一、單項選擇題

1、在我國金融債券主要由(　)發行。

A、國家開發銀行

B、中央銀行

C、商業銀行

D、非銀行金融機構

【正確答案】A

【答案解析】本題考查債券市場。金融債券是由銀行和非銀行金融機構發行的債券。在我國金融債券主要由國家開發銀行等政策性銀行發行。參見教材P90。

2、在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業拆借利率是(　)。

A、倫敦銀行同業拆借利率

B、紐約銀行同業拆借利率

C、香港銀行同業拆借利率

D、東京銀行同業拆借利率

【正確答案】A

【答案解析】本題考查貨幣市場。在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業拆借利率是倫敦銀行同業拆借利率。參見教材P87。

3、間接融資同直接融資比較，其突出特點是(　)。

A、間接性

B、集中性

C、可逆性

D、比較靈活

【正確答案】D

【答案解析】本題考查直接融資市場和間接融資市場。間接融資同直接融資比較，其突出特點是比較靈活。參見教材P85。

4、專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場是(　)。

A、貨幣市場

B、資本市場

C、股票市場

D、證券投資市場

【正確答案】A

【答案解析】本題考查貨幣市場和資本市場。貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場。參見教材P82。

5、通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金變為大額資金，短期續接為長期，儲蓄轉化為投資，這體現了金融市場的(　)。

A、優化資源配置功能

B、財富投資和避險功能

C、資金融通集聚功能

D、調節經濟功能

【正確答案】C

【答案解析】本題考查金融市場功能。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發展，這體現了金融市場的資金融通集聚功能。參見教材P79、80。

6、(　)的成立和定位，標志著個人理財業務開始向專業化發展。

A、國際理財規劃師協會

B、國際貨幣組織

C、世界銀行

D、國際開發銀行

【正確答案】A

【答案解析】1969年，國際理財規劃師協會(IAFP)應運而生。IAFP的成立和定位標志著個人理財業務開始向專業化發展。參見教材P8。

7、個人理財業務的基礎是(　)。

A、委托—代理關系

B、債權—債務關系

C、所有權關系

D、獨立關系

【正確答案】A

【答案解析】個人理財業務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。參見教材P16。

8、銀監會明確提及建立銀行業理財師資格認證分級體系、網上理財師繼續教育培訓體系，培養專業化理財業務從業人員。是在什么時候?(　)

A、2010年

B、2012年

C、2013年

D、2014年

【正確答案】D

【答案解析】在關于2014年銀行理財業務監管工作的意見通知中，銀監會明確提及建立銀行業理財師資格認證分級體系、網上理財師繼續教育培訓體系，培養專業化理財業務從業人員。參見教材P18。

9、理財師資格認證的首要環節是(　)。

A、教育

B、工作經驗

C、職業道德

D、考試

【正確答案】A

【答案解析】教育是理財師資格認證的首要環節。參見教材P22。

10、(　)是個人理財業務的需求方，也是金融機構如商業銀行個人理財業務的服務對象。

A、個人客戶

B、商業銀行

C、非銀行金融機構

D、監管機構

【正確答案】A

【答案解析】個人客戶是個人理財業務的需求方，也是金融機構如商業銀行個人理財業務的服務對象。參見教材P3。

二、多項選擇題

1、財富管理包括的內容有(　)。

A、吸收存款

B、資產配置

C、財富積累

D、財富保障

E、財富分配

【正確答案】BCDE

【答案解析】財富管理包含的范圍要廣，除資產配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內容。因此，財富管理包含了投資管理。參見教材P2。

2、按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為(　)。

A、理財業務(服務)

B、理財顧問服務

C、綜合理財服務

D、財富管理業務(服務)

E、私人銀行業務(服務)

【正確答案】BC

【答案解析】按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。參見教材P4。

3、下列關于私人銀行業務的說法，正確的有(　)。

A、私人銀行業務僅面向高端客戶提供服務

B、不僅為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，但不包括法律、子女教育等專業顧問服務

C、目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標

D、是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業務

E、私人銀行服務最主要的是資產管理、規劃投資

【正確答案】ACDE

【答案解析】私人銀行業務不僅為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，同時也包括法律、子女教育等專業顧問服務。參見教材P5—6。

4、個人理財業務成熟時期的特點有(　)。

A、各發達國家相繼打開金融管制的界限

B、銀行可以為客戶提供“一站式”的綜合性金融服務

C、私人股權基金、風險資本、對沖基金、結構性金融產品成為財富管理業務的重要金融產品

D、個人理財逐漸發展成為一個相對獨立的金融服務行業

E、商業銀行、投資銀行和保險公司不得互相進入對方領域

【正確答案】ABCD

【答案解析】20世紀90年代中后期，經濟回暖，個人理財業務日趨成熟。各發達國家也相繼打開金融管制的界限，商業銀行、投資銀行和保險公司可以互相進入對方領域，銀行的產品線得到了豐富。所以，E錯誤。參見教材P9。

5、(　)指經過專業資格認證，即持有相關從業資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規劃專業服務的專業人士。

A、理財師

B、理財規劃師

C、理財業務人員

D、財富管理師

E、銀行從業人員

【正確答案】ABD

【答案解析】理財師又名理財規劃師或財富管理師，一般是指經過專業資格認證，即持有相關從業資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規劃專業服務的專業人士。參見教材P16。

6、理財專業委員會的宗旨是(　)。

A、規范銀行理財業務行為

B、完善銀行理財業務行業標準

C、優化理財營銷服務流程

D、維護銀行業理財產品市場秩序

E、開展普及理財知識教育宣傳工作

【正確答案】ABCDE

【答案解析】理財專業委員會的宗旨是規范銀行理財業務行為，完善銀行理財業務行業標準，優化理財營銷服務流程，維護銀行業理財產品市場秩序，開展普及理財知識教育宣傳工作，保護金融消費者合法權益，履行風險揭示與告知義務，建立健全輿情溝通協調機制，更好地促進銀行業理財業務健康持續發展。參見教材P19。

7、獲得理財師資格必須通過規定的基本課程的學習，具體包括(　)。

A、金融

B、投資

C、保險

D、員工福利

E、遺產處置

【正確答案】ABCDE

【答案解析】獲得理財師資格必須通過規定的基本課程的學習，課程學習的內容包括跨行業的知識，主要有金融、投資、法律、保險、稅務、員工福利和社會保障、遺產處置等方面。參見教材P23。

8、我國金融機構尤其銀行理財師的職業道德要求是(　)。

A、遵紀守法

B、保守秘密

C、正直守信

D、客觀公正

E、專業勝任

【正確答案】ABCDE

【答案解析】我國金融機構尤其銀行理財師的職業道德要求總結為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業勝任六項職業道德準則。參見教材P25。

9、與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在(　)。

A、綜合理財服務分為理財計劃和私人銀行業務兩類

B、綜合理財服務更強調個性化的服務

C、投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔

D、綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

E、私人銀行業務是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務

【正確答案】ABCD

【答案解析】本題考查綜合理財服務的特點。理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務，所以E說法錯誤。參見教材P5。

10、理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的(　)等專業化服務。

A、財務分析與規劃

B、私人銀行

C、投資建議

D、個人投資產品推介

E、理財計劃

【正確答案】ACD

【答案解析】理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。參見教材P4。

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