銀行從業資格個人理財精講筆記：理財顧問

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　　6. 理財顧問服務

　　6.1理財顧問服務概述

　　6.1.1理財顧問服務概念

　　? 理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

　　? 在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。

　　6.1.2理財顧問服務流程

　　1.商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供的財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介四種專業化服務，是一個循序漸進的有機整體。

　　2.標準的理財顧問業務流程圖

　　3.適合我國現狀的理財顧問業務流程圖

　　4.理財顧問的目的：對客戶而言vs對銀行而言

　　6.1.3理財顧問服務特點

　　1.顧問性

　　2.專業性

　　3.綜合性

　　4.制度性

　　5.長期性

　　收集客戶信息

　　6.2 客戶分析

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　　6.2.1 收集客戶信息

　　1.客戶信息分類

　　? 可以分為定量信息和定性信息

　　? 可以分為財務信息和非財務信息

　　2.客戶信息收集方法

　　(1)初級信息的收集方法

　　(2)次級信息的收集方法

　　個人資產負債表

　　6.2.2 客戶財務分析

　　1.個人資產負債表

　　? 會計等式：凈資產 = 資產 - 負債

　　個人現金流量表

　　2. 個人現金流量表

　　? 會計等式：盈余/赤字 = 收入 ? 支出

　　? 個人現金流量表的作用：

　　(1) 有助于發現個人消費方式上的潛在問題

　　(2) 有助于找到解決這些問題的方法

　　(3) 有助于更有效地利用財務資源

　　未來現金流量表

　　3.未來現金流量表

　　(1)預測客戶的未來收入

　　兩種不同的收入預測：

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　　? 估計客戶的收入最低時的情況

　　? 對其收入變化進行合理的估計

　　客戶未來收入的分類：

　　? 常規性收入

　　? 臨時性收入

　　(2)預測客戶的未來支出

　　兩種不同的客戶支出：

　　? 滿足客戶基本生活的支出

　　? 客戶期望實現的支出水平