編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單選題

第1題、客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶()的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小。

A.資金來源和使用狀況

B.償債能力和償債意愿

C.擔(dān)保能力和擔(dān)保意愿

D.信用級別和授信資格

【正確答案】B

【答案解析】客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小。

第2題、購房人采取“假按揭”的方式購房時，其向開發(fā)商支付______的首付款，而商業(yè)銀行要向購房人提供售房總價______的借款。()

A.0100%

B.10%90%

C.20%80%

D.30%70%

【正確答案】A

【答案解析】采取“假按揭”的方式，購房人事實(shí)上未向開發(fā)商支付一分錢的首付款，而商業(yè)銀行要向購房人提供售房總價100%的借款。

第3題、下列()不屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險。

A.產(chǎn)品研發(fā)失敗

B.經(jīng)濟(jì)惡化

C.系統(tǒng)建設(shè)失敗

D.進(jìn)入新市場失敗

【正確答案】B

【答案解析】商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險包括：諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進(jìn)入新市場失敗、兼并/收購失敗等風(fēng)險。B選項(xiàng)屬于其他外部風(fēng)險。

第4題、銀行監(jiān)管原則中的()是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取?/p>

A.依法原則

B.公正原則

C.公開原則

D.效率原則

【正確答案】C

【答案解析】公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取９_主要有三個方面的內(nèi)容：一是監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開；二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開；三是行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。

第5題、商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的()。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【正確答案】C

【答案解析】商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的20%。

第6題、商業(yè)銀行未經(jīng)()的批準(zhǔn)不得隨意變更操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量方法。

A.高級管理層

B.外部審計機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.董事會

【正確答案】C

【答案解析】未經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得隨意變更操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量方法。

第7題、通過設(shè)定()，可以防止信貸風(fēng)險過于集中在組合層面的某些方面，從而有效控制組合信用風(fēng)險。

A.組合限額

B.信用等級

C.國家風(fēng)險限額

D.單一客戶授信限額

【正確答案】A

【答案解析】通過設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險過于集中在組合層面的某些方面(如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等)，從而有效控制組合信用風(fēng)險。

第8題、商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門應(yīng)定期審核定價模型的()。

A.精確性和適用性

B.合理性和可行性

C.真實(shí)性和有效性

D.精確性和有效性

【正確答案】A

【答案解析】風(fēng)險管理部門應(yīng)定期審核定價模型的精確性和適用性，同時完整記錄和監(jiān)督定價/分析模型的修正工作，有助于降低模型風(fēng)險，提高定價/分析質(zhì)量。

第9題、內(nèi)部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于()。

A.零售暴露

B.非零售暴露

C.違約風(fēng)險暴露

D.信用風(fēng)險暴露

【正確答案】B

【答案解析】內(nèi)部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評級法，就必須自行估計PD和LGD。

第10題、絕收益是()的直接反映，也是實(shí)際生活中對投資收益最直接和直觀的計量方式。

A.投資成果

B.預(yù)期收益

C.本期利潤

D.投資風(fēng)險

【正確答案】A

【答案解析】絕收益是實(shí)際生活中對投資收益最直接和直觀的計量方式，是投資成果的直接反映，也是很多報表中記錄的數(shù)據(jù)。

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第11題、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行的綜合評級的結(jié)果數(shù)字越大表明級別______和監(jiān)管關(guān)注程度______。()

A.越低越低

B.越低越高

C.越高越高

D.越高越低

【正確答案】B

【答案解析】監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行的綜合評級結(jié)果數(shù)字越大表明級別越低和監(jiān)管關(guān)注程度越高。

第12題、造成商業(yè)銀行案件頻發(fā)的直接原因是()。

A.信息系統(tǒng)不完善

B.內(nèi)部控制失效

C.規(guī)章制度不健全

D.審核監(jiān)管不到位

【正確答案】B

【答案解析】內(nèi)部控制失效是造成商業(yè)銀行案件頻發(fā)的直接原因，而隱藏在內(nèi)部控制失效背后的則是內(nèi)部控制要素的缺失和內(nèi)部控制運(yùn)行體系的紊亂。

第13題、下列指標(biāo)中不屬于行業(yè)財務(wù)風(fēng)險分析指標(biāo)體系的是()。

A.預(yù)期損失率

B.銷售利潤率

C.產(chǎn)品產(chǎn)銷率

D.行業(yè)盈虧系數(shù)

