銀行從業資格證法律法規試題

多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求，多選、少選、錯選均不得分。)

1.【題干】下列關于銀團貸款的表述，正確的有()。

A.實行牽頭行決策，風險自擔原則

B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

C.有助于分散銀行風險

D.代理行不得由牽頭行擔任

E.貸款條件相同、貸款合同統一

【答案】BCE

【解析】銀團成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為。

【考點】資產業務——貸款業務——公司貸款業務

2.【題干】根據《外資銀行管理條例》，下列屬于外資銀行營業性機構的有()。

A.外商獨資銀行

B.國內銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

【答案】ACD

【解析】《外資銀行管理條例》第二條規定，外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規，經批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：①一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；②外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行；③外國銀行分行；④外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統稱為外資銀行營業性機構。

【考點】銀行管理基礎——商業銀行的組織架構——西方商業銀行的組織架構

3.【題干】商業銀行保理業務是一項集()于一體的綜合性金融服務。

A.貿易結算

B.信用風險擔保

C.應收賬款管理

D.商業資信調查

E.貿易融資

【答案】BCDE

【解析】保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

【考點】資產業務——貸款業務——公司貸款業務

4.【題干】如果沒有發現交易可疑的，免予大額交易報告的金融交易有()。

A.金融機構內部調撥資金

B.單筆現金支取20萬元

C.金融機構在黃金交易所進行的黃金交易

D.金融機構之間同業拆借

E.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元

【答案】ACD

【解析】如未發現交易可疑的，免予大額交易報告的九類交易為：①同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存、活期存款與定期存款的互轉；②自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換；③交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊的(不含其下屬的各類企事業單位)；④金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易；⑤金融機構在黃金交易所進行的黃金交易；⑥金融機構內部調撥資金；⑦國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易；⑧國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易；⑨商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲蓄機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付。

【考點】銀行業基本法律法規——《中國人民銀行法》——中國人民銀行的監督管理

5.【題干】按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用卡透支

E.個人經營貸款

【答案】BCDE

【解析】按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款、個人信用卡透支。

【考點】資產業務——貸款業務——個人貸款業務

6.【題干】下列關于商業銀行授信內部控制重點的表述，正確的有()。

A.應防止信貸資金違規使用

B.應防止違反信貸原則發放關系人貸款和人情貸款

C.應健全客戶信用風險識別與監測體系，完善授信決策與審批機制

D.應實行差異化授信管理

E.應防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶授信風險的高度集中

【答案】ABCE

【解析】商業銀行授信內部控制的重點是：實行統一授信管理，健全客戶信用風險識別與監測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規使用。

【考點】公司治理、內部控制與合規管理——內部控制——內部控制的目標與基本原則

7.【題干】單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶?()

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

【答案】ABCDE

【解析】單位存款人以下特定用的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金、期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性產地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會廟在單位的組織機構經費等。

【考點】負債業務——存款業務——單位存款業務

8.【題干】根據中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括()。

A.商譽

B.貸款損失準備決口

C.資產證券化銷售利得

D.直接或間接持有本銀行的股票

E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

【答案】ABCDE

【解析】我國商業銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括：商譽、其他無形資產(土地使用權除外)、由經營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口、資產證券化銷售利得、確定受益類的養老金資產凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備(若為正值，應予以扣除；若為負值，應予以加回)、商業銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現損益。

【考點】資本管理——巴塞爾資本協議與我國銀行業資本監管

9.【題干】我國商業銀行辦理個人定期存款類型有()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

【答案】ABCD

【解析】我國商業銀行辦理個人定期存款類型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。

【考點】負債業務——存款業務——個人存款業務

10.【題干】信用證的主要當事人包括()。

A.開證申請人

B.議付行

C.受益人

D.開證行

E.通知行

【答案】ABCDE

【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另一家銀行議付。

【考點】資產業務——貸款業務——單位貸款業務

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根據當前疫情防控形勢，2022年上半年銀行從業資格考試擬定于7月16-17日舉行。為了防止考試時間有變，小編建議考生填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時通知2022年上半年初級銀行職業資格考試時間。

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