《證券基礎知識》市場的自律管理知識點匯總

  　多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。

　　1.在我國，證券公司自營業務( )。

　　A.必須與其他業務嚴格分離

　　B.資金的出入必須以公司的名義進行

　　C.必須通過專用的自營席位進行

　　D.投資決策、投資操作、風險監控的機構和職能必須相互獨立

　　2.商業票據的特點是( )。

　　A.融資成本高

　　B.融資靈活

　　C.對利率不敏感

　　D.票據期限短

　　3.下列保險品種中，屬于財產保險的是( )。

　　A.運輸工具保險

　　B.環境責任保險

　　C.醫療保險

　　D.分紅保險

　　4.按照產品設計思路和運用金融工具的不同，外匯理財產品可分為( )。

　　A.浮動收益類

　　B.實盤操作類

　　C.個人外匯存款類

　　D.結構投資類

　　5.金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有( )的特點。

　　A.高收益率

　　B.高流動性

　　C.資金融通期限短

　　D.低風險

　　6.按照理財產品的結構分類，目前市場上的理財計劃有：( )。

　　A.利率掛鉤型理財計劃

　　B.匯率掛鉤型理財計劃

　　C.信托掛鉤型理財計劃

　　D.信用掛鉤型理財計劃

　　7.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的( )等專業化服務。

　　A.投資建議

　　B.私人銀行

　　C.財務分析與規劃

　　D.個人投資產品推介

　　8.對于個人而言，利率水平的變動會影響其( )。

　　A.從銀行獲取各種信貸的融資成本

　　B.消費支出和投資決策的意愿

　　C.對投資收益的預期

　　D.投資機會成本

　　9.下列屬于年金收付形式的是( )。

　　A.分期付款賒購

　　B.分期償還貸款

　　C.發放養老金

　　D.固定資產折舊

　　10.下列屬于金融衍生工具的有( )。

　　A.普通股

　　B.公司債券

　　C.股指期貨

　　D.遠期利率協議

　　11.下列關于理財顧問服務的說法，正確的有( )。

　　A.客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了投資賺錢

　　B.銀行通過理財顧問服務實現客戶關系管理目標，進而實現銀行產品的顧問式、組合式銷售，進而提高銀行經營業績

　　C.商業銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議

　　D.商業銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

　　12.債券的發行額與( )有關。

　　A.發行者所需資金的數量

　　B.發行者的信譽

　　C.國家法律規定

　　D.債券種類

　　13.銀行職業道德與法律法規的聯系具體表現在：( )。

　　A.銀行從業法律是銀行從業首先傳播的有效途徑

　　B.道德是法律的評價標準和推動力量，是法律的有效補充

　　C.道德和法律在某些情況下會相互轉化

　　D.對銀行來說道德就是法律，法律就是道德

　　14.銀監會對商業銀行理財產品(計劃)進行監督管理的辦法采用( )。

　　A.審批制 B.談話制 C.披露制 D.報告制

　　15.債券的要素包括( )。

　　A.面值 B.期限 C.票面利率 D.選擇權條款

　　16.保險產品的功能包括( )。

　　A.補償損失 B.分攤損失 C.轉移風險 D.套期保值

　　17.投資型保險產品具有( )功能。

　　A.投機 B.投資 C.保障 D.套期保值

　　18.下列關于場外交易的說法，正確的有( )。

　　A.交易清算便捷

　　B.由交易者和委托人通過電話和電腦網絡直接進行交易

　　C.無固定的場所

　　D.交易規則繁瑣

　　19.信托產品的風險包括( )。

　　A.信托公司風險

　　B.項目主體風險

　　C.投資項目風險

　　D.流動性風險

　　20.用來衡量資產之間收益相互關聯程度的指標包括( )。

　　A.協方差

　　B.方差

　　C.期望收益率

　　D.相關系數

　　2011年證券從業資格考試通過率匯總分析

     

