編輯推薦：2021年6月初級銀行從業資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。這是(　　)。

A.網點機構營銷

B.“直客式”個人貸款營銷

C.網上銀行營銷

D.電話營銷

2(　　)，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度。

A.職能型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.區域型營銷組織

D.產品型營銷組織

3以下各項中，有擔保流動資金貸款要求的，而商用房貸款中沒有要求的申請材料有(　　)。

A.合法有效的身份證件

B.借款人開辦企業的工商營業執照

C.明確的用款計劃以及與之相關的資料

D.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

4銀行的市場地位主要通過(　　)來反映。

A.銀行的財務能力

B.政府對銀行的特殊政策

C.銀行的市場占有率

D.銀行的聲譽

5商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔(　　)。

A.可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任

C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任

6個人經營類貸款的需求旺盛是(　　)迅速發展的結果。

A.私營企業

B.國內個體私營經濟

C.銀行業務

D.市場經濟

7商業銀行查詢個人信用報告時應當取得(　　)的書面授權。

A.被查詢人

B.中國人民銀行

C.中國銀行業監督管理委員會

D.政府部門

8個人貸款的利率按中國人民銀行的規定等執行，可根據(　　)，在一定的區間內浮動。

A.貸款額度多少

B.貸款期限長短

C.貸款產品的特性

D.擔保方式不同

9企業信用程度的標志是(　　)。

A.企業會計報表

B.企業營業執照

C.企業資信等級

D.企業擔保情況

10國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行是(　　)。

A.交通銀行

B.中國建設銀行

C.中國農業銀行

D.中國工商銀行

11為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定頒布的法規不包括(　　)。

A.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》

D.《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》

12銀行的市場聲譽不包括(　　)。

A.優質的服務

B.合理的收費

C.快的業務

D.充足的資金

13質押擔?？梢苑譃閯赢a質押和()。

A.不動產質押

B.股份質押

C.權利質押

D.信用質押

14采用主導式定位方式的銀行(　　)。

A.在市場上占有極大的份額

B.剛剛開始經營或剛剛進入市場

C.分支機構不多

D.資產規模中等

15個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過(　　)年。

A.2

B.3

C.4

D.5

16下列銀行業金融機構中，可以根據自身業務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執行部門的是()。

A.大型銀行業金融機構

B.中型銀行業金融機構

C.小型銀行業金融機構

D.大中型銀行業金融機構

17個人住房貸款的最長期限為(　　)年。

A.20

B.30

C.50

D.60

18從某種程度上說，(　　)可以看成銀行保持競爭優勢的一種強有力的工具。

A.品牌

B.商譽

C.廣告

D.設計

19在個人住房貸款業務中，下列主體可能具有擔保資格的是(　　)。

A.與借款人有關系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內連續虧損的法人

20當征信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知，商銀行應當在收到復核通知之日起(　　)個工作日內給予答復。

A.3

B.4

C.5

D.6

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二、多項選擇題

1個人質押貸款的特點主要包括(　　)。

A.貸款風險較低，擔保方式相對安全

B.時間短、周轉快

C.準入條件嚴格

D.操作流程短

E.質物范圍廣泛

2以下關于商業助學貸款的規定正確的是(　　)。

A.借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關保險

C.貸款額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費

D.學費應按照學校的學費支付期逐筆發放

E.學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼

3個人保證貸款的特點有(　　)。

A.手續簡便

B.銀行經過核保認定保證人具有保證能力，無須簽訂保證合同

C.辦理時間短、環節少

D.基本無辦理費用

E.出現糾紛通過法律程序解決，程序較為復雜

4在個人住房貸款的貸前調查環節，對開發商資信審查的內容包括(　　)。

A.房地產開發商資質

B.企業資信等級或信用程度

C.企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.借款申請人償還能力

5銀行辦理個人汽車貸款的內部操作流程包括(　　)。

A.貸款受理與調查

B.貸款的審查與審批

C.簽訂購車合同

D.貸款的簽約與發放

E.貸后與檔案管理

6公積金個人住房貸款的特點包括(　　)。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

7個人貸款業務的特征包括(　　)。

A.貸款品種多

B.貸款數量大

C.貸款用途廣

D.貸款便利

E.還款方式靈活

8為保證國家助學貸款政策的順利實施，由(　　)組成全國助學貸款部級協調小組，負責制定國家助學貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國家助學貸款指導性計劃。

