編輯推薦：2021年6月初級銀行從業資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1個人征信查詢系統中的()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人信用記錄

B.個人基本信息

C.個人市場交易信息

D.個人信貸交易信息

2個人基礎數據庫信用信息查詢主體不包括()。

A.銀行

B.合作機構

C.個人

D.金融監督管理機構以及司法部門等其他政府機構

3銀行市場定位方式不包括()。

A.效仿式定位

B.主導式定位

C.追隨式定位

D.補缺式定位

4關于下崗失業人員小額擔保貸款的貸款對象需滿足的條件，下列說法不正確的是()。

A.具有當地城鎮居民戶口

B.年齡在65周歲以內，具有完全民事行為能力

C.持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力

D.中華人民共和國境內(不含港、澳、臺地區)身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業人員

5在個人汽車貸款發放貸款資金中，受托支付的操作要點不包括()。

A.審核保證人的資信水平

B.明確支付審核要求

C.合理確定流動資金貸款的受托支付標準

D.完善操作流程

6征信市場健康發展的保障是()。

A.征信制度建設

B.征信制度完善

C.征信制度管理

D.征信制度規范

7下列選項中，不屬于個人汽車貸款貸后管理環節的主要風險點的是()。

A.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

B.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

C.貸款擔保手續是否齊備、有效

D.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

8當銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取()。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區域型營銷組織

9在個人住房貸款貸前咨詢中，銀行向擬申請個人住房貸款的個人提供有關信息咨詢服務的渠道和方式不包括()。

A.現場咨詢

B.窗口咨詢

C.信函咨詢

D.網上銀行

10花旗銀行的“幸福時貸”屬于(　　)。

A.商用房貸款

B.設備貸款

C.有擔保流動資金貸款

D.無擔保流動資金貸款

11正確的貸款簽約與發放流程是(　　)。

A.填寫合同審核合同一簽訂合同一抵押登記手續的辦理一申請支用一支用審查一支用核批—相關文本、憑證簽署及貸款發放

B.填寫合同—審核合同—簽訂合同—申請支用—抵押登記手續的辦理—支用審查—支用核批一相關文本、憑證簽署及貸款發放

C.填寫合同—審核合同—簽訂合同—抵押登記手續的辦理—申請支用—支用核批—支用審查—相關文本、憑證簽署及貸款發放

D.填寫合同—審核合同—抵押登記手續的辦理—簽訂合同—申請支用—支用審查—支用核批—相關文本、憑證簽署及貸款發放

12中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現了銀行市場定位原則中的(原則。

A.發揮優勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.可以盈利

13目前各家銀行使用較多的一種市場定位策略是(　　)。

A.產品定位策略

B.客戶定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

14銀行個人貸款產品市場定位的過程不包括(　　)。

A.識別重要屬性

B.制作定位圖

C.定位選擇

D.產品定位

15個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的(　　)倍。

A.0.5

B.0.7

C.0.9

D.1

16設備貸款中，以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的(　　)。

A.50%

B.70%

C.90%

D.根據保證人信用等級確定

17個人信用報告有異議時，可以向所在地的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需(　　)。

A.出示本人身份證原件

B.提交身份證復印件

C.提交本人身份證原件和身份證復印件

D.出示本人身份證原件，提交身份證復印件

18不同的個人貸款產品的貸款期限各不相同。在個人經營類貸款中，個別的流動資金貸款的期限僅為()。

A.1年

B.18個月

C.6個月

D.2年

19下列不屬于個人住房貸款的是(　　)。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人住房裝修貸款

20關于申請商用房貸款需要具備的條件中，說法錯誤的是(　　)。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

B.與開發商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議

C.提供經貸款銀行認可的有效擔保

D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任

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二、多項選擇題

1個人貸款可采用的擔保方式主要有(　　)。

A.抵押擔保

B.質押擔保

C.保證擔保

D.組合使用上述三種擔保方式

E.購買住房貸款保險

2銀行營銷組織模式包括(　　)。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區域型營銷組織

E.品牌型營銷組織

3個人經營類貸款的用途包括(　　)。

A.借款人定向購買商用房、機械設備

B.滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求

C.滿足個人控制的企業其他合理資金需求

D.借款人定向租賃商用房、機械設備

E.滿足企業的生產經營流動資金要求

4有擔保流動資金貸款的對象應該是持有工商行政管理機關核發的(　　)。

A.非法人營業執照的個體戶

B.非法人營業執照的合伙人企業

C.非法人營業執照的個人獨資企業或自然人

D.法人營業執照的合伙人企業

E.法人營業執照的個人獨資企業或自然人

5按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為(　　)。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.固定利率貸款

