編輯推薦：歷年初級銀行從業資格各科目考試真題及答案解析匯總

2021年6月初級銀行從業資格《個人理財》考試真題及答案

1、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機構從事基金銷售活動時，正確的做法是()。

A、采取送實物的方式銷售基金

B、宣傳材料對不同基金的歷史業績進行比較

C、采取抽獎的方式銷售基金

D、擅自變更基金的發售日期

答案：B

2、某企業有一筆資金收入，有兩種領取方式，是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當前有一個投資機會年復利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是()。

A目前領取并進行投資更有利

B無法比較何時領取更有利

C.目前領取并進行投資和5年后領取沒有區別

D.5年后領取更有利

答案：A

3、下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中的角色的說法中，正確的是()。

A、商業銀行提出建議并做出決策，客戶不參與

B、商業銀行只提出建議，最終決策權在客戶

C、客戶提出建議并做出決策，商業銀行不參與

D、客戶只提出建議，最終決策權在商業銀行

答案：B

4、客戶將100000元存入銀行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合計應為()元。(答案取近似數值)

A、120000

B、124618

C、128884

D、122500

答案：D

5、商業銀行在辦理個人理財業務中超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶道認的。其民事責任()。

A由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

B.完全由商業銀行承擔

C.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D.完全由客戶承擔

答案：B

6、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是(　)。

A、資產負債表

B、損益表

C、現金流量表

D、利潤表

答案：A

7、目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國倩和()。

A.記名式國債網權

B.國家儲蓄債

C.不記名式國債

D.記賬式國債

答案：D

8、下列關于商業銀行開展個人理財業務應具備的基本條件的說法中，錯誤的是()。

A、信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

B、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

C、有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

D、具有相應的風險管理體系和內部控制制度

答案：A

9、下面關于基金專戶理財的表述，正確的有()。

A、一對多專戶每年開放期不得超過5個工作曰

B、單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

C、基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理服務

D、單個一對多賬戶人數上限為200人

E、一對多專戶每年最多開放一次

答案：A，B，C，D，E

10、下列關于同業拆借的表述中，正確的有()。

A、同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B、同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

C、同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

D、同業拆借指銀行等金融機構之間相互拆借在中央存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺

E、同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

答案：C，D，E

2021年10月初級銀行從業資格《個人理財》考試真題及答案

1.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由()承擔連帶責任。

A.代理人

B.被代理人

C.代理人和被代理人

D.代理人或被代理人

【答案】C

【解析】代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，被代理人和代理人應當承擔連帶責任。

2.某銀行代理銷售A股票型基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的手續費中提取20%的業績獎。從業人員小張的客戶劉偉屬于穩健型投資者，其投資組合中已經包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為增加業績建議劉偉再購買200萬元A基金。根據銀行業從業人員職業操守，小張的行為()。

A.違反了正直守信準則

B.違反了遵紀守法準則

C.違反了客觀公正準則

D.違反了專業勝任準則

【答案】C

【解析】所謂客觀公正就是理財師應根據客戶的實際需要為客戶設計理財規劃，要摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在有關各方存在利益沖突時做到公平合理。理財師應公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構，在提供服務過程中，不應受到經濟利益、人情關系等因素影響，對可能發生的利益沖突要及時向有關方面披露。

3.下列屬于時間價值基本參數的有()。

A.現值

B.終值

C.時間

D.利率

E.通貨膨脹率

【答案】ABCDE

【解析】時間價值的基本參數包括現值、終值、時間、利率(或通貨膨脹率)。

4.個人理財業務的客戶一般指自然人，包括()。

A.完全民事行為能力人

B.限制民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人的監護人

【答案】ADE

【解析】個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人或無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監護人是其法定代理人。

5.如果一個項目的NPV是正數，說明收入現金流的現值大于支出現金流的現值，項目有正的收益，因此應該接受它。()

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】對于一個投資項目，如果NPV>0，表明該項目在回報率為r的要求下是可行的，且VPV越大，投資收益越高。

6、一般而言，股指基金屬于()

A、主動型基金

B、成長型基金

C、被動型基金

D、平衡性基金

答案：C

解析：依據投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現的基金；被動型基金—般不主動尋求超越市場的表現，—般選取特定指數作為跟蹤對象，以復制跟蹤對象的表現，因此，被動型基金通常被稱為指數基金。

7、某增長型永續年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續增長，年貼現率為10%，那么該年金的現值是()元。(取近似數值)

A、30

B、20

C、26

D、23

答案：C

解析：PV=C/(r-g)=1.3/5%=26

8、使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于0的貼現率，則對其稱謂正確的是()。

A.內部報酬率

B.內部收益率

C.凈現值率

D.內部回購率(IRR)

答案：D

解析：內部回報率IRR)，又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率。即當某項目的r為IRR時，該項目不虧也不賺，此時的r表示貼現率，也就是項目成本，通常是貸款利率，故本題選D。

9、根據客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶的風險態度分類的是()。

A.風險偏好型

B.風險厭惡型

C.風險中立型

D.風險成長型

答案：D

解析：我們可以按照客戶對風險的態度把客戶劃分為風險厭惡型、風險偏好型及風險中立型三類，故本題選D。

10、個人生命周期()階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩健型投資為主，使資產得以保值增值。

A、穩定期

B、維持期

C、建立期

D、高峰期

答案：D

解析：高峰期：在我國，通常男性60歲退休，女性55歲退休。這時，房貸等中長期債務已還清，子女一般也已經步入社會開始獨立，因此，這個時期基本上沒有大額支出，也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎。在此階段，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩健的方式使資產得以保值增值。

11、風險承受能力較低的特點會出現在家庭生命周期的()階段，一般建議投資組合中增加()的比重。

A.家庭成熟期，股票等風險資產

B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產

C.家庭成長期，股票等風險資產

D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產

答案：B

解析：養老護理和資產傳承是衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進—步提升資產安全性，將80%以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險，故本題選B。

12、下列關于生命周期理論的表述，正確的是()

A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B、金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素

C、當處于不同家庭生命周期時，個人的風險承受能力不同

D、個人生命周期與家庭的生命周期聯系度不大

答案：C

解析：家庭生命周期分為：形成期、成長期、家庭成熟期、家庭衰退期四個階段。客戶理財需求同家庭生命周期息息相關，理財師要根據客戶家庭生命周期的不同階段，結合其風險承受能力及風險主觀承受意愿，將產品或產品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進行定期檢視、適當調整，保證客戶的資產安全和理財目標順利實現。

13、一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇()等產品。

A.投資連結險

B.貨幣型基金上

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理財產品

答案：BDE

解析：保守型客戶往往對于投資風險的承受能力很低，選擇—項產品或投資工具首要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品。

14、根據生命周期理論，個人生命周期階段包括()

A、萌芽期

B、高峰期

C、退休期

D、探索期

E、成長期

答案：BCD

解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段：探索期、建立期、穩定期、維持期、高峰；期、退休期。

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