編輯推薦：2021年6月初級銀行從業資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1目前，商業性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與()合作的方式。

A.房地產開發商

B.房屋中介

C.房屋評估機構

D.保險公司

2在公積金個人住房貸款的貸后管理中，為了保證貸款業務的真實性和準確性，保障住房委托貸款資金的安全，承辦銀行應與(　　)定期進行對賬。

A.公積金管理中心

B.貸款審批人

C.中介擔保公司

D.借款人

3以下關于差異性策略的說法，錯誤的是(　　)。

A.風險相對較小

B.能更充分地利用目標市場的各種經營要素

C.成本費用較低

D.一般為大中型銀行所采用

4以下選項中，貸款擔保方式與其他三項完全不同的是(　　)。

A.商用房貸款

B.有擔保流動資金貸款

C.設備貸款

D.無擔保流動資金貸款

5還款來源主要是由經營產生的現金流獲得的貸款是(　　)。

A.專項貸款

B.個人消費貸款

C.有擔保流動資金貸款

D.無擔保流動資金貸款

6鋼鐵廠向銀行貸款，當地公立醫院(　　)提供擔保。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應的財產能力就可以

7商用房貸款中，應調查的質押權利的條件中，不包括(　　)。

A.調查質物的價值

B.出質人是否具有處分有價證券的權利

C.期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配

D.質物共有人是否同意質押

8農村中小金融機構對(　　)應定期審查，農戶信譽發生變化的，及時變更信用評定等級及相應的貸款限額。

A.農戶實際收入水平

B.農戶所在地的經濟水平

C.評定的農戶信用等級

D.農戶生產經營水平

9下崗失業人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過(　　)。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

10銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款是(　　)。

A.個人汽車貸款

B.個人住房貸款

C.個人經營類貸款

D.個人教育貸款

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11當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或者面對強大的競爭對手時，(　　)可能就是它唯一可行的選擇。

A.產品差異策略

B.低成本策略

C.專業化策略

D.大眾營銷策略

12商用房貸款貸后與檔案管理環節的主要風險點不包括(　　)。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查

B.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C.商用房貸款一般金額較大，操作中存在向同一借款人審批發放多筆貸款的現象

D.貸款管理與其規模不相匹配，貸款管理力度偏弱

13常用的個人住房貸款還款方式是(　　)。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

14客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機是(　　)。

A.理性動機

B.感性動機

C.投機動機

D.謹慎動機

15下列屬于銀行的經濟與技術環境的是(　　)。

A.物價水平

B.信貸客戶的分布

C.客戶的信貸需求

D.客戶的信貸動機

16(　　)是銀行的核競爭力。

A.質量第一

B.誠信至上

C.定位準確

D.品牌

17銀行產品和服務從銀行流轉到客戶手中所經過的流通途徑指(　　)。

A.銀行營銷途徑

B.銀行營銷渠道

C.銀行營銷過程

D.銀行營銷方式

18銀行一對一的營銷是指(　　)。

A.單一營銷策略

B.交叉營銷策略

C.低成本營銷策略

D.專業化營銷策略

19奢侈品的消費屬于客戶的()。

A.已實現的需求

B.待實現的需求

C.已開發的需求

D.待開發的需求

20以下(　　)是不以營利為目的，帶有較強的政策性。

A.自營個人住房貸款

B.個人經營類貸款

C.個人消費額貸款

D.公積金個人住房貸款

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二、多項選擇題

1“直客式”營銷模式有利于銀行(　　)。

A.培育和發展長期、優質的客戶群

B.提高風險防范能力

C.做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

D.全面了解客戶需求

E.開展全方位、立體式的業務拓展

2以質押方式申請擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括(　　)等。

A.定期儲蓄存單

B.憑證式國債

C.電子記賬

D.記賬式國債

E.個人壽險保險單

3個人貸款市場細分的標準主要有(　　)。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行為因素

E.利益因素

4銀行與房地產開發商合作營銷中，有關合作方信息包括(　　)。

A.合作方基本信息

B.合作項目信息

C.合作項目程度控管

D.合作方額度控管

E.合作方信用信息

5在個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對(　　)等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

A.擔保情況變化

B.抵押物品價值

C.貸款資金使用

D.借款人的信用

E.借款人經濟狀況

6申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供的資料有(　　)。

A.購車意向證明

B.貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書

C.車輛出賣人的車輛產權證明

D.所交易車輛的“機動車輛登記證”

E.車輛年檢證明

7在個人汽車貸款中，屬于汽車經銷商的欺詐行為的有(　　)。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.虛假車行

