編輯推薦：2021年6月初級銀行從業資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1、商業銀行內部監督部門應向()提供獨立的綜合理財業務風險管理評估報告。

A.董事會和高級管理層

B.中國銀監會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業協會

2、下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是()。

A.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性

B.理財產品的設計應強調合理性

C.理財產品的風險提示應充分、清晰和準確

D.理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定

3、商業銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括()。

A.要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告

B.對相關產品的風險收益測算數據進行必要的驗證

C.要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計

D.重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

4、商業銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的銷售起點說法正確的是()。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣，以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3000美元(或等值外幣)以上

5、下列()行為違反了《商業銀行法》。.

A.某集團向中國銀監會申請設立商業銀行

B.某汽車金融公司向中國銀監會申請向汽車消費者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“×x零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國境內設立分支機構，向中國銀監會提出申請

6、商業銀行可以在我國境內外設立分支機構，下列關于分支機構的說法錯誤的是()。

A.總行撥付各分支機構營運資金的總和不得超過商業銀行總行資本金總額的50%

B.商業銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

C.總行對分支機構實行分級管理的財務制度

D.各分支機構在總行的授權范圍內開展業務

7、商業銀行的經營以()為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.風險性原則

8、商業銀行的自有資金不可以投資于()。

A.公司債券

B.中央銀行票據

C.同業拆借

D.短期融資券

9、以下屬于我國商業銀行可以從事的業務是()。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業股權投資

D.購買國債

10、商業銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括()。

A.未經批準辦理結匯、售匯

B.未經批準分立或者合并

C.未經批準在銀行間債券市場發行金融債券

D.違反規定同業拆借

11、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是()。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所

12、一張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1000元的債券，若債券發行人在發行1年后將債券贖回，贖回價格為1060元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

13、在外匯理財產品中，()是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。

A.結構類理財產品

B.浮動收益類理財計劃

C.保證金交易類外匯買賣

D.期權類理財產產品

14、用現金償還債務與用現金購買房產，這兩個行為反映在資產負債表上造成的變化相同的是()。

A.總資產不變

B.凈資產不變

C.資產負債率不變

D.資產負債表中的項目都不變

15、不屬于個人資產配置中的產品組合是()。

A.儲蓄產品組合

B.消費產品組合

C.投資產品組合

D.投機產品組合

16、王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復利計算，則其1年后本息和為()元。

A.11000

B.1103B

C.11214

D.14641

17、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

18、下列不屬于客戶財務信息的是()。

A.投資風險認知度

B.當期負債狀況

C.當期收入水平

D.財務狀況未來發展趨勢

19、同樣是10萬元進行投資理財，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因為各自有不同的()。

A.風險預期

B.風險偏好

C.風險認知度

D.實際風險承受能力

20、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業銀行的理財從業人員可以建議該客戶開立()。

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用

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二、多項選擇題

1、在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括()。

A.購買股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場基金

E.利用貸款額度

2、開發新的理財產品應當編制產品開發報告，產品開發報告應包括()。

A.產品的定義、性質與特征

B.對新產品的風險狀況進行定期評估

C.主要風險及其測算和控制方法

D.風險限笱

E.會計核算與財務管理方法

3、商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品，應對產品提供者的()進行評估。

A.信用狀況

B.經營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風險處置能力

4、商業銀行的組織形式有()。

A.個體工商企業

B.合伙制

C.有限責任公司

D.股份有限公司

E.集體企業

5、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循()原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠實信用

E.效益

6、商業銀行有以下()情形的，由中國銀監會監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.未經批準設立分支機構

B.違反規定提高利率吸收存款

C.出租、出借經營許可證

D.提供虛假的財務會計報告

E.向關系人發放信用貸款

7、下列選項中屬于銀行業監管措施的有()。

A.要求銀行金融機構報送報表、資料

B.建議中國人民銀行責令停業整頓

C.與銀行業金融機構高管人員談話

D.對有信用危機的銀行業金融機構實行接管或者重組

E.查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶

8、證券交易活動中，下列信息屬于內幕信息的有()。

A.公司定向增發股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉讓

C.公司計劃向關聯公司提供巨額債務擔保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其營業用主要資產的35%做抵押

9、商業銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有()。

A.凈資本和資本充足率符合有關規定

B.設有專門的基金托管部門

C.取得基金從業資格的專取人員達到法定人數

D.有安全高效的清算、交割系統

E.有完善的內部稽核監控制度和風險控制制度

10、下列對不同理財產品收益性的論述正確的有()。

A.基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高

B.股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配

E.優先股的收益固定，普通股收益波動大

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參考答案：

一、單項選擇題

1-5ADCBC6-10AAADB11-15DCABB16-20BCABD

二、多項選擇題

1B，C，D，E

解析：緊急預備金是為了應對失業或失能導致的工作收入中斷，或者緊急醫療、意外所導致超支費用等緊急狀況下的急需資金。因此，緊急預備金的儲備首先考慮的是資金的流動性及安全性。緊急預備金可以用兩種方式來儲備：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動性較高，但是短期內風險很大。A項不符合題意。

2A，C，D，E

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第59條和第60條的規定可知，在新產品推出后，才需要對新產品的風險狀況進行定期評估，故B項不選。

3A，B，C，E

解析：《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第52條規定，商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。

4C，D

解析：我國商業銀行的組織形式有兩種：有限責任公司和股份有限公司。

5A，B，C，D

解析：《商業銀行法》第五條規定：“商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。”

6A，B，C，E

解析：《商業銀行法》第七十四條規定，商業銀行有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200彳元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：①未經批準設立分支機構的；②未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的；③違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的；④出租、出借經營許可證的；⑤未經批準買賣、代理買賣外匯的；⑥未經批準買賣政府債券或者發行、買賣金融債券的；⑦違反國家規定從事信托投資和證券經營業務、向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資的；⑧向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件的。

7A，C，D，E

解析：中國銀行業監管措施主要有：①要求銀行金融機構報送報表、資料；②現場檢查；③與銀行業金融機構高管人員談話制度；④責令銀行業金融機構依法披露信息；⑤對違規行為處理、處罰；⑥對有信用危機的銀行業金融機構實行接管或者重組；⑦對有嚴

8A，B，C，E

解析：根據《證券法》第七十五條對內幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內幕消息。

9A，B，C，D，E

10A，B，C，E

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