編輯推薦：2021年6月初級銀行從業資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是()。

A.資產負債表

B.損益表

C.現金流量表

D.利潤表

2、以下公式中錯誤的是()。

A.資產—負債=凈資產

B.以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值一資產評估減值

C.普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率

D.復利現值=終值×(1+利率)期限

3、下列各項中，不屬于退休規劃的最大影響因素的是()。

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長率

D.投資報酬率

4、根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為()。

A.資產配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

5、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的()。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

6、個人理財業務是經()批準的一項銀行中間業務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.中國證監會

7、證券內幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他組織。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

8、證券公司客戶的交易結算資金應當存放在()，以每個客戶的名義單獨管理。

A.登記結算公司

B.商業銀行

C.證券交易所

D.證券公司

9、以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是()。

A.單獨或者通過合謀，集中資金優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣，操縱證券價格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

C.在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

10、守法合規是指銀行業從業人員應當遵守()。

A.法律法規

B.行業自律規范

C.所在機構的規章制度

D.以上選項都應遵守

11、銀行業從業人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽是()準則的內容。

A.誠實信用

B.守法合規

C.勤勉盡職

D.崗位職責

12、銀行業從業人員應當不斷提高業務知識水平，不屬于“熟知業務”規定的內容是()。

A.熟知向客戶推薦的產品特性

B.熟知產品設計過程

C.熟知產品的收益和風險

D.熟知業務處理流程

13、高通貨膨脹下的GDP增長將導致金融市場行情()。

A.上升

B.下跌

C.不變

D.都有可能

14、GDP是指一個國家(或地區)所有()在一定時期內生產活動的最終成果。

A.本國公民

B.國內居民

C.常住居民

D.不包括外國人的常住居民

15、下列不屬于銀行個人理財業務的其他影響因素的是()。

A.其他理財機構理財業務的發展

B.客戶對理財業務的認知度

C.政治、法律與政策環境

D.中介機構發展水平

16、對個人理財業務產生直接影響的微觀因素主要是()。

A.貨幣市場

B.財政政策

C.金融市場

D.利率

17、下列關于年金的說法中，錯誤的是()。

A.年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值和現值的計算通常采用復利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

18、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為().

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

19、在家庭生命周期各階段的理財規劃中，將家庭核心資產配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的()。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

20、兼具債券和股票特性的融資工具是()。

A.商業票據

B.銀行貸款

C.可轉換公司債券

D.回購協議

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二、多項選擇題

1、下列現金流人可以看做是年金的有()。

A.每月從社保部門領取的養老金

B.從保險公司領取的養老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

2、下列符合監管當局對個人理財業務規定的有()。

A.商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃

C.商業銀行無需為理財計劃制作明細記錄

D.商業銀行應明確個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產品

E.客戶在辦理一般業務時，若需理財服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員

3、與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在()。

A.綜合理財服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建泌、個人投資產品推介等專業化服務

B.綜合理財服務活動中客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務中產生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.按照服務的對象不同，綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃服務兩個類別

4、商業銀行個人理財業務中的理財計劃包括的種類有()。

A.保證收益理財計劃

B.保證最高收益理財規劃

C.投資保險理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.非保本浮動收益理財計劃

5、下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有()。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高

D.票據的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

6、下列關于各類債券風險和收益的敘述，正確的有()。

A.金融債券的信用風險最小

B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險

C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

E.債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失

7、債券票面的基本要素有()。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發行者名稱

E.到期收益率

8、在確定保險規劃時，可保利益應該符合的要求包括()。

A.必須是法律認可的利益

B.必須是客觀存在的利益

C.必須是投保人認可的利益

D.必須是可以筏量的利益

E.必須是被投保人認可的利益

9、()因素帶來的股票投資風險屬于非系統風險。

A.CPl上漲

B.發行公司發新股增加資本額

C.公司高層人事變動

D.公司股利政策變化

E.央行在市場拋售央行票據

10、關于證券風險的比較，下列說法正確的有()。

A.通常而言，普通股股票的風險要比債券的高

B.持有現金就不會承擔任何風險

C.期權的風險高于其標的資產的風險

D.金融期貨的風險要高于其標的資產的風險

E.政府債券不存在信用風險

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三、判斷題

1、結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產的表現。()

