中國銀行業協會發布了《中國貿易金融行業發展報告(2021-2022)》(以下簡稱《報告》)。這是中國銀行業協會連續第六年發布該報告?！秷蟾妗酚芍袊y行業協會貿易金融專業委員會副主任單位招商銀行牽頭，國家開發銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中信銀行、中國光大銀行、上海浦東發展銀行、中國民生銀行、匯豐銀行(中國)等11家常委會成員單位共同撰寫。

《報告》共分為四章，第一章簡要介紹了貿易金融業務的現狀與環境，包括貿易金融業務宏觀環境、貿易金融業務政策環境、貿易金融業務發展現狀;第二章著重總結了商業銀行在貿易金融業務數字化發展、外貿新業態貿易金融服務、跨境人民幣金融服務和跨境企業金融服務方面的創新與發展;第三章從全球貿易形勢面臨的多重挑戰、新冠肺炎疫情的持續影響、合規管理與反洗錢的最新趨勢等方面分析了貿易金融業務面臨的風險與挑戰;第四章從服務國家戰略和“十四五”規劃、助力構建新發展格局和跨境綠色金融發展機遇及票據新規下的國內貿融業務四個方面闡述了貿易金融業務的發展方向?！秷蟾妗愤€以專欄形式展現了豐富的貿易金融創新案例，旨在為中國銀行業貿易金融業務的創新與發展提供寶貴的借鑒和參考?！秷蟾妗分饕獌热萑缦拢?/p>

一、貿易金融業務的現狀與環境

2021-2022年，在疫情形勢逐步好轉和各發達國家寬松財政貨幣政策的共同推動下，全球經濟貿易呈現逐步復蘇態勢。然而，新冠變異病毒多輪反復及“俄烏沖突”引發的全球供應鏈、能源和通脹危機，對經濟和貿易能否持續復蘇帶來一定的不確定性。為適應當前的外貿環境變化，國務院、國家發展改革委員會、商務部、中國人民銀行、海關總署、國家外匯管理局等政府和監管部門出臺了多項政策，致力于支持穩外貿穩外資、外貿新業態新模式和內外貿一體化發展，促進跨境資金流動和跨境貿易投融資便利化，以及加大特殊經濟區對外開放力度等。

2021年，受益于我國疫情防控保持全球領先地位、全球經濟整體保持復蘇態勢和我國穩增長政策措施效果持續顯現三大因素，我國外貿進出口實現較快增長，貨物貿易進出口總值同比增長21.4%，規模突破6萬億美元大關，達到歷史新高。在此背景下，我國銀行業的貿易金融業務也實現了較快增長，呈現出國際結算業務快速增長、貿易融資業務穩中提質的特點，保持了健康發展的良好態勢。據中國銀行業協會貿易金融專業委員會不完全統計，我國主要商業銀行國際結算規模在2021年首次突破10萬億美元大關，達到10.09萬億美元;我國主要商業銀行國際貿易融資業務量漲跌互現，國際貿易融資業務總量小幅增長2.03%，同時呈現出表內貿易融資占比小幅回落，進口貿易融資占比顯著上升等特點;各主要商業銀行國內信用證結算量較2020年小幅回落，國內貿易融資業務量增長較快。

二、貿易金融業務的創新與發展

在數字經濟時代，互聯網、區塊鏈、大數據、人工智能等技術被廣泛應用于各行各業，產業數字化呈現蓬勃發展之勢。在貿易金融領域，數字化建設更是深度融入銀行的前中后臺，貫穿于銀行業務全流程。國際商會(ICC)在2021年發布的《數字貿易交易統一規則(URDTT)1.0版》為傳統貿易金融向數字化變革奠定了基石，銀行的貿易金融數字化已展現出國際結算方式電子化、金融服務渠道線上化和銀行產品管理智能化等特點，但發展過程中也存在著貿易金融相關主體業務平臺數據的不互通、產業數字化水平的制約、產業鏈核心企業在貿易金融服務領域的業務滲透以及銀行內部架構的影響等諸多難題。

為積極踐行國家戰略，進一步支持外貿新業態發展，近年來，銀行業緊跟市場動態、加快產品創新步伐，結合外貿新業態市場主體“小額、高頻、電子化”的交易特征，積極探索適合外貿新業態的金融服務方式，努力搭建多產品、全體系、全流程的服務場景，為交易、結算及融資等跨境服務提供架構支持。同時，嚴格落實監管政策要求，充分利用金融科技手段重塑內部流程，在客戶身份識別、盡職調查、反洗錢篩查、名單篩查、大額報送等方面進行持續動態管理和監控，提高外貿新業態合規審核效率，保障外貿新業態健康可持續發展。

