一、單選題

1、中國銀監會在總結國內外銀行業監管經驗的基礎上，提出了四條銀行監管的具體目標不包括()。【單選題】

A.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.通過審慎有效的監管，增進市場信心

C.通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解

D.努力提高金融地位，維護金融穩定

正確答案：D

答案解析：中國銀監會在總結國內外銀行業監管經驗的基礎上，提出了四條銀行監管的具體目標：(1)通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；(2)通過審慎有效的監管，增進市場信心；(3)通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解；(4)努力減少金融犯罪，維護金融穩定。選項D：努力提高金融地位，維護金融穩定說法不正確，屬于混淆選項。

2、()是指商業銀行制定的業務操作規程應覆蓋存在洗錢風險的各業務環節或流程，將反洗錢要求真正細化到各業務環節、各崗位人員的操作環節；通過制度和操作規程，保證反洗錢工作有效開展。【單選題】

A.完整性

B.可靠性

C.可操作性

D.累積性

正確答案：C

答案解析：可操作性是指商業銀行制定的業務操作規程應覆蓋存在洗錢風險的各業務環節或流程，將反洗錢要求真正細化到各業務環節、各崗位人員的操作環節；通過制度和操作規程，保證反洗錢工作有效開展。完整性是指商業銀行制定的反洗錢內控制度應完整地覆蓋反洗錢法律法規、監管要求及自律規則的各項要求。

3、對于全行的操作風險全面管理報告，應由操作風險牽頭管理部門組織相關部室編寫，定期分析報告期內操作風險的基本狀況、采取的主要舉措、存在的風險隱患和應關注的管理問題，并提出工作建議，報告應提交()。【單選題】

A.高管層

B.高管層和董事會

C.董事會

D.操作風險牽頭管理部門

正確答案：B

答案解析：對于全行的操作風險全面管理報告，應由操作風險牽頭管理部門組織相關部室編寫，定期分析報告期內操作風險的基本狀況、采取的主要舉措、存在的風險隱患和應關注的管理問題，并提出工作建議，報告應提交高管層和董事會(選項B正確)。

4、下列不屬于由執行、交割和流程管理事件引起操作風險的是()。【單選題】

A.與交易對手方發生糾紛

B.與外部供應商發生糾紛

C.與銷售商發生糾紛

D.數據/信息質量

正確答案：D

答案解析：執行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發生糾紛導致的損失事件。選項D：數據/信息質量屬于信息科技系統事件。

5、()對銀行的風險治理框架的質量和有效性進行獨立的審計。【單選題】

A.前臺業務人員

B.風險管理職能部門

C.內審部門

D.風險管理委員會

正確答案：C

答案解析：風險管理的“三道防線”，指的是在銀行內部構造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門，相互之間協調配合，分工協作，并通過獨立、有效地監控，提高主體的風險管理有效性。(1)第一道風險防線：業務條線部門，它是風險的承擔者，應負責持續識別、評估和報告風險敞口。(2)笫二道風險防線：風險管理部門和合規部門，風險管理部門負責監督和評估業務部門承擔風險的業務活動。合規部門負責定期監控銀行對于法律、公司治理規則、監管規定、行為規范和政策的執行情況。風險管理和合規管理部門均應獨立于業務條線部門。(3)第三道風險防線：內部審計，內審部門對銀行的風險治理框架的質量和有效性進行獨立的審計(選項C正確)。

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二、多選題

1、操作風險管理與控制情況報告中包括()。【多選題】

A.主要操作風險事件的詳細信息

B.已確認的重大操作風險損失

C.潛在的重大操作風險損失

D.操作風險及控制措施的評估結果

E.關鍵風險指標監測結果

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：操作風險管理與控制情況報告中應包括：主要操作風險事件的詳細信息、已確認或潛在的重大操作風險損失等信息、操作風險及控制措施的評估結果、關鍵風險指標監測結果。

2、外部事件引發的操作風險包括()。【多選題】

A.外部欺詐

B.洗錢

C.內部欺詐

D.違反系統安全

E.監管規定

正確答案：A、B、E

答案解析：選項A：外部欺詐盜竊是屬于外部事件；選項B：洗錢是違法分子通過各種手段將不法收入合法化，也是屬于外部事件；選項C：內部欺詐是內部人員因素；選項D：違反系統安全是信息科技系統缺陷；選項E：監管規定是金融監管當局多商業銀行進行監督管理，屬于外部監管。

3、銀保監會在《商業銀行流動性風險管理辦法》中規定，商銀行應當根據業務()，制定有效的流動性風險應急計劃。【多選題】

A.規模

B.復雜程度

C.風險水平

D.市場影響力

E.組織架構

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：流動性應急機制是銀行流動性管理中必不可少的部分，也是滿足監管合規的重要條件。如銀保監會在《商業銀行流動性風險管理辦法》中規定，商銀行應當根據業務規模、性質、復雜程度、風險水平、組織架構及其市場影響力，制定有效的流動性風險應急計劃。

4、商業銀行作為經營風險的特殊機構，為了有效()風險，有必要對其所面臨的各類風險進行正確分類。【多選題】

A.識別

B.分析

C.計量

D.監測

E.控制

正確答案：A、C、D、E

答案解析：商業銀行作為經營風險的特殊機構，為了有效識別、計量、監測和控制風險，有必要對其所面臨的各類風險進行正確分類(選項ACDE符合題意)。

5、流動性風險控制手段經歷了巨大的發展變化，大致經歷了()階段。【多選題】

A.負債管理階段

B.商業票據階段

C.客戶管理階段

D.資產管理階段

E.平衡管理階段

正確答案：A、B、D、E

答案解析：伴隨市場和銀行的發展，流動性風險控制手段也經歷了巨大的發展變化，大致經歷了商業票據階段、資產管理階段、負債管理階段和平衡管理階段四個階段(選項ABDE正確)。

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三、判斷題

1、2006年美國次貸危機以及全球金融危機促使銀行業監管機構以及各商業銀行進一步完善銀行風險治理架構。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：2007年美國次貸危機以及全球金融危機促使銀行業監管機構以及各商業銀行進一步完善銀行風險治理架構。

2、除了定性風險分析和監控，銀行應使用風險計量和建模技巧，但不能替代定性風險分析和監控。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：除了定性風險分析和監控，銀行應使用風險計量和建模技巧，但不能替代定性風險分析和監控。

3、商業銀行需要對信用風險進行壓力測試，采用定性方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產可能發生的損失。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：商業銀行需要對信用風險進行壓力測試，采用定性與定量相結合的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產可能發生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負面影響，并采取必要的控制措施。

4、第二支柱資本要求是指監管機構在賬面資本要求的基礎上提出的各類特定資本要求的總和。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：第二支柱資本要求是指監管機構在最低資本要求的基礎上提出的各類特定資本要求的總和。

5、在風險管理方面，董事會對商業銀行風險管理承擔最終責任，負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批，對銀行承擔風險的整體情況和風險管理體系的有效性進行監督。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：在風險管理方面，董事會對商業銀行風險管理承擔最終責任，負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批，對銀行承擔風險的整體情況和風險管理體系的有效性進行監督。

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