A.教育部

B.財政部

C.國務院

D.中國人民銀行

E.國家助學貸款經辦銀行

9個人征信系統的錄入流程包括(　　)。

A.收集信息

B.數據分析

C.數據錄入

D.數據報送和整理

E.數據獲取

10關于個人住房貸款的“直客式”營銷模式的說法，正確的是(　　)。

A.購房者可以自主地選擇貸款銀行

B.直接接觸銀行，免去了中間諸多收費環節

C.買房時享受一次性付款的優惠

D.擔保方式更靈活

E.可就近選擇辦理網點

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三、判斷題

1差異性策略風險成本費用較高，適用于大中型銀行。(　　)

2國家助學貸款的“風險補償”原則是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款。(　　)

3同筆貸款的合同填寫人和合同復核人不得為同一人。(　　)

4目前，個人貸款業務中所采用的借款合同基本上都是統一的格式文本，但實際業務中還會根據不同情況與客戶簽訂補充協議及特別條款。(　　)

5個人征信系統由政府出資建設管理，查詢個人信用報告是征信中心提供的一種服務，原則上需要收取一定的成本費用，但目前暫不收費。(　　)

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參考答案：

一、單選題

1.B

解析：所謂“直客式”個人貸款，就是利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。

2.D

3.C

解析：A、B、D三項為有擔保流動資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料；C項為有擔保流動資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。

4.C

解析：在銀行自身實力分析的內容中，銀行的市場地位主要通過市場占有率來反映。

5.B

解析：商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔不可撤銷的連帶責任。

6.B

解析：個人經營類貸款的需求旺盛是國內個體私營經濟迅速發展的結果。

7.A

解析：商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。

8.C

解析：個人貸款的利率按中國人民銀行規定等執行，可根據貸款產品的特性，在一定的區間內浮動。

9.C

解析：企業資信等級是企業信用程度的標志。

10.B

解析：20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發放住房貸款。此外，中國建設銀行也于l985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，成為國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。

11.D

解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》等法規。

12.D

解析：銀行的市場聲譽屬于無形資產，主要包括優質的服務、合理的收費和快的業務等。

13.C

解析：質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為動產質押和權利質押。

14.A

解析：有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業銀行的行為，同時，可以憑借資金充足、產品創新、反應速度和營銷網點廣泛的優勢，不斷保持主導地位。這類銀行可以采用主導式定位。所以，本題的正確答案為A。剛剛開始經營或剛剛進入市場的銀行采用追隨式定位；分支機構不多的銀行也宜采用追隨式定位。

15.B

解析：個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。

16.C

解析：銀行業金融機構要設立獨立的放款執行部門崗位，負責貸款發放和支付的審核。對于小型銀行業金融機構，可以根據自身業務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發放和支付的審核工作。

17.B

解析：不同的個人貸款產品的貸款期限各不相同。個人住房貸款的期限最長可達30年，而個人經營類貸款中，個別的流動資金貸款僅為6個月。

18.A

解析：品牌已成為一種無形資產，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優勢的一種強有力的工具。

19.A

解析：在個人住房貸款中，保證人要具備保證人資格和代償能力。如果法人保證人三年內連續虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔當保證人。

20.C

解析：當征信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知，商業銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給予答復。

二、多選題

1.A，B，D，E，

解析：個人質押貸款的特點包括：(1)貸款風險較低，擔保方式相對安全；(2)時間短、周轉快；(3)操作流程短；(4)質物范圍廣泛。選項C的“準入條件嚴格”是個人信用貸款的主要特點。

2.A，B，C，D，

解析：國家助學貸款實行借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼。

3.A，C，D，

解析：個人保證貸款手續簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可；出現糾紛可通過法律程序進行解決，處置程序較為簡便，因此，選項BE錯誤。

4.A，B，C，

解析：開發商資信審查內容具體包括：(1)房地產開發商資質；(2)企業資信等級或信用程度；(3)國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照；(4)稅務登記證明；(5)會計報表；(6)開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；(7)企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。D項屬于對項目本身的審查；E項屬于對借款人審查的內容。

5.A，B，D，E，

解析：個人汽車貸款的內部操作流程即A、B、D、E中列出的四個環節。

6.A，B，D，E，

解析：相對于商業貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。

7.A，C，D，E，

解析：個人貸款業務的特征包括：(1)貸款品種多、用途廣；(2)貸款便利；(3)還款方式靈活。

8.A，B，D，E，

解析：本題應該選擇ABDE，具體內容請看書本P145頁.

9.C，D，E，

解析：個人征信系統的錄入流程包括數據錄入、數據報送和整理、數據獲取。

10.A，B，C，D，E，

三、判斷題

1.錯誤

解析：差異性策略風險相對較小，能更充分地利用目標市場的各種經營要素。其缺點是成本費用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。

2.錯誤

解析：國家助學貸款的“信用發放”原則是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款。

3.錯誤

4.錯誤

5.錯誤

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