2012年公司信貸輔導：對借款人的貸后監控(4)
更新時間：2012-01-16 10:14:51
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四、與銀行往來情況監控$lesson$
企業與銀行的資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現。銀行應通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業的銀行對賬單，分析公司的最近經營情況，并對異常的劃款行為進行調查分析。
與銀行往來異常現象包括：
?借款人在銀行的存款有較大幅度下降;
?在多家銀行開戶(公司開戶數明顯超過其經營需要);
?對短期貸款依賴較多，要求貸款展期;
?還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款;
?貸款超過了借款人的合理支付能力;
?借款人有抽逃資金的現象，并尋求貸款;
?借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪做他用，增加貸款風險。
銀行應及時整理、更新有關企業信息，對重大情況應及時報告，并形成文字材料存檔。除從企業本身獲取信息外，也應努力從企業的外部機構，如其合作單位、監管部門、咨詢機構、政府管理部門、新聞媒介等渠道收集企業的信息，注意信息來源的廣泛性、全面性、權威性和可靠性，以便對企業變化情況進行全方位的把握。
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