【正確答案】A

【答案解析】行業(yè)財務(wù)風(fēng)險分析指標(biāo)體系主要包括：凈資產(chǎn)收益率、行業(yè)盈虧系數(shù)、資本積累率、銷售利潤率、產(chǎn)品產(chǎn)銷率以及全員勞動生產(chǎn)率6項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)。

第14題、商業(yè)銀行存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計上調(diào)/下調(diào)()個基點(diǎn)時，商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要對其造成的影響進(jìn)行壓力測試。

A.100

B.150

C.200

D.250

【正確答案】D

【答案解析】商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對以下風(fēng)險因素的變化可能對各類資產(chǎn)、負(fù)債，以及表外項(xiàng)目價值造成的影響進(jìn)行壓力測試：(1)存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計上調(diào)/下調(diào)250個基點(diǎn)。(2)市場收益率提高/降低50%。(3)持有主要外幣相對于本幣升值/貶值20%。(4)重要行業(yè)的原材料/銷售價格上下波幅超過50%。(5)GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上下波幅超過20%。

第15題、在的分子項(xiàng)中，風(fēng)險所造成的()被量化為當(dāng)期成本。

A.災(zāi)難損失

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.非預(yù)期損失

D.預(yù)期損失

【正確答案】D

【答案解析】公式，NI，為稅后凈利潤，EL為預(yù)期損失，UL為非預(yù)期損失或經(jīng)濟(jì)資本。在RAROC計算公式的分子項(xiàng)中，風(fēng)險所造成的預(yù)期損失被量化為當(dāng)期成本，直接對當(dāng)期收益進(jìn)行扣減，以此衡量經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的收益。

第16題、商業(yè)銀行危機(jī)現(xiàn)場處理方法不包括()。

A.根據(jù)預(yù)先制訂的危機(jī)管理規(guī)劃，迅速成立危機(jī)管理小組

B.評估危機(jī)可能造成的風(fēng)險損失規(guī)模

C.制定管理層的危機(jī)溝通機(jī)制；開通危機(jī)時刻的救援/幫助熱線

D.正確區(qū)分并處理聲譽(yù)危機(jī)和不可抗力事件(如自然災(zāi)害)

【正確答案】B

【答案解析】商業(yè)銀行危機(jī)現(xiàn)場處理方法包括：(1)根據(jù)預(yù)先制訂的危機(jī)管理規(guī)劃，迅速成立危機(jī)管理小組。(2)制定管理層的危機(jī)溝通機(jī)制。(3)開通危機(jī)時刻的救援/幫助熱線。(4)正確區(qū)分并處理聲譽(yù)危機(jī)和不可抗力事件(如自然災(zāi)害)。(5)選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機(jī)發(fā)言人。B選項(xiàng)屬于危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通。

第17題、置信水平的選取應(yīng)當(dāng)視()而定。

A.資產(chǎn)組合的特征

B.模型的用途

C.模型的使用者

D.持有期

【正確答案】B

【答案解析】置信水平的選取應(yīng)當(dāng)視模型的用途而定。如果模型用來計算與風(fēng)險相對應(yīng)的監(jiān)管資本，則置信水平應(yīng)該取監(jiān)管機(jī)構(gòu)所要求的99%；如果模型只是用于銀行內(nèi)部風(fēng)險計量或不同市場風(fēng)險的比較，置信水平的選取就并不十分重要。

第18題、銀行通常使用()來分析利率變化對其整體利率風(fēng)險敞口的影響。

A.收益率曲線

B.風(fēng)險價值

C.久期缺口

D.風(fēng)險缺口

【正確答案】C

【答案解析】商業(yè)銀行通常使用久期缺口來分析利率變化對其整體利率風(fēng)險敞口的影響。

第19題、風(fēng)險管理中關(guān)聯(lián)方通常采用()的形式申請銀行貸款。

A.單一擔(dān)保

B.連環(huán)擔(dān)保

C.部分擔(dān)保

D.獨(dú)立擔(dān)保

【正確答案】B

【答案解析】風(fēng)險管理中關(guān)聯(lián)方通常采用連環(huán)擔(dān)保的形式申請銀行貸款，雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定，但一方面，企業(yè)集團(tuán)頻繁的關(guān)聯(lián)交易孕育著經(jīng)營風(fēng)險；另一方面，信用風(fēng)險通過貸款擔(dān)保鏈條在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部循環(huán)傳遞、放大，貸款實(shí)質(zhì)上處于擔(dān)保不足或無擔(dān)保狀態(tài)。