      21.市場營銷4R理論中的營銷四要素包括( )。

　　A.關系營銷

　　B.提高市場反應速度

　　C.與顧客建立關聯

　　D.溝通

　　22.境內商業銀行作為其他商業銀行境外理財投資的托管人，除中國銀監會規定的職責外，還應當履行的職責包括( )等。

　　A.發現商業銀行投資指令違法、違規的，及時向國家外匯管理局報告

　　B.協助國家外匯管理局檢查商業銀行資金的境外運用情況

　　C.按照規定，辦理國際收支統計申報

　　D.為商業銀行按理財計劃開設境內托管賬戶、境外外匯資金運用結算賬戶和證券托管賬戶

　　23.緊急預備金的來源包括( )。

　　A.中長期債券

　　B.短期定期存款

　　C.活期存款

　　D.貨幣市場基金

　　24.黃金投資的方式有( )。

　　A.黃金基金

　　B.純金幣

　　C.條塊現貨

　　D.黃金存折

　　25.在我國，證券投資基金的發行方式主要有( )。

　　A.招標拍賣發行方式

　　B.行政分配方式

　　C.網上發行方式

　　D.網下發行方式

　　26.2006年以前，人民幣理財產品主要是商業銀行以銀行間債券市場上流通的( )為收益保證，向個人投資者發行的理財產品。

　　A.央行票據

　　B.政策性金融債

　　C.國債

　　D.企業長期融資債券

　　27.現金流量表把企業活動分為( )。

　　A.經營活動

　　B.管理活動

　　C.投資活動

　　D.籌資活動

　　28.衡量企業短期償債能力的指標主要有( )。

　　A.已獲利息倍數

　　B.資產負債率

　　C.流動比率

　　D.速動比率

　　29.根據我國《個人所得稅法》，下列應繳納個人所得稅的有( )。

　　A.資本利得

　　B.股息所得

　　C.利息所得

　　D.福利費

　　30.行為信任表現為( )。

　　A.對企業和產品的重點關注

　　B.重復購買企業產品

　　C.長期關系維持

　　D.很容易由于其他企業的產品更有價格優勢而信任并與其他企業簽約

　　31.各銀行個人理財業務人員適宜的“交流合作”有( )。

　　A.交流客戶信息

　　B.參加國際會議

　　C.一起復習個人理財考試知識要點

　　D.互送本行將要推出的理財產品信息

　　32.流動資金循環貸款實行( )原則。

　　A.總量控制

　　B.分次發放

　　C.逐筆歸還

　　D.良性循環

　　33.根據不同角度所區分的銀行資本中的經濟資本( )。

　　A.是防止銀行倒閉的最后防線B.是資產減去負債后的余額

　　C.是銀行需要保有的最低資本量D.是銀行實際承擔風險的最直接反映

　　34.客戶授信額度按照授信形式不同，包括( )。

　　A.貸款額度

　　B.進(出)口保理額度

　　C.進(出)口押匯額度

　　D.承兌匯票貼現額度

　　35.某銀行從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。這種做法違反了從業人員職業操守的( )原則。

　　A.互相監督

　　B.禮貌服務

　　C.風險提示

　　D.誠實信用

　　36.銀行業監督管理的目標包括( )。

　　A.增加銀行業整體利潤率

　　B.最大限度地擴大銀行業資產規模

　　C.促進銀行業的合法穩健運行

　　D.維護公眾對銀行業的信心

　　37.個人存款包括( )。

　　A.教育儲蓄存款

　　B.定期存款

　　C.活期存款

　　D.協定存款

　　38.根據《民法通則》的規定，下列關于民事法律行為的表述正確的是( )。

　　A.顯失公平的民事行為無效

　　B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

　　C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

　　D.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

　　39.與一般企業面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有( )。

　　A.銀行屬于高負債經營

　　B.銀行經營對象是貨幣，其具有信用創造功能

　　C.銀行的風險的外部效應巨大

　　D.銀行風險更難以識別

　　40.關于會計平衡法則，正確的是( )。

　　A.根據會計平衡的要求，通用借貸記賬方法

　　B.借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等

　　C.負債記錄于賬戶借方

　　D.資產=負債+所有者權益

　　

      多項選擇題答案

　　1.ABCD【解析】證券公司的自營業務具有投機性，業務風險比較大，所以我國制定嚴格的法律法規對其管理。故選ABCD。

　　2.BD【解析】商業票據的融資成本低，通常低于短期借款成本，排除A;商業票據對市場利率反應靈敏，排除C;故選BD。

　　3.AB【解析】C選項屬于人身保險;D選項屬于投資型保險。故選AB。

　　4.ABCD【解析】按照產品設計思路和運用金融工具的不同，外匯理財產品可以分為個人外匯存款類、實盤操作類、浮動收益類、結構投資類和期權類等。故選ABCD。

　　5.BCD【解析】貨幣市場是一種債務工具的交易市場，相對于以股權交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風險、低收益的特征，所以A選項錯誤。故選BCD。

　　6.ABCD

　　7.ACD【解析】理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務，故選ACD。

　　8ABCD【解析】利率水平的變動還會影響個人從銀行獲取的各種信貸的融資成本(包括機會成本)。利率水平的變動會影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿，故選ABCD。

　　9.ABCD【解析】分期付款賒購、分期償還貸款、發放養老金、分期支付工程款、固定資產折舊等，都屬于年金收付形式，故選ABCD。

　　10.CD【解析】普通股和公司債券屬于普通金融工具，所以A、B選項不正確。股票價格指數期貨是股權衍生工具，遠期利率協議是利率衍生工具，故選CD。

　　11.BCD【解析】客戶尋求理財顧問服務的根本目的是實現人生目標中的經濟目標，管理人生財務風險，降低對財務狀況的焦慮，進而實現財務自由。賺錢只是理財的一個目標，并非唯一目的，A選項的說法錯誤。故選BCD。