在跨境人民幣業務政策框架和跨境人民幣結算基礎設施不斷完善、跨境人民幣結算需求不斷增長的背景下，與實體經濟緊密相關的經常項目跨境人民幣結算量實現較快增長。2021年，全國經常項目人民幣跨境收付金額合計為7.95萬億元人民幣，同比增長17.44%。人民幣跨境結算與貿易融資實現更高水平便利化，便利的人民幣結算有力地推動了跨境人民幣在更多場景中的使用，進一步賦能貿易新業態發展。同時，通過推動構建貸款、結算、直接投資三位一體的跨境人民幣使用生態，支持境內企業通過“走出去”參與國際產能合作和國際市場競爭。

隨著中國市場的不斷放開、營商環境的不斷優化，越來越多的跨國企業加大了在華投資力度，銀行根據跨國企業的實際需求，制定包括跨境結算、貿易融資、現金管理、投融資、外匯以及衍生品等金融產品的多樣性跨境綜合服務方案，融合數字金融和綠色金融，優化金融服務流程，為外資企業扎根于中國市場提供有力的金融支持。

三、貿易金融業務的風險與挑戰

《報告》提到，2021年以來，由于發達國家與發展中國家和新興市場的經濟復蘇分化加劇，疊加部分地區局勢緊張和全球能源緊缺、通貨膨脹等因素，我國外貿形勢面臨較大的不確定性，主要體現在中美貿易爭端持續、全球疫情反復拖累外需增長、訂單回流效應逐漸減退及多重因素疊加加重企業負擔等方面。后疫情時代的經濟發展形勢依然嚴峻，貿易金融業務不可避免的受到經濟下行的沖擊：一是宏觀經濟長期向好，短期不確定性導致貿易金融業務面臨挑戰;二是新冠疫情對實體經濟的沖擊具有結構上的不對稱性，導致部分地區和行業的貿易融資需求仍存在缺口;三是疫情沖擊下貿易金融業務信用風險持續走高，或可能滯后暴露。

隨著《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險自評估指引》、《銀行跨境業務反洗錢和反恐怖融資工作指引(試行)》及《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》等反洗錢監管政策相繼出臺，反洗錢監管有效性持續增強;中國人民銀行不斷強化風險為本的監管理念，持續加大執法檢查力度，建立了風險評估和執法檢查“雙支柱”反洗錢監管體制，執法檢查和處罰力度亦顯著增強，這些都促使銀行貿易金融業務發展愈加審慎、規范。

此外，美國及其盟友對華制裁政策持續加碼，美國對我國重點行業領域定向制裁力度不斷加大，以及“俄烏沖突”引發的經濟制裁等也給我國企業發展跨境業務及銀行開展貿易金融業務帶來了嚴峻挑戰。

四、貿易金融業務的機遇與展望

《報告》指出，2021年我國貿易的迅速增長，尤其是跨境電商、外貿綜合服務平臺等外貿新業態的蓬勃發展，為銀行貿易金融業務創新發展開拓了廣闊藍海;“碳中和”背景下，全球各國紛紛通過調整優化產業結構、能源結構，大力發展新能源、低耗能產業，為銀行參與全球產業鏈跨境綠色金融服務提供了新機遇;2022年初，中國人民銀行會同中國銀保監會啟動《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理辦法》修訂工作，此次修訂也將對銀行發展票據業務帶來深遠影響。

“十四五”期間，我國將持續發揮市場優勢，推動構建完整的內需體系，銀行要創新配套金融服務，為內需培育和服務產業鏈供應鏈提供金融支持。在推動區域協調發展方面，銀行要立足自身情況、發揮自身優勢，積極配合國家支持區域發展各項政策落地實施，為推動各地區共同發展，加快構建更加有效的區域協調發展新格局，實現區域高質量發展做好金融服務。此外，銀行還要在支持“一帶一路”建設、助力自貿區自貿港發展、參與RCEP金融服務等方面加大創新服務力度，為我國實行高水平對外開放、建設更高水平開放型經濟新體制保駕護航。

五、2021-2022年貿易金融創新案例

《報告》選取國家開發銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、上海浦東發展銀行、匯豐銀行(中國)的貿易金融創新案例，涉及保函、票據、國際匯款、物流金融、供應鏈金融及外貿新業態金融服務等貿易金融業務，從產品背景、產品特色、業務流程和取得成效等方面進行了詳細介紹。

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