第20題、采用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的()來綜合考量商業(yè)銀行的贏利能力和風(fēng)險水平，已經(jīng)成為國際先進(jìn)銀行的通行做法。

A.風(fēng)險評估方法

B.業(yè)績評估方法

C.成本評估方法

D.資產(chǎn)評估方法

【正確答案】B

【答案解析】一家商業(yè)銀行因?yàn)榇笠?guī)模投資短期能源市場而獲得超額當(dāng)期收益，則其所創(chuàng)造的高股本收益率和資產(chǎn)收益率也必具有短期性，不足以真實(shí)反映其長期穩(wěn)定性和健康狀況。而且值得警惕的是，具有如此風(fēng)險偏好的商業(yè)銀行，隨時都有可能因?yàn)槭袌龅娜魏物L(fēng)吹草動而招致巨額損失。因此，采用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法來綜合考量商業(yè)銀行的贏利能力和風(fēng)險水平，已經(jīng)成為國際先進(jìn)銀行的通行做法。最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。

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二、多選題

第1題、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)主要財務(wù)比率/手旨標(biāo)來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)/負(fù)債管理等狀況，內(nèi)容包括()。

A流動比率

B營運(yùn)能力比率

C杠桿比率

D效率比率

E贏利能力比率

【正確答案】A，B，C，D，E

【答案解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)主要財務(wù)比率/指標(biāo)來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)/負(fù)債管理等狀況，內(nèi)容包括：(1)贏利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力。(2)效率比率，又稱營運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。(3)杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。(4)流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。

第2題、風(fēng)險價值歷史模擬計算法的缺點(diǎn)包括()。

A風(fēng)險計量的結(jié)果受制于歷史周期的長度

B在計量較為龐大且結(jié)構(gòu)復(fù)雜的資產(chǎn)組合風(fēng)險時，工作量十分繁重

C如果產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，可能導(dǎo)致錯誤結(jié)果

D風(fēng)險包含著時間的變化，單純依靠歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險計量，將低估突發(fā)性的收益率波動

E以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對數(shù)據(jù)的依賴性

【正確答案】A，B，D，E

【答案解析】風(fēng)險價值歷史模擬計算法的缺點(diǎn)包括：(1)風(fēng)險包含著時間的變化，單純依靠歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險計量，將低估突發(fā)性的收益率波動。(2)風(fēng)險計量的結(jié)果受制于歷史周期的長度。(3)以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對數(shù)據(jù)的依賴強(qiáng)。(4)在計量較為龐大且結(jié)構(gòu)復(fù)雜的資產(chǎn)組合風(fēng)險時，工作量十分繁重。

第3題、我國商業(yè)銀行公司治理的要求主要包括()。

A建立、健全以董事會為核的監(jiān)督機(jī)制

B建立完善的信息報告和信息披露制度

C建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵約束機(jī)制

D明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)

E完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

【正確答案】B，C，D，E

【答案解析】我國商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內(nèi)容包括：(1)完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序。(2)明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)。(3)建立、健全以監(jiān)事會為核的監(jiān)督機(jī)制。(4)建立完善的信息報告和信息披露制度。(5)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵約束機(jī)制。

第4題、內(nèi)部操作風(fēng)險損失事件資料包括()。

A損失事件分類

B發(fā)生時間

C損失事件的類型

D潛在損失的相關(guān)要素

E挽救措施

【正確答案】A，B，C，D

【答案解析】內(nèi)部操作風(fēng)險損失事件資料包括操作風(fēng)險損失事件發(fā)生后可以標(biāo)志、計量和描述該風(fēng)險事件的各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息，如風(fēng)險損失事件發(fā)生的部門、部門所有人、歸屬的法律實(shí)體、風(fēng)險事件描述、損失事件的類型、損失事件分類、原因分類、發(fā)生時間、發(fā)現(xiàn)時間、結(jié)束時間、潛在損失的相關(guān)要素、潛在挽回的相關(guān)要素、財務(wù)影響的相關(guān)要素、聲譽(yù)影響的相關(guān)要素等。

第5題、風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在()等方面。

A風(fēng)險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

B承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能

C健全的風(fēng)險管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價值

D風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核競爭力

E風(fēng)險管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

【正確答案】A，B，C，D，E

【答案解析】風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個方面：(1)承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。(2)風(fēng)險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變。(3)風(fēng)險管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。(4)健全的風(fēng)險管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價值。(5)風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。

