編輯推薦：2021年6月初級銀行從業資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1、下列關于個人理財業務與信托業務、商業銀行儲蓄業務的不同點，表述錯誤的是()。

A.個人理財業務中資金的運用是按照合同約定；儲蓄資金的運用是按照銀行需要

B.個人理財業務的風險一般是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的；儲蓄的風險是商業銀行獨立承擔的

C.個人理財業務的受益人和信托業務的受益人都只能是委托人本人

D.個人理財業務中客戶的資產不與商業銀行其他資產嚴格區分相互獨立；而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區分的

2、個人理財業務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是()。

A.理財顧問服務

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

3、下列商業銀行推出的服務或產品中，風險全部由銀行承擔的是()。

A.銀行承兌匯票

B.儲蓄業務

C.保證最低收益的理財計劃

D.保本浮動收益的理財計劃

4、審慎性原則是商業銀行在開展個人理財業務時必須遵循的原則，某銀行的理財經理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是()。

A.了解客戶是偏好風險還是厭惡風險

B.了解客戶的家庭收入、支出和負債情況

C.向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產品)

D.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

5、下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是()。

A.綜合理財服務是商業銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D.在綜合理財服務活動中，商業銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

6、理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括()。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

7、在()中，任何人都不可能通過對公開或內幕信息的分析來獲取超額收益。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

8、下列金融機構不屬于中國銀監會統一監督管理的是()。

A.城市商業銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產管理公司

9、從法律角度看，保險是一種()行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

10、商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具備的資格不包括()。

A.掌握所推介產品的特性

B.具備相應的學歷水平和工作經驗

C.具備相關監管部門要求的行業資格

D.具備國家理財規劃師資格

11、關于商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應()。

A.與銀行資產分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細記錄

12、由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠期支付一定金額給收款人的匯票是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業匯票

D.遠期匯票

13、外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構在總行授權范圍內開展業務，其民事責任由()承擔。

A.各分行

B.總行

C.各分行負責人

D.總行或分支機構

14、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任，但不包括()。

A.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

B.商業銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品的

D.挪用單獨管理的客戶資產的

15、個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任不包括()。

A.道義責任

B.刑事責任

C.民事責任

D.行政責任

16、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第：三方投資顧問的，應提前()個工作日向監管部門事前報告。

A.5

B.10

C.15

D.20

17、某銀行從業人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶當年收益的20%作為回報，這名從業人員的行為構成了()。

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

18、個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查()。

A.業務人員操守與勝任能力

B.操作的合規性與規范性

C.是否存在錯誤銷售和不當銷售

D.是否配備必要的人員

19、關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是()。

A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產晶銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C.商業銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務

20、商業銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度說法不正確的是()。

A.個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

C.對于投資金額較大的客戶，審核的權限應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定

D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

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二、多項選擇題

1、商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品(計劃)的說法正確的有()。

A.保證收益理財計劃要求商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率

C.商業銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品

E.商業銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

2、下列關于封閉式基金的說法，正確的有()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式

B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規?；静蛔?/p>

E.封閉式基金有固定期限

3、下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的是()。

A.持續、穩定、高速的GDP增長，證券市場將呈現上升走勢

B.高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C.宏觀調控下的GDP減速增長，表明調控目標得以順利實現，證券市場平穩漸升

D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升

E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系

4、建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法正確的有()。

A.個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業銀行內部要建立各自獨立的監督和審核部門對個人理財業務進行監督審核

C.個人理財業務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業務合作需要，商業銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業銀行接受客戶委托進行個人理財業務，應與客戶簽訂合同

5、在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，賬單應列明的信息有()。

A.資產變動

B.收入和費用

C.期末資產估值

D.理財計劃投資方向

E.理財計劃收益

6、商業銀行申請開展個人理財業務，應當向中國銀監會報送的材料包括()。

A.有商業銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業務介紹

C.業務實施方案

D.商業銀行內部相關部門的審核意見

E.中國銀監會要求的其他文件和資料

7、商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告，年度報告立包括()。

A.理財計劃的銷售情況

B.理財計劃的投資情況

C.理財計劃的風險監測與控制情況

D.理財計劃的收益分配情況

E.理財業務的綜合收益情況

8、商業銀行開展個人理財業務有以下()情形的，中國銀監會可以依據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產的

D.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

E.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

9、根據個人理財業務的不同，個人理財業務的風險管理主要包括()。

A.個人理財業務人員的風險管理

B.個人理財顧問服務的風險管理

C.綜合理財顧問服務的風險管理

D.個人理財業務產品開發的風險管理

E.個人理財業務產品銷售的風險管理

10、商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，相關人員必須具備的條件有()。

A.具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力

B.充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章

C.理解所推介產品的風險特性

D.遵守從業人員職業道德

E.具備獨立開發理財產品的能力

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三、判斷題

1、一般而言，家庭緊急預備金的儲存形式最好是流動性高的資產與貸款額度的搭配。()

2、證券公司客戶交易結算資金應當存放在登記結算公司，以每個客戶的名義單獨立戶管理。()

3、在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于3次。()

4、商業銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢但是無權要求商業銀行向其提供上述信息。()

5、資本資產定價模型的有效性問題是指現實市場中的風險β與收益是否具有正相關關系。()

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參考答案：

一、單項選擇題

1-5CABDD6-10CDBCD11-15BBBDA16-20BCCBB

二、多項選擇題

1A，D，E

解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十四條規定，保證收益理財計劃或相關產中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

2A，C，D，E

解析：封閉式基金的基金規模固定，有固定存續期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進行長期投資；開放式基金規模不固定，投資者在存續期內可隨時申購基金單位。

3A，C，D

解析：當經濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現為高的通貨膨脹率，這是經濟形勢惡化的征兆，此時經濟中的各種矛盾會突出地表現出來，企業經營將面臨困境，居民實際收入也將降低，失衡的經濟增長必將導致證券市場行情下跌，i3項說法錯誤。

4A，B，E

解析：商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理；除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄，所以C、D選項錯誤。

5A，B，C

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十八條的規定，在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。

6A，B，C，D，E

7A，B，D，E

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十八條和第五十九條的規定，理財計劃的風險監測與控制情況是商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告中的內容。

8A，B，C

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六條和第六十二條的規定可知，商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《銀行業監督管理法》第47條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的；②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當使用客戶個人資料和交信息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產的。

9B，C，D，E

解析：根據個人理財業務的不同，個人理財業務的風險管理主要包括個人理財顧問服務的風險管理、綜合理財顧問服務的風險管理和個人理財業務產品(計劃)風險管理。其中，個人理財業務產品(計劃)風險管理包括個人理財業務產品開發的風險管理和個人理財業務產品銷售的風險管理。

10A，B，C，D

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十九條的規定，商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關業務人員具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力，充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章，理解所推介產品的風險特性，遵守職業道德。

三、判斷題

1對

2錯

解析：根據《證券法》第一百十三九條的規定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。

3錯

解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二.十八條規定.賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。

4錯

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十九條的規定，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。

5對

解析：由于資本資產定價模型是建立在對現實市場簡化的基礎上，因而現實市場中的風險p與收益是否具有正相關關系，是否還有更合理的度量工具用以解釋不同證券的收益差別，就是所謂的資本資產定價模型的有效性問題。

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