E.冒名頂替

8有擔保流動資金貸款外部擔保機構的準入資質應符合的要求有(　　)。

A.注冊資金應達到一定規模

B.具有一定的信貸擔保經驗

C.具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持

D.具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無不良信用記錄

E.此類擔保公司，只能與貸款銀行進行獨合作

9個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內容包括(　　)。

A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況

B.擔保變化情況，包括保證人、抵押物、質押權利等

C.借款人工作單位、住址、聯系電話等信息的變更情況

D.借款人職業、收入、健康狀況等影響還款能力和誠意的因素變化情況

E.借款人的還款記錄

10根據《商品房銷售管理辦法》，在按套內建筑面積計價的商品房銷售中，合同中未約定產權登記面積與合同約定面積產生誤差的處理方式為(　　)。

A.面積誤差比絕值在3%以內(含3%)的，據實結算房價款

B.面積誤差比絕值超出3%時，買受人有權退房

C.面積誤差比絕值超出3%時，買受人退房的，房地產企業向買受人支付已付房價款相等的金額

D.面積誤差比絕值超出3%時，買受人不退房的，產權登記面積大于合同約定面積時，房地產開發企業承擔全部誤差面積的房價款

E.面積誤差比絕值超出3%時，買受人不退房的，產權登記面積小于合同約定面積時，房地產開發企業雙倍返還誤差面積的房價款

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參考答案：

一、單選題

1.A

解析：在一手住房貸款中，銀行主要是與房地產開發商合作。

2.A

解析：為了保證貸款業務的真實性和準確性，保障住房委托貸款資金的安全，承辦銀行應與公積金管理中心定期對賬，核對公積金管理中心劃撥基金與銀行收到的基金是否一致；核對銀行住房回收貸款本息金額與公積金管理中心收到的回收貸款本息是否一致。

3.C

解析：差異性策略的成本費用較高。

4.D

解析：A、B、C三個選項的擔保方式為抵押、質押和保證或其組合；選項D的擔保方式為個人信用擔保的方式。

5.A

解析：專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。

6.B

解析：醫院屬于以公益為目的的事業單位，不可以提供擔保。

7.B

解析：商用房貸款中，應調查的質押權利的條件包括：(1)調查質物的價值；(2)期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配；(3)質物共有人是否同意質押。選項B屬于出質人對質押權利占有的合法性中包含的內容。

8.C

解析：農村中小金融機構對評定的農戶信用等級應定期審查，農戶信譽發生變化的，及時變更信用評定等級及相應的貸款限額。

9.B

解析：下崗失業人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年。

10.C

解析：個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

11.C

解析：專業化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度。當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或者面對強大的競爭對手時，專業化策略可能就是它唯一可行的選擇。

12.B

解析：商用房貸款貸后與檔案管理中的風險點包括；(1)未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，房屋他項權證到位不及時，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；(2)貸款管理與其規模不相匹配，貸款管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其經營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續跟蹤監測；(3)商用房貸款一般金額較大，有的借款人購買多份產權單位，操作中存在向同一借款人審批發放多筆貸款，或向實際購房人與其家庭成員、近親屬、所控制公司員工等多人審批發放貸款的現象，從而造成貸款損失；(4)未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；(5)他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。選項B屬于審查和審批環節的主要風險點的內容。所以，選項B符合題意。

13.B

解析：常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。

14.A

解析：這是客戶信貸需求的理性動機。

15.A

解析：B選項屬于社會與文化環境，C、D選項都是銀行的微觀環境。

16.D

解析：品牌是銀行的核競爭力，其余三項均為品牌營銷的要素之一。

17.B

解析：題干所述為銀行營銷渠道的定義。

18.A

解析：單一營銷策略又稱一對一的營銷。

19.D

20.D

解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。

二、多選題

1.A，B，C，D，E，

解析：“直客式”營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風險防范能力，同時培育和發展長期、優質的客戶群，開展全方位、立體式的業務拓展。

2.A，B，C，D，E，

解析：以質押方式申請擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個人壽險保險單等。

3.A，B，C，D，E，

4.A，B，C，D，

5.A，C，D，

解析：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

6.A，B，C，D，E，

解析：借款所購車輛為二手車，需提供購車意向證明、貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產權證明、所交易車輛的“機動車輛登記證”和車輛年檢證明等。

7.A，B，C，D，E，

解析：汽車經銷商的欺詐行為主要包括：一車多貸、甲貸乙用、虛假車行、冒名頂替、全部造假、虛報車價。

8.A，B，C，D，

解析：在有擔保流動資金貸款開辦初期，應嚴格有擔保流動資金貸款外部擔保機構的準入?；緶嗜胭Y質應符合以下要求：(1)注冊資金應達到一定規模；(2)具有一定的信貸擔保經驗，原則上應從事擔保業務一定期限，信用評級達到一定的標準；(3)具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持；(4)具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無不良信用記錄，無違法涉案行為等；(5)此類擔保公司，原則上應要求其與貸款銀行進行獨合作，如與多家銀行合作，應對其擔?？傤~度進行有效監控。根據第(5)條可知，選項E的敘述是不正確的。

9.A，B，C，D，

10.A，B，

解析：《商品房銷售管理辦法》第二十條規定，按套內建筑面積或者建筑面積計價的，當事人應當在合同中載明合同約定面積與產權登記面積發生誤差的處理方式。合同未作約定的，按以下原則處理：(1)面積誤差比絕值在3%以內(含3%)的，據實結算房價款。(2)面積誤差比絕值超出3%時，買受人有權退房。買受人退房的，房地產開發企業應當在買受人提出退房之日起30日內將買受人已付的房價款退還給買受人，同時支付已付房價款的利息。買受人不退房的，產權登記面積大于合同約定面積時，面積誤差比在3%以內(含3%)部分的房價款由買受人補足，超出3%部分的房價款由房地產開發企業承擔，產權歸買受人。產權登記面積小于合同約定面積時，面積誤差比絕值在3%以內(含3%)部分的房價款由房地產開發企業返還買受人，絕值超出3%部分的房價款由房地產開發企業雙倍返還買受人。

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