一、單選題

1、()依法對銀行、信托公司開展業務合作實施現場檢查和非現場檢查，可以要求銀行、信托公司提供相關業務合作材料，核對雙方賬目，保障客戶的合法權益?！締芜x題】

A.中國人民銀行

B.財政部

C.中國銀監會

D.國務院

正確答案：C

答案解析：《銀行與信托公司業務合作指引》第三十二條中國銀監會依法對銀行、信托公司開展業務合作實施現場檢查和非現場檢查，可以要求銀行、信托公司提供相關業務合作材料，核對雙方賬目，保障客戶的合法權益。

2、個人理財顧問服務的風險提示管理措施合規的是()。【單選題】

A.商業銀行銷售各類理財產品，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內容

B.商業銀行應用專業術語準確地向客戶進行風險揭示

C.商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不進行風險提示

D.客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產品風險，愿意承擔相關風險”，但應在提示欄里簽名

正確答案：A

答案解析：選項B不合規：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十五條規定，商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。選項CD不合規：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十條規定，商業銀行提供個人理財顧問服務業務時，要向客戶進行風險提示。風險提示應設計客戶確認欄和簽字欄?？蛻舸_認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險”。

3、下列不屬于個人理財業務風險管理的基本要求的是()?！締芜x題】

A.商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施，合規、有序地開展個人理財業務，切實保護客戶的合法權益

C.商業銀行應建立個人理財業務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監管部門溝通

D.經客戶口頭同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄

正確答案：D

答案解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十條規定，除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。

4、商業銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以()作為單一考核和獎勵指標的考核方法?！締芜x題】

A.職業素養

B.銷售業績

C.道德水平

D.專業能力

正確答案：B

答案解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第五十六條的規定，商業銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業績作為單一考核和獎勵指標的考核方法，并應當將客戶投訴情況、誤導銷售以及其他違規行為納入考核指標體系。

5、普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，關于普通合伙企業的說法不正確的是()?！締芜x題】

A.有書面合伙協議

B.必須有二個以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利

D.有合伙企業的名稱和生產經營場所

正確答案：C

答案解析：合伙人可以用貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利出資，也可以用勞務出資。以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協商確定，并在合伙協議中載明；選項ABD說法正確。

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二、多選題

1、在理財方案執行過程中，專業理財師應遵循的原則有()。【多選題】

A.了解原則

B.平等原則

C.誠信原則

D.自愿原則

E.連續性原則

正確答案：A、C、E

答案解析：在理財方案執行過程中，專業理財師應遵循的原則主要包括：(1)了解原則：應以充分了解客戶真實需求為基礎，選擇與客戶情況、財務目標及方案實施要求相一致的金融產品和服務(選項A正確)；(2)誠信原則：理財師應對提供給客戶的產品和服務進行深入的調查和恰當的評估，在有效的信息基礎上形成專業判斷，幫助客戶選擇和確定相應的金融產品和服務(選項B正確)；(3)連續性原則：由于理財規劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應向客戶提供持續的信息反饋、建議和專業指導意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執行和實施提供連續性金融服務(選項E正確)。

2、了解客戶主要的渠道和方法有()?！径噙x題】

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.網絡溝通

正確答案：A、B、C、D

答案解析：了解客戶的方法和渠道有：開戶資料、調查問卷、電話溝通、面談溝通、數據挖掘(選項ABCD正確)；選項E：網絡溝通信息的真實性不高，一般不采用這樣的方式。

3、商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的()進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式?！径噙x題】

A.信用狀況

B.經營管理能力

C.市場投資能力

D.風險處置能力

E.資源配置能力

正確答案：A、B、C、D

答案解析：《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十二條商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估(選項ABCD正確)，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。

4、理財師在收郵件時應注意下列哪些事項?()【多選題】

A.限制每天處理郵件的次數

B.盡量避免在工作時處理私人郵件

C.不要讓郵件堆積起來，及時刪除不再需要的郵件

D.對于需要保留的郵件及時進行分類，并放在規定的文件夾內

E.及時刪除垃圾郵件以及自己訂閱卻很少閱讀的郵件

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：電子郵件已經成為理財師與客戶、領導、同事溝通的必不可少的工具，每天理財師都需要收發大量電子郵件。掌握以下方法往往能夠對理財師的工作起到事半功倍的效果：(1)通常對接收到的郵件有三“R”政策，即read(閱讀)，respond(回復)和remove(清理)；(2)限制每天處理郵件的次數，這樣可以更加專注、更有創造性、更為集中地處理既定工作；同時，盡量避免在工作時處理私人郵件(選項AB正確)；(3)需要處理的郵件要盡快處理，不要讓郵件堆積起來，及時刪除不再需要的郵件(選項C正確)；(4)對于需要保留的郵件及時進行分類，并放在規定的文件夾內(選項D正確)；(5)過濾垃圾郵件，及時刪除垃圾郵件以及自己訂閱卻很少閱讀的郵件(選項E正確)。

5、個人理財業務專業化服務活動的性質()?！径噙x題】

A.顧問性質

B.受托性質

C.同向性

D.服務性

E.協助性

正確答案：A、B

答案解析：個人理財業務活動表現為兩種性質：一種是商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(選項A正確)，這類業務人員按照監管部門或銀行要求需要持有理財師專業證書；另一種是商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于受托性質(選項B正確)。

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三、判斷題

1、價格風險也叫利率風險，債券價格和利率變化成反比，債券到期日越長，利率風險越小。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：價格風險也叫利率風險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。一般來說，債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌。債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大。

2、設立抵押權，當事人可以采取書面形式或者口頭形式訂立抵押合同。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：根據《物權法》規定，設立抵押權，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同。

3、信任是客戶關系的基礎?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：客戶關系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。

4、個人理財業務在我國的形成時期是在20世紀90年代?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：個人理財業務在我國的形成時期是21世紀初到2005年，20世紀80年代末到90年代是萌芽階段。

5、職業道德是成為合格理財師的基礎，嚴格的職業道德標準要求有利于樹立理財師專業人士良好品牌形象，取得大眾的信任?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：職業道德是獲得理財師資格認證的最后環節，也是最重要的環節，是理財行業和理財師職業發展的有力保證，嚴格的職業道德標準要求有利于樹立理財師專業人士良好品牌形象，取得大眾的信任。教育是成為合格理財師的基礎。

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