D.浮動利率貸款

E.個人住房轉讓貸款

6在商業助學貸款中，對擔保情況進行檢查的主要內容包括(　　)。

A.抵(質)押物的保管是否存在漏洞

B.影響擔保有效性的因素

C.對房產等抵押物的檢查，包括檢查房產等抵押物的存續狀況和使用狀況

D.檢查抵押物的權屬，抵押人有無擅自轉讓、出租、重復抵押或其他處分抵押物的行為

E.有無使抵(質)押物價值減少的行為，了解抵(質)押物市場價格的變化，必要時進行重新估價，并對可變現性進行判斷

7銀行市場細分的原則包括(　　)。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

E.營利性原則

8其他個人貸款包括(　　)。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人醫療貸款

D.下崗失業人員小額擔保貸款

E.個人旅游消費貸款

9個人住房貸款按住房交易形態可以劃分為(　　)。

A.新建房個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房轉讓貸款

E.公積金個人住房貸款

10關于按照產品用途劃分的各類個人貸款，下列說法中正確的是(　　)。

A.按照足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請住房公積金貸款和自營性個人住房貸款

B.按照產品用途劃分個人貸款產品有個人住房貸款、個人教育貸款、個人消費貸款和個人經營類貸款

C.商業助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則

D.個人旅游消費貸款是指銀行向個人發放的用于該個人及其家庭成員參加銀行認可的各類旅行社組織的國內、國際旅游所需費用的貸款

E.個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時才使用，不使用貸款不收取利息

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三、判斷題

1銀行市場環境分析一般是在銀行陷入困境或需要做出某項決策時臨時進行的調查分析。(　　)

2貸后檢查中發現的借款人工作單位、住址、聯系電話等信息的變更情況，由經辦人員負責及時更新借款人聯系方式等方面的信息；借款人主動提供情況的，由貸后檢查人員及時更薪借款人聯系方式等方面的信息。(　　)

3集中策略適用于大銀行。(　　)

4信貸檔案員應相對穩定，并且不得由信貸經辦業務人員擔任。(　　)

5個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍。(　　)

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參考答案：

一、單選題

1.D

解析：根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定，個人信貸交易信息是指商業銀行提供的自然人在個人貸款、信用卡等信用活動中形成的交易記錄，在《個人信用報告》中，信用交易信息分為信用匯總信息和信用明細信息。其中涵蓋了信用卡與貸款的明細、特殊交易、個人結算賬戶信息、查詢記錄等情況。

2.B

解析：個人基礎數據庫信用信息查詢主體包括銀行、個人、金融監督管理機構以及司法部門等其他政府機構。

3.A

解析：按照銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將銀行市場定位方式分為三種：(1)主導式定位；(2)追隨式定位；(3)補缺式定位。

4.B

解析：下崗失業人員小額擔保貸款的貸款對象需滿足以下條件：(1)中華人民共和國境內(不含港、澳、臺地區)身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業人員；(2)年齡在60周歲以內，具有完全民事行為能力；(3)具有當地城鎮居民戶口；(4)持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力；(5)在所有銀行均沒有不良貸款記錄。

5.A

解析：在個人汽車貸款發放貸款資金中，受托支付的操作要點包括：(1)明確借款人應提交的資料要求；(2)明確支付審核要求；(3)完善操作流程；(4)合理確定流動資金貸款的受托支付標準；(5)要合規使用放款專戶。

6.A

解析：征信制度建設是征信市場健康發展的保障。為保證個人信用信息基礎數據庫的正常運行，中國人民銀行在總結實踐經驗的基礎上，從實際需要出發，從建立單項法規開始，逐步完善征信法制。