第6題、商業(yè)銀行信息具體披露的內(nèi)容和要求可按()來確定。

A安全性

B全面性

C流動性

D效益性

E及時性

【正確答案】A，C，D

【答案解析】商業(yè)銀行具體披露的內(nèi)容和要求可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。

第7題、影響商業(yè)銀行流動性需求的因素有()。

A流動性比率

B現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

C貸款平均額

D核存款平均額

E流動性資產(chǎn)

【正確答案】C，D，E

第8題、合格抵(質(zhì))押品的認(rèn)定要求主要有()。

A須經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

B權(quán)屬清晰，且抵(質(zhì))押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C在債務(wù)人違約或無力償還債務(wù)時，銀行能夠及時對抵(質(zhì))押品進(jìn)行清算或處置

D存在有效處置抵(質(zhì))押品的流動強(qiáng)的市場，并且可以得到合理的抵(質(zhì))押品的市場價格

E抵(質(zhì))押品是《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利

【正確答案】A，B，C，D，E

【答案解析】押品的認(rèn)定要求有：(1)抵(質(zhì))押品應(yīng)是《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利。(2)權(quán)屬清晰，且抵(質(zhì))押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件。(3)滿足抵(質(zhì))押品可執(zhí)行的必要條件；須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)。(4)存在有效處置抵(質(zhì))押品的流動強(qiáng)的市場，并且可以得到合理的抵(質(zhì))押品的市場價格。(5)在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵(質(zhì))押品進(jìn)行清算或處置。

第9題、商業(yè)銀行時刻面臨風(fēng)險，其資本所肩負(fù)的責(zé)任和作用比一般企業(yè)重要體現(xiàn)在()。

A吸收和消化損失

B資本為商業(yè)銀行提供融資

C為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

D限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

E市場信心是影響商業(yè)銀行安全性和流動性的直接因素，對商業(yè)銀行信心的喪失，將直接導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性危機(jī)甚至市場崩潰

【正確答案】A，B，C，D，E

【答案解析】商業(yè)銀行時刻面臨著風(fēng)險的挑戰(zhàn)，其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：(1)資本為商業(yè)銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。(4)市場信心是影響商業(yè)銀行安全性和流動性的直接因素，對商業(yè)銀行信心的喪失，將直接導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性危機(jī)甚至市場崩潰。(5)為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

第10題、信用衍生產(chǎn)品除了具有傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)外，還呈現(xiàn)出()的特點(diǎn)。

A靈活性

B交易性

C穩(wěn)定性

D保密性

E債務(wù)的不變性

【正確答案】A，B，D，E

【答案解析】信用衍生產(chǎn)品除了具有傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)(如杠桿性、未來性、替代性、組合性、反向性、融資性等)外，還呈現(xiàn)出以下不同的特點(diǎn)：(1)保密性。(2)交易性。(3)靈活性。(4)債務(wù)的不變性。

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三、判斷題

第1題、貸款組合的整體風(fēng)險通常大于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。()

【正確答案】　X

【答案解析】如果兩筆貸款的信用風(fēng)險隨著風(fēng)險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較大；如果一個風(fēng)險下降而另一個風(fēng)險上升，則兩筆貸款就是負(fù)相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較小。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。

第2題、商業(yè)銀行通常僅接受一般責(zé)任保證。()

【正確答案】　X

【答案解析】保證分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種，由于類型不同，保證人承擔(dān)的法律責(zé)任也不同。商業(yè)銀行通常僅接受連帶責(zé)任保證，即債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

第3題、技術(shù)和設(shè)備的先進(jìn)性是客戶風(fēng)險內(nèi)生變量中的品質(zhì)類指標(biāo)。()

【正確答案】　X

【答案解析】客戶風(fēng)險內(nèi)生變量中的實(shí)類指標(biāo)包括資金實(shí)、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級、運(yùn)營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔(dān)保因素影響等。

第4題、收益率曲線是由不同期限但具有相同風(fēng)險、流動性和稅收的收益率連接而形成的曲線，用以描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。()

【正確答案】　√

第5題、商業(yè)銀行只能采用限額管理、風(fēng)險對沖等風(fēng)險控制方法來降低市場風(fēng)險敞口。()

【正確答案】　X

【答案解析】商業(yè)銀行除了采用限額管理、風(fēng)險對沖等風(fēng)險控制方法之外，還可以通過配置合理的經(jīng)濟(jì)資本來降低市場風(fēng)險敞口。

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