銀行從業資格個人貸款章節習題答案：第八章

　　參考答案及解析

　　一、單項選擇題

　　1.A[解析]質押貸款是國內最早開辦的個人貸款產品，早在20世紀80年代末，國內就已經有銀行開辦此項業務。

　　2.B[解析]個人信用貸款主要根據個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度和貸款期限，而個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據個人信用狀況對貸款期限進行相關調整。

　　3.A[解析]題中敘述符合個人質押貸款定義，因此A為正確答案。

　　4.A[解析]個人質押貸款特點包括：①貸款風險較低，擔保方式相對安全;②時間短，周轉快;③操作流程短;④質物范圍廣泛。

　　5.B[解析]個人質押貸款利率按中國人民銀行規定的同期同檔次期限貸款利率執行，各銀行可在中國人民銀行規定的范圍內上下浮動。但以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。

　　6.D[解析]對于網點審批的，執行質權設定，貸款發放和貸款結清，解除質權必須換人操作。

　　7.B[解析]根據相關規定，中國銀行憑證式國債質押貸款額度起點為5000元;貸款最高限額應不超過質押權利憑證面額的90%。

　　8.B[解析]根據有關規定，在合同履行期間，如果借貸雙方同意調整借款期限，若調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次，從調整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行，已計收的利息不再調整。本題貸款調整后的累計借款期限為：3+4=7年>5年，則調整之日起，貸款利息應按5年以上的利率計息，即小錢累計應付利息為150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695(萬元)

　　9.D[解析]ABC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質物擔保。

　　10.B[解析]貸后檢查的主要手段包括監測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監測資金使用等。其中，對次級、可疑、損失類不良貸款要采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。

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　　11.A[解析]根據規定，個人信用貸款貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

　　12.B[解析]根據規定，借款人只需要一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，便可以在有效期間(一般為一年內)和貸款額度內循環使用。

　　13.B[解析]對經審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程如下所示：填寫合同→審核合同→簽訂合同→抵押登記手續的辦理→申請支用→支用審查→支用核批→相關文本、憑證簽署及貸款發放。

　　14.B[解析]個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當時特定合作醫院辦理，貸款獲批準后，借款人應持銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫院就醫、結賬。

　　15.D[解析]個人抵押授信貸款屬于綜合用途貸款，貸款時沒有明確指定用途，個人使用時只要能提供用途證明即可。

　　16.C[解析]根據規定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%。

　　17.C[解析]根據相關規定，對正常、關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進行一個貸后檢查，因此ABD說法正確。

　　18.C[解析]根據規定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為1―3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據借款人性質分別確定。

　　19.A[解析]個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2000元，最高額不超過10萬元。

　　20.C[解析]個人抵押授信貸款有效期限最長為30年。

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　　二、多項選擇題

　　1.BE[解析]A項：經辦人員應指導借款人填寫“個人質押貸款申請表”并按照銀行《個人質押貸款管理辦法》的要求合理確定貸款金額、期限、利率和還款方法;C項：借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶;D項：經辦人員在完成上述受理和調查工作后，應及時對質物進行質權設定，將“個人質押貸款申請表’’連同質物憑證原件、借款人身份證原件/復印件交本網點負責人或業務主管審批。

　　2.ABCDE[解析]個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內容包括：①借款人依合同約定歸還貸款本息情況;②借款人工作單位、住址、聯系電話等信息的變更情況;③借款人職業、收入、健康狀況等影響還款能力和誠意的因素變化情況;④擔保變化情況，包括保證人、抵押物、質押權利等;⑤其他可能影響個人住房貸款資產質量的因素變化情況。

　　3.ABCDE[解析]《物權法》第二百二十三條規定，可作為個人質押貸款的質物主要有：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉讓的基金份額、股權;⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;⑥應收賬款;⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。

　　4.ABCD[解析]E項個人信用貸款憑個人信用發放，無須提供任何特別擔保。

　　5.ABDE[解析]下崗失業人員小額擔保貸款期限最長不超過2年，貸款人提出延長期限經擔保機構同意繼續提供擔保的，可按中國人民銀行規定延長還款期限一次。延長期限在原貨款到期日基本上順延，較長不得超過1年。

　　6.ABCDE[解析]個人質押貸款還款方式包括等額本息還款法，等額本金還款法，按月還息、分次任意還本法，任意還本、利隨本清法，到期一次還本付息法等還款方式，各銀行規定略有差別，具體還款方式由貸款銀行與借款人協商確定并在借款合同中約定。

