多項選擇題(在以下各小題所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請選擇正確選項的代碼。)

1.下列關于抵押擔保的表述中，正確的有()。

A.抵押包括動產抵押和權利抵押

B.借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

C.借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關部門辦理抵押登記

E.抵押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

【答案】BCD

【解析】A項，質押分為動產質押和權利質押兩類。E項，抵押是指借款人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

2.下列()情形的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付。

A.貸款資金用于生產經營且金額不超過100萬元人民幣的

B.借款人事先能確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

D.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

E.購買自住房且金額不超過50萬元人民幣的

【答案】CD

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定，有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的。(2)借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的。(3)貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的。(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情況。

3.在個人住房貸款中，質押擔保的法律風險主要有()。

A.質押物的合法性

B.對于無處分權的權利進行質押

C.非為被監(jiān)護人利益以其所有權進行質押

D.質押股票的價格波動風險

E.以不當得利進行質押

【答案】ABCE

【解析】質押擔保的法律風險主要有：質押物的合法性；對于無處分權的權利進行質押；非為被監(jiān)護人利益以其所有權利進行質押；以非法所得、不當得利進行質押等。

4.下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.商業(yè)銀行應通過調查非國內長期居住借款人在國內的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調查核實的基礎上評估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準

C.對再交易房，應對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估

D.在對貸款申請作出最終審批前，貸款經辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應當辦理抵押登記

【答案】ACDE

【解析】根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行應區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。

5.下列關于農戶貸款的表述中，錯誤的有()。

A.農村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制

B.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

C.農戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

D.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付

E.農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

【答案】BD

【解析】B項，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。D項，鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付。

6.一般情況下，房地產開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。

A.商品房預售許可證

B.建筑工程施工許可證

C.房屋竣工驗收合格證

D.建設用地規(guī)劃許可證

E.國有土地使用證

【答案】ABDE

【解析】“五證”是指國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建筑工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證。

7.公積金個人住房貸款實行()原則。

A.存貸結合

B.先存后貸

C.貸款擔保

D.整借零還

E.先貸后存

【答案】ABCD

【解析】公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。

8.定位選擇的方式可分為三種：主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括()。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機構不多

C.提供的信貸產品較少

D.剛剛進入市場

E.資產規(guī)模中等

【答案】BDE

【解析】采用追隨式定位的銀行一般具有如下特征：剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型銀行進行強有力的沖擊和競爭。

9.外包催收可能出現(xiàn)的風險有()。

A.利率風險

B.道德風險

C.信息泄露風險

D.聲譽風險

E.操作風險

【答案】BCD

【解析】外包催收可以節(jié)約銀行催收成本，提高催收效率，但是銀行也需要做好對催收外包機構的管理，防范出現(xiàn)以下風險：(1)聲譽風險。(2)信息泄露風險。(3)道德風險。

10.按產品的用途不同，將個人貸款產品分為()。

A.個人消費類貸款

B.個人汽車貸款

C.個人經營類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人耐用消費品貸款

【答案】AC

【解析】根據產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等。

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