯交易

　　C.擇期外匯交易

　　D.掉期外匯交易

　　【正確答案】：C

　　第69題

　　結構性產品的浮動收益部分來源于( )。

　　A.市場無風險利率

　　B.市場無風險利率

　　C.所掛鉤標的資產的利息或紅利

　　D.所掛鉤標的資產的價格變動

　　【正確答案】：D

　　第70題

　　商業銀行不得代客投資于國際公認評級機構評級( )以下的證券。

　　A.BBB級

　　B.A級

　　C.AA級

　　D.AAA級

　　【正確答案】：A

　　第71題

　　下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是( )。

　　A.商業銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

　　B.商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度

　　C.商業銀行設立的可承受的風險程度是定性指標

　　D.商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任

　　【正確答案】：C

　　第72題

　　投資者購買( )理財計劃承擔的風險最大。

　　A.固定收益理財計劃

　　B.保證收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　【正確答案】：D

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　　第73題

　　當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應( )。

　　A.按照通常理解予以解釋

　　B.做出利于提供格式條款一方的解釋

　　C.做出不利于提供格式條款一方的解釋

　　D.以上均不正確

　　【正確答案】：C

　　第74題

　　以下( )屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”。

　　A.私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產

　　B.本車車上乘客

　　C.保險公司

　　D.被害的行人

　　【正確答案】：D

　　第75題

　　某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學;擁有各類型的積蓄共20萬元;夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是( )。

　　A.可以選擇高收益的政府債券進行投資

　　B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備

　　C.該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

　　D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

　　【正確答案】：B

　　第76題

　　小孫和小陳是不同商業銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是( )。

　　A.小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真是多

　　B.小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

　　C.小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫1000元感謝金

　　D.小陳常和小孫一起分享各自銀行的內部資料，研究如何提高工作效率

　　【正確答案】：B

　　第77題

　　在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率的是( )。

　　A.一觸即付期權

　　B.雙向不觸發期權

　　C.二觸即付期權

　　D.單向不觸發期權

　　【正確答案】：A

　　第78題

　　客戶下列信息中，屬于財務信息的是( )。

　　A.客戶的年齡

　　B.客戶風險偏好

　　C.客戶投資經驗

　　D.客戶負債

　　【正確答案】：D

　　第79題

　　QFII基金在( )設立，從事( )投資。

　　A.境內，境內

　　B.境內，境外

　　C.境外，境內

　　D.境外，境外

　　【正確答案】：C

　　第80題

　　下列關于開放式基金的說法，不正確的是( )。

　　A.在我國，開放式基金一般采用網下發行方式

　　B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位

　　C.所募集到的資金可以用于長期投資

　　D.基金的資金總額固定不變

　　【正確答案】：D

　　第81題

　　個人理財中，收入可概括分為( )。

　　A.現金收入與非現金收入

　　B.工作收入與理財收入

　　C.正職收入與兼職收入

　　D.薪資收入與紅利收入

　　【正確答案】：B

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　　第82題

　　金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由( )承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

　　A.第三方

　　B.客戶

　　C.該金融機構

　　D.該金融機構和第三方按比例

　　【正確答案】：C

　　第83題

　　個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規模較大，同時個人客戶需求與經濟波動的關聯度低。這體現了商業銀行個人理財業務的( )。

　　A.需求的分散性與低風險性

　　B.需求的廣泛性與動態性

　　C.需求的交融性與開放性

　　D.需求的差異性與層次性

　　【正確答案】：A

　　第84題

　　若與利率掛鉤的結構性產品A的名義收益率為5%，協議規定的利率區間為0～3%，假設一年按360天計算，有240天中掛鉤利率在0～3%之間，60天的利率在3%～4%之間，其他時間利率則高于4%，則該產品的實際收益率為( )。

　　A.0.83%

　　B.2.66%

　　C.3.33%

　　D.4.32%

　　【正確答案】：C

　　第85題

　　客戶向期貨公司下達交易指令的方式不包括( )。

　　A.口頭方式

　　B.書面方式

　　C.電話方式

　　D.互聯網方式

　　【正確答案】：A

　　第86題

　　若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為( )。

　　A.GBP/CAD=2.0420/2.0443

　　B.GBP/CAD=2.0373/2.0490

　　C.CAD/GBP=1.4882/1.4898

　　D.CAD/GBP=1.4847/1.4932

　　【正確答案】：B

　　第87題

　　目前，各家銀行的個人外匯理財產品實際上都是( )。

　　A.證券投資基金

　　B.衍生金融工具

　　C.結構性存款

　　D.浮動利率債券

　　【正確答案】：C

　　第88題

　　在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是( )。

　　A.退休養老期

　　B.中年穩健期

　　C.青年成長期

　　D.少年成長期

　　【正確答案】：C

　　第89題

　　保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是( )。

　　A.年齡

　　B.性別

　　C.職業

　　D.體格

　　【正確答案】：C

　　第90題

　　第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，( )。

　　A.行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任

　　B.第三人和行為人負連帶責任

　　C.被代理人和行為人負連帶責任

　　D.被代理人和第三人負連帶責任

　　【正確答案】：B