編輯推薦：歷年初級銀行從業資格各科目考試真題及答案解析匯總

2020年10月初級銀行從業資格《風險管理》考試真題及答案

1.我國監管規定商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得()，比巴塞爾委員會的要求()個百分點。

A.高于3%；低0.5

B.高于4%；低0.5

C.低于3%；高1

D.低于4%；高1

答案：D

2.對商業銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括()

A.提高商業銀行資產質量

B.實現不良貸款本息的全部回收

C.更好地發現不良貸款價格

D.拓寬商業銀行處置不良貸款的渠道

答案：B

3.商業銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是()

A.法人客戶評級

B.主權評級

C.國別評級網校

D.個人客戶評級

答案：C

解析：國別評級反映-國(地區)政治、經濟、財政、金融、國際收支、制度運營等的綜合風險程度。國別風險等級僅表示排序，不代表違約率。

4.根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備不包括()

A.特種準備網權

B.專項準備

C.附加準備

D.一般準備

答案：D

解析：根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》第三條，貸款損失準備是指商業銀行在成本中列支用以抵御貸款風險的準備金，不包括在利潤分配中計提的一般風險準備。

5.商業銀行操作風險管理廣泛使用的三大工具是()

A.風險與控制自我評估、損失數據收集、壓力測試

B.風險與控制自我評估、損失數據收集、關鍵風險指標

C.風險與控制老師評估、損失數據收集、壓力測試

D.風險與控制老師評估、流程圖、關鍵風險指標

答案：B

解析：自我評估是操作風險的評估工具，損失數據收集和關鍵風險指標是操作風險的識別工具。

6.商業銀行對小企業進行信用風險分析時，下列-般不屬于小企業特征的是()

A.生產經營活動相對平穩

B.生產經營受市場的影響較大

C.公司治理受股東影響較大

D.財務真實性比較難以把握

答案：A

解析：中小企業普遍存在經營風險大、戶數分散、注冊資金較少、財務管理不規范、流動資金貸款用于固定資產項目建設等問題，因此，對中小企業進行信用風險識別和分析時，應重點關注以下風險點①中小企業具有更為突出的經營風險；②經營過程大多采用現金交易，很少開具發票，導致貸前調查很難深入了解其真實情況；③當中小企業面臨效益下降資金周轉困難等經營問題時，容易出現逃廢債現象。

7.下列關于交易對手信用風險的描述正確的是()。

A.交易對手的風險展露就是交易初期所確定的風險敞口

B.交易對手信用風險的風險敞口是雙向的

C.交易對手信用風險本質屬于市場風險

D.交易對手信用風險來源于衍生品交易

8.商業銀行在對下列操作風險損失事件進行評估時，尤其需要利用相關的外部數據的是()

A.高頻率高損失事件

B.低頻率低損失事件

C.高頻率、低損失事件

D.低頻率、高損失事件

9.下列對商業銀行聲譽風險管理的表述中，正確的有()。

A.所有員工都應當深入理解價值理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

B.聲譽風險是一種多維的風險，具有非常明顯的系統性分析特征

C.有效的聲普風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現代信息技術的綜合能力體現

D.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監測

E.商業銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

答案：ABCE

2021年6月初級銀行從業資格《風險管理》考試真題及答案

1、對企業進行生產經營風險分析的時候，對國內企業來說，存在的最突出的問題是()。

A、經營管理不善

B、企業產品質量不過硬

C、企業職工知識水平偏低

D、企業治理結構不完善

答案：A

2、以下管理要素中，不屬于商業銀行信息科技治理組織架構要素的是()。

A高級管理層、信息科技部門和主要業務部門的代表參與信息科技管理工作

B較大信息科技預算投入

C設立負責信息科技風險管理的部門

D.董事會履行的信息科技管理職責

答案：B

3、風險管理的第一道防線是指()。

A、風險管理部門

B、業務條線部門

C、合規部門

D、內部審計

答案：B

4、根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本可以分為()。

A、賬面資本、經濟資本、監管資本

B、持續經營資本、破產清算資本

C、核心一級資本、其他一級資本、二級資本

D、實收資本、資本公積、盈余資本

答案：A

5、銀行應保持負債來源的()。

A、集中性與多樣性

B、分散性與單一性

C、集中性與單一性

D、分散性與多樣性

答案：D

6、與單筆貸款業務的信用風險識別有所不同，商業銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當特別關注()等風險因素的影響。

A、區域風險

B、行業風險

C、宏觀經濟因素

D、客戶的償債意愿

E、客戶的償債能力

答案：A，B，C

7、經濟資本是運營部門設定的商業銀行應持有的與其所承擔的業務總體風險水平相匹配的資本。()

A.正確

B.錯誤

答案：B

8、巴寒爾秀品會2020年3日宣布，受疫情影響。格《巴賓爾川最終方案》的實飾時間推識為2023年12日31日。()

A.正確

B.錯誤

答案：B

9、久期分析是對銀行資產負債利率敏感度進行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響。()

A.對

B.錯

答案：A

10、商業銀行風險管理是指社會向可持續發展轉型的過程中，氣候政策轉向、技術革新和市場情緒變化等因素導致銀行發生損失的風險。()

A.正確

B.錯誤

答案：B

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