　　7.ABDE[解析]申請個人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：①在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;②有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;③在貸款銀行開立有個人結算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息);④各行規定的其他條件。C項個人信用貸款要求其申請人遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄。

　　8.ABCD[解析]E項提供銀行認可的有效質物作質押擔保屬于個人質押貸款借款人需要滿足的條件。

　　9.BCD[解析]A項：以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70%;E項：以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。

　　10.DE[解析]對已購買住房或未設定抵押的已有住房作抵押申請抵押授信貸款的，貸款審查人應按個人住房貸款審查的規定進行審查，同時對抵押授信貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實的貸款支用等進行審查。對將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查貸前調查人對抵押房產價值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調查。

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　　11.ABCDE[解析]貸前調查包括：①貸款銀行要核實借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性;要告知借款人須承擔的義務與違約后果;要到借款人單位或居住地雙人上門調查核實情況，與借款人進行見面談話;②調查人要調查借款申請人是否具有當地戶口、當地固定住所和固定聯系方式;要調查申請人是否有正當職業，是否為貸款銀行董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬關系人;③要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查和核實借款申請人是否有不良信用記錄;④要調查貸款用途是否真實;⑤要核驗收入證明。

　　12.ACD[解析]根據有關規定，貸款銀行應在臺賬只能夠建立抵押授信貸款的貸款額度、可用貸款額度、有效期間、抵押物價值、抵押率等指標，記錄抵押授信貸款項下各筆貸款的貸款金額、貸款期限、貸款利率、有效期間調整等措施，并設立專門的貸款額度調整、貸款失效及終止的記錄欄，記錄貸款額度的調整、失效及其他變更情況。

　　13.AC[解析]根據有關風險事項處理程序規定，貸后檢查中如發現存在違約及其他風險事項的，經辦人應及時向部門負責人匯報，制訂相應的處理方案，屬于重大風險事項的，還應及時報告信貸風險管理部門和上級業務主管部門

　　14.ADE[解析]B項：我國開辦住房裝修貸款業務的銀行有些有特約的裝修公司，借款人須與特約公司合作才可取得貸款，但有些銀行則未作此項規定;C項：個人住房裝修貸款是指銀行向個人發放的、用于裝修自住用房的人民幣擔保貸款，而非信用貸款。

　　15.DE[解析]個人耐用消費品貸款的貸款對象須滿足以下條件：①具有完全民事行為的自然人，且年齡在18―60周歲;②有正當職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力;③有貸款銀行認可的財物抵押或質押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人;④購買商品的目的是為了本人或自己家庭使用;⑤信用良好，且有誠意做分期或一次性還款;⑥銀行規定的其他條件。可見，AC兩項不在規定年齡的范圍;8項用途非自用。

　　16.BD[解析]A項：個人耐用消費品可用于購買大額耐用消費品，其中耐用消費品包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等;C項：因為其單筆金額相對較小，貸款成本較高，且市場需求量有限，近幾年業務處于不斷萎縮狀態;E項：貸款起點一般為人民幣2000元。

　　17.ABCDE[解析]個人醫療貸款的貸款對象須滿足以下條件：①具有完全民事行為能力的自然人;②有當地常住戶口或有效居留身份，有固定和詳細的住址;③具有良好的信用記錄和還款意愿，在商業銀行及其他金融機構無不良記錄，遵紀守法，沒有違法行為;④有正當職業和穩定可靠的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力;⑤能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保;⑥銀行規定的其他貸款條件。

　　18.ABCD[解析]個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。E項：借款人的舅舅屬于旁系親屬。

　　19.ABCDE[解析]個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足的條件有：①具有完全民事行為能力的自然人;②有當地常住戶口或有效居留身份，有固定和詳細的住址;③有正當職業和穩定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力;④有銀行認可的財物抵押或質押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人;⑤必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅行社(公司);⑥銀行規定的其他貸款條件。

　　20.ABCDE [解析]下崗失業人員小額擔保貸款的貸款對象須滿足以下條件：①中華人民共和國境內(不合港、澳、臺地區)身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業人員;②年齡在60周歲以內，具有完全民事行為能力;③具有當地城鎮居民戶口;④持有“再就業優惠證”，同時具備一定勞動技能，具有還款能力;⑤在銀行均沒有不良貸款記錄。

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