單項選擇題

　　1.根據生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風險最高的是(　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　2.義務性支出也稱強制性支出，是收人中必須優先滿足的支出，下列不屬于義務性支出的是(　)。

　　A.日常生活基本開銷

　　B.已有負債的本利攤還支出

　　C.購買奢侈品的支出

　　D.已有保險的續期保費支出

　　3.根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度，可以將理財價值觀分類，下列選項不屬于此種分類的是(　)。

　　A.后享受型

　　B.先享受型

　　C.購房型

　　D.積累型

　　4.一般地，(　)承受能力隨財富的增加而增加。

　　A.絕對風險

　　B.相對風險

　　C.可分散風險

　　D.不可分散風險

　　5. 某個客戶偏好選擇房產、黃金、基金等投資工具來進行投資理財，則根據風險偏好，其屬于(　)。

　　A.非常進取型

　　B.中庸穩健型

　　C.溫和保守型

　　D.非常保守型

　　6. 某銀行有兩個理財產品，1號理財產品的期望收益率為21.5%，方差為7.09%，標準差為26.17%;2號理財產品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標準差為10.85%，以下關于這兩款產品說法錯誤的是(　)。

　　A.1號理財產品的收益相對較高

　　B.2號理財產品的收益相對較低

　　C.1號理財產品的風險相對較低

　　D.2號理財產品的風險相對較低

　　7. 在最充分分散條件下，投資組合還不能分散的風險是(　)。

　　A.特定公司風險

　　B.非系統風險

　　C.獨特風險

　　D.市場風險

　　8. 王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共(　)元。

　　A.13000

　　B.13310

　　C.13400 D.13500

　　9. 王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為(　)。

　　A.1250元

　　B.1050元

　　C.1200元

　　D.1276元

　　10.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用(　)。

　　A.單利

　　B.復利

　　C.年金

　　D.普通年金

　　11.假如A理財產品和B理財產品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將6萬元投資于A理財產品，4萬元投資于B理財產品，那么該投資者的期望收益是(　)萬元。

　　A.2.4

　　B.2

　　C.3

　　D.2.5

　　12.常見的資產配置組合模型中，低風險資產占50%左右，中風險資產占30%，高風險資產比例最低的是(　)。

　　A.金字塔型

　　B.啞鈴型

　　C.紡錘型

　　D.梭鏢型

　　13.理財規劃師建議某一客戶以中長期表現穩定的基金作為主要投資工具，這一客戶屬于(　)理財價值觀。

　　A.后享受型

　　B.先享受型

　　C.購房型

　　D.以子女為中心型

　　14.一筆100萬元的資金存人銀行，20年后，按5%的年均復利計算比按5%的年均單利計算，多(　)。

　　A.653298元

　　B.100萬元

　　C.1653298元

　　D.0元

　　15.李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是(　)。

　　A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由

　　B.李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備

　　C.李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

　　D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

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　參考答案：

　　1. A [解析]家庭形成期是從結婚到子女出生這一階段，這一階段家庭成員主要以夫妻兩人為主，因為年輕可承受的投資風險較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡的增加，投資股票等風險資產的比重應逐步降低。

　　2. C[解析]客戶在理財過程中會產生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。義務性支出是必須優先滿足的支出，包括ABD三項;收入中除去義務性支出的部分就是選擇性支出，C選項屬于選擇性支出。

　　3. D[解析]根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度，可以將理財價值觀分為先享受型、后享受型、購房型和以子女為中心型四種。

　　4. A[解析]絕對風險承受能力由一個人投入到風險資產的財富金額來衡量，因為投資者將更多的財富用來投資，所以，一般來說，絕對風險承受能力隨財富的增加而增加;相對風險承受能力由一個人投入到風險資產的財富比例來衡量，未必隨財富的增加而增加;可分散風險和不可分散風險是用來衡量某個投資項目面臨的風險。

　　5. B[解析]房產、黃金、基金屬于風險適中、收益適中的產品。適合既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性的投資者，中庸穩健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會選擇那些獲得社會平均水平收益，同時承擔社會平均風險的投資工具和產品。B選項符合題意。

　　6. C [解析]由期望收益率可以看出1號理財產品的收益高于2號。方差或標準差可以用來考察某種金融資產的收益的波動性即風險。所以1號理財產品的風險相對較高。

　　7. D [解析]因為市場風險來源于與整個市場系統有關的因素，這種風險影響市場上所有的投資對象.所以不能通過組合投資來分散.

　　8. B[解析]

　　9. A [解析]王先生5年后能取到1000×(1+5%×5)=1250(元)。

　　10.B[解析]資金的時間價值是由復利來體現的。

　　11.A[解析]本題是計算投資組合的期望收益一=中，存款、債券、貨幣基金等低風險、低收益資產占50%左右，基金、理財產品、房產等中風險、中收益資產占30%左右，而高風險的股票、外匯、權證等資產比例最低，這種根據資產的風險度由低到高、占比越來越小的金字塔型結構的安全性、穩定性是最佳的。啞鈴型的資產結構是兩端大，中間弱，即高風險和低風險的資產占比大，中風險的資產占比最低。紡錘型的資產結構是中風險的資產占主體地位。梭鏢型是幾乎將所有的資產全部放在了高風險、高收益的投資市場與工具上，屬于賭徒型的資產配置。

　　13.D[解析]以子女為中心型的客戶當前投入子女教育經費的比重偏高，其首要儲蓄動機也是籌集未來子女的高等教育經費。理財目標是教育金規劃，因此，中長期表現穩定的基金比較適合這類客戶的理財目標。

　　14.A[解析]按5%的年均單利計算，20年后，100萬元變成100×(1+5%×20)=200(萬元);按5%的年均復利計算，20年后，100萬元變成100×(1+5%)20=2653298(元)，要比單利多653298元。 15.B[解析]此時是財務方面空前自由的時期，在退休前擁有大量可支配收入，可以選擇趨于保守的理財策略，選擇高收益的政府債券、高質量的公司債券，而不是將全部積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款。因此，B錯誤。

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