　　12.ABCD【解析】債券的發行額根據發行者所需資金的數量、發行者的信譽、債券種類以及市場承受能力等因素決定的，有些國家法律規定了不同發行者發行債券的最高發行額。故選ABCD。

　　13.ABC

　　14.AD【解析】銀監會對商業銀行理財產品(計劃)進行監督管理的辦法采用審批制和報告制，故選AD。

　　15.ABCD【解析】債券的要素包括期限、面值、票面利率、求償等級、限制性條款、抵押與擔保及選擇權條款等。故選ABCD。

　　16.ABC【解析】保險產品的功能包括轉移風險、分攤損失、補償損失、融通資金的職能。套期保值是金融衍生品的功能，故選ABC。

　　17.BC【解析】投資型保險產品同時具有保障功能和投資功能，而投機、套期保值不是投資型保險產品的功能。故選BC。

　　18.ABC【解析】近年來，由于交易規則簡單，交易清算便捷，場外市場交易的發展速度大大快于交易所交易，因此D選項的說法錯誤。故選ABC。

　　19.ABCD【解析】信托產品的風險包括：(1)投資項目風險;(2)項目主體風險;(3)信托公司風險;(4)流動性風險。其中，投資項目風險包括項目的市場風險、財務風險、經營管理風險等。故選ABCD。

　　20.AD【解析】協方差和相關系數是衡量資產之間收益相互關聯程度的指標，故選AD。

　　21.ABC【解析】市場營銷中的4R理論反映了全新的營銷四要素，即：與顧客建立關聯、提高市場反應速度、關系營銷、回報。D選項中的溝通來自4C營銷理論。故選ABC。

　　22.ABCD【解析】這是《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第20條的規定。故選ABCD。

　　23.BCD【解析】緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度，故選BCD。

　　24.ABCD【解析】黃金的投資方式主要有條塊現貨、金幣、黃金基金和黃金存折。金幣包含純金幣和紀念金幣兩種。故選ABCD。

　　25.CD【解析】在我國，證券投資基金的發行方式主要有兩種：上網發行方式和網下發行方式。故選CD。

　　26.ABC【解析】2006年以前人民幣理財產品主要是商業銀行以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據、貨幣市場基金和企業短期融資債券為收益保證，向個人投資者發行的理財產品。故選ABC。

　　27.ACD【解析】經營活動、投資活動和籌資活動各自的現金流入和現金流出信息構成現金流量表的基本結構，故選ACD。

　　28.CD【解析】衡量短期償債能力的指標有流動比率、速動比率和現金比率，資產負債率和已獲利息倍數是衡量長期償債能力的指標，資產收益率是衡量獲利能力的指標，故選CD。

　　29.BC【解析】根據我國《個人所得稅法》，應納個人所得稅的個人所得包括利息所得、股息所得、偶然所得等，故B、C選項正確。資本利得和福利費免征個人所得稅，故選BC。

　　30.ABC【解析】當形成行為信任后，客戶不會輕易由于其他企業的產品更有價格優勢而信任并與其他企業簽約，D選項錯誤。故選ABC。

　　31.BC【解析】銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業內信息交流與合作，B、C選項都是正常的交流合作。故選BC。

　　32.ABCD【解析】短期貸款包括流動資金貸款、流動資金循環貸款、法人賬戶透支。其中流動資金循環貸款實行總量控制、分次發放、逐筆歸還、良性循環的管理原則。故選ABCD。

　　33.ACD【解析】會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益，故選ACD。

　　34.ABCD【解析】客戶授信額度按照授信形式不同，分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業務品種分項額度。故選ABCD。

　　35.CD【解析】故意混淆預期收益率與保證收益率的概念違反了“誠實信用”原則。口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率違反了“風險提示”原則。故選CD。

　　36.CD【解析】《銀行業監督管理法》第3條規定，“銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。”故選CD。

　　37.ABC【解析】定期存款、活期存款、教育儲蓄存款都是個人存款的種類。協定存款是對公存款的一種，故選ABC。

　　38.BCD【解析】根據《民法通則》第59條，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，故選BCD。

　　39.ABC【解析】從本質上看，銀行是經營管理風險的機構。與其他行業相比，銀行的風險具有獨特的特點：(1)銀行屬于高負債經營;(2)銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能;(3)銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。故選ABC。

　　40.ABD【解析】負債應該記錄于貸方，所以C選項錯誤。故選ABD。

　　2011年證券從業資格考試通過率匯總分析