2、目前我國市場上的理財產品大多數是結構性產品，即商業銀行個人理財產品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產或基礎變量的變化。()

3、政治因素和突發事件是金融產品系統性風險的一個來源。()

4、投資者購買股票最主要的目的是獲得資產保值，避免遭受通貨膨脹的風險。()

5、一個全面的財務規劃涉及保險規劃、稅收規劃、人生事件規劃及投資規劃等財務安排問題，不涉及現金、消費及債務管理。()

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參考答案：

一、單項選擇題

1-5ADBAB6-10BABDD11-15CBBCC16-20CBCCC

二、多項選擇題

1A，B，C，D，E

系統解析：年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現金流。A、B、C、D、E五個選項中的現金流入均符合這一定義，因此都可以視為年金。

2A，B，D，E

系統解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的規定可知，A、B、D、E項是符合監管規定的；商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄，因此C選項說法錯誤。

3B，D，E

系統解析：綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，因此A項說法錯誤；在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，因此8項說法正確；綜合理財服務允許商業銀行與客戶共擔風險與收益因此C項說法錯誤；綜合理財服務更加強調個性化服務，因此D項說法正確；綜合理財服務又可以分為私人銀行服務和理財計劃服務，因此E項說法正確。

4A，D，E

系統解析：按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。因此A、D、E項正確。而銀行理財產品(計劃)通常不保證最高收益。

5A，B，C，E

系統解析：銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據的第一債務人，出票人只負第二責任，因此A項說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉讓或貼現。若發生某些特殊的情況，導致承兌銀行拒付，持人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進行追索，因此B項說法正確。對于持有銀行承兌江票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現；在資金充裕時，可以將匯票持有到期，因此C項說法正確，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據的第一債務人，因此D項說法錯誤。

6B，D，E

系統解析：國債是風險最小的債券，被稱為“金邊債券”，因此A項說法錯誤；附息債券定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益債券，其名義收益率不變，但債券市場價格是頻繁變動的，所以其實際收益率是不確定的，因此附息債券也是一種風險證券，所以B項說法正確；通貨膨脹使債券的實際收益率下降，長期債券面臨的風險之一是通貨膨脹風險。因此C項說法錯誤；利率風險也叫價格風險，是指市場利率變化對債券價格的影響債券價格與利率變化成反比，因此D項說法正確；流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券，以提前收回本金和實現投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風險，因此E項說法正確。

7A，B，C，D

系統解析：債券票面上的四個基本要素是：債券的票面價值即票面金額、債券的到期期限、債券的票面利率和債券發行者的名稱。

8A，B，D

系統解析：一般來說，各國保險法律都規定，只有對保險標的有保利益才能為其投保；否則，這種投保行為是無效的。所謂可保利益，是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益。可保益應該符合三個要求：①必須是法律認可的利益；②必須是客觀存在的利益；③必須是可以衡量的利益。

9B，C，D

系統解析：影響股票價格的因素包括公司自身因素和宏觀經濟因素。其中，公司自身因素造成的風險為非系統風險，包括公司盈利水平、公司資產凈值、公司的派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動等因素。CPl上漲和央行公開市場操作造成的風險都屬于系統風險。

10A，C，D

系統解析：基礎金融工具中，股票風險最高，因此A項說法正確；持有現金承擔通貨膨脹風險，因此B項說法錯誤；金融衍生產品由于自身交易機制的特殊性，風險通常高于基礎金融資產工具，因此C、D項說法正確；政府債券有國家信譽作為擔保，通常風險較小，但是當國家政局動蕩、宏觀經濟形勢惡化時，政府無力償還債務，政府債券亦存在信用風險，因此E項說法錯誤。

三、判斷題

1對

系統解析：結構性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益類產品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產品。因此，結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產。

2對

系統解析：題干是關于商業銀行個人理財產品特性的正確描述。

3對

4錯

系統解析：投資者購買股票的目的是為了獲取分紅或者從股價上漲中獲利。

5錯

系統解析：現金、消費及債務管理是解決客戶資金節余的問題，是理財規劃的起點，是一個全面的財務規劃必須涉及的。

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