一、單選題

1、從資金交易業務流程來看，資金交易不包括()環節。【單選題】

A.前臺交易

B.中臺風險管理

C.后臺結算

D.柜臺審核

正確答案：D

答案解析：從資金交易業務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算三個環節。選項D：“柜臺審核”屬于混淆選項。

2、以下不屬于事故災難類事件的是()。【單選題】

A.森林草原火災

B.安全事故

C.生態破壞事故

D.環境污染

正確答案：A

答案解析：突發事件分為4類，分別為：1.自然災害類。包括水旱災害、氣象災害、地震災害、地質災害、海洋災害、生物災害、森林草原火災。2.事故災難類。包括安全事故、環境污染和生態破壞事故。3.公共衛生事件類。包括公共衛生事件、動物疫情。4.社會安全事件類。包括群體性事件、金融突發事件、涉外突發事件、影響市場穩定的突發事件、恐怖襲擊事件、刑事案件。

3、銀行產品設計的流程的第一步是()【單選題】

A.產品、客戶需求調研分析

B.產品方案評估審核

C.經營分析

D.產品的研究試制

正確答案：A

答案解析：流程：產品、客戶需求調研分析——銀行產品的創意設計——產品方案評估審核——創意篩選——制作產品設計報告、說明書——產品概念的形成與測試——制定營銷策略——經營分析——產品的研究試制——撰寫產品的發行報告——市場實銷——實施或商品化——評估與檢測

4、中國銀監會監管的非銀行金融機構不包括()。【單選題】

A.金融資產管理公司

B.企業集團財務公司

C.基金公司

D.汽車金融公司

正確答案：C

答案解析：中國銀監會監管的非銀行金融機構主要有金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司。選項C：“基金公司”由證監會進行監管。

5、()是我國商業銀行最為復雜的風險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風險【單選題】

A.法律風險

B.操做風險

C.信用風險

D.市場風險

正確答案：C

答案解析：信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

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二、多選題

1、在銀行內部控制過程中，為了加快經營管理體制改革，創建良好的內部控制環境，需要采取的措施有()。【多選題】

A.完善法人治理結構

B.按照現代企業制度的要求，使商業銀行成為真正自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的法人實體和市場主體

C.建立符合國際標準的財務會計制度和信息披露制度

D.構建科學的經營管理體制

E.構造先進的人力資源管理和激勵約束機制

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：要創建良好的內控環境，就要完善法人治理結構，按照現代企業制度的要求，使商業銀行成為真正自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的法人實體和市場主體。在此基礎上，建立符合國際標準的財務會計制度和信息披露制度，構建科學的經營管理體制，構造先進的人力資源管理和激勵約束機制，實現經營管理信息化，為內部控制的建立與健全奠定良好的基礎。

2、導致合同無效的原因包括()。【多選題】

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規的強制性規定

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：根據《合同法》第五十二條的規定，導致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會公共利益；(5)違反法律、行政法規的強制性規定。

3、我國現有的貨幣經紀公司有()。【多選題】

A.天津信唐貨幣經紀公司

B.平安利順國際貨幣經紀公司

C.中誠寶捷思貨幣經紀公司

D.上海國利貨幣經紀公司

E.上海國際貨幣經紀有限責任公司

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：我國已有5家貨幣經紀公司，分別是上海國利貨幣經紀公司、上海國際貨幣經紀有限責任公司、平安利順國際貨幣經紀公司、中誠寶捷思貨幣經紀公司以及天津信唐貨幣經紀公司。

4、商業銀行應與借款人在借款合同中約定，出現以下哪些情形時，借款人應承擔違約責任和貸款人可采取相應措施()。【多選題】

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.突破約定財務指標的

D.發生重大交叉違約事件的

E.未遵守承諾事項的

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：商業銀行應與借款人在借款合同中約定，出現以下情形之一時，借款人應承擔違約責任和貸款人可采取相應措施：(1)未按約定用途使用貸款的(選項A正確)；(2)未按約定方式進行貸款資金支付的(選項B正確)；(3)未遵守承諾事項的(選項E正確)；(4)突破約定財務指標的(選項C正確)；(5)發生重大交叉違約事件的(選項D正確)；(6)違反借款合同約定的其他情形的。

5、內部流程引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失，主要包括()。【多選題】

A.財務/會計錯誤

B.文件/合同缺陷

C.產品設計缺陷

D.交易/定價錯誤

E.錯誤監控/報告

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：內部流程因素引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失，主要包括財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產品設計缺陷、錯誤監控/報告、結算/支付錯誤、交易/定價錯誤六個方面。

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三、判斷題

1、內部欺詐是指員工故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失。此類事件可以不涉及內部人員一方，但包括性別/種族歧視事件。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：內部欺詐是指員工故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失。此類事件至少涉及內部人員一方，但不包括歧視/差別待遇事件。

2、目前，全球都已實現利率市場化。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：目前，全球除了少數國家和地區外，絕大部分都已經基本實現利率市場化。

3、合規文化應成為銀行企業文化的核心構成要素，合規風險管理機制在合規文化的配合下方能有效發揮作用。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：合規文化應成為銀行企業文化的核心構成要素，合規風險管理機制在合規文化的配合下方能有效發揮作用。

4、銀行運用風險定價覆蓋信用風險，以便在實際遭受損失時進行抵補。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：信用風險也是銀行面臨的一張成本，銀行需要通過風險定價加以覆蓋，以便在實際遭受損失時進行抵補。

5、金融市場的經濟調節功能僅僅表現在借助貨幣資金供應總量的變化可以影響經濟的發展規模和速度。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：金融市場的經濟調節功能既表現在借助貨幣資金供應總量的變化影響經濟的發展規模和速度，又表現在借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局，還表現在借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高。

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