7.C

解析：個人汽車貸款貸后管理環節的主要風險點包括：(1)未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失，如銀行害怕風險暴露，在貸款逾期時，不是及時采取有效措施保全債權，而是想盡辦法掩蓋真實資產質量，怠于行使權利，導致已經出現的風險進一步加大；(2)貸后管理與貸款規模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動狀況進行持續跟蹤監測；(3)未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；(4)他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。

8.C

解析：當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用市場型營銷組織結構。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。

9.C

解析：在個人住房貸款的貸前咨詢中，銀行通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、業務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

10.D

解析：花旗銀行的“幸福時貸”屬于無擔保流動資金貸款。

11.A

解析：對經審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他相關人，確認簽約的時間，簽訂書面借款合同等協議文件。其流程是：填寫合同——審核合同——簽訂合同——抵押登記手續的辦理——申請支用——支用審查——支用核批——相關文本、憑證簽署及貸款發放。

12.C

解析：銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內部特色，其中突1ti內部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的同一家銀行，根據所處地理位置或自身服務等特點，區分出不同的特色設置分支機構，如中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”等。

13.B

解析：客戶定位策略是指根據客戶的資產規模、業務需求和個性偏好定位，可以快與客戶達成一致，是目前各家銀行使用較多的一種市場定位策略。

14.D

解析：具體來說，銀行個人貸款產品的市場定位過程包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執行定位四個步驟。

15.B

解析：中國人民銀行2008年10月27日公布新的個人住房貸款利率，個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍，商業銀行可根據具體情況自主確定利率水平和內部定價規則。

16.B

解析：根據相關規定，設備貸款中，以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%。

17.D

解析：個人信用報告有異議時，可以向所在的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需出示本人身份證原件，提交身份證復印件。

18.C

解析：貸款期限是指從具體貸款產品發放到約定的最后還款或清償的期限。不同的個人貸款產品的貸款期限各不相同。如個人住房貸款的期限最長可達30年，而在個人經營類貸款中，個別的流動資金貸款的期限僅為6個月。

19.D

解析：個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

20.A

解析：借款人申請商用房貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：(1)無不良資信記錄和行為記錄；(2)具有當地常住戶I=1或有效居留身份；(3)具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；(4)申請貸款購買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區和次中心區，具有優良的發展前景，并且屬于永久性建筑的商用房；(5)所購或所租的商用房必須手續齊全，項目合法，并由開發商出示證明；(6)與開發商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議；(7)必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款；(8)提供經貸款銀行認可的有效擔保；(9)當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任；(10)貸款銀行規定的其他條件。根據第(7)條可知，選項A的敘述是錯誤的，符合題意。

二、多選題

1.A，B，C，

解析：本題強調“主要”有....答案應是ABC，請仔細閱讀P13頁的內容。

2.A，B，C，D，

3.A，B，C，D，

解析：個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

4.A，B，C，

解析：有擔保流動資金貸款的對象應該是持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合伙人企業和個人獨資企業或自然人。

5.C，D，

解析：按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。

6.A，B，C，D，E，

解析：在商業助學貸款中，對擔保情況進行檢查的主要內容包括：(1)對房產等抵押物的檢查，包括檢查房產等抵押物的存續狀況和使用狀況；(2)有無使抵(質)押物價值減少的行為，了解抵(質)押物市場價格的變化，必要時進行重新估價，并對可變現性進行判斷；(3)檢查抵押物的權屬，抵押人有無擅自轉讓、出租、重復抵押或其他處分抵押物的行為；(4)抵押物的保險單是否按合同約定續保；(5)抵(質)押物的保管是否存在漏洞；(6)其他可能影響擔保有效性的因素。

7.A，B，C，D，

8.A，B，C，D，E，

9.A，C，D，

解析：按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉讓貸款。

10.A，D，E，

解析：按照產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營類貸款等。個人教育貸款是個人消費貸款的一部分。‘‘財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”是國家助學貸款實行的原則。

三、判斷題

1.錯誤

解析：銀行市場環境分析要做到經常化，即要把銀行的市場環境分析作為一項經常性的工作來對待，而不是等到銀行陷入困境或需要做出某項決策時再進行臨時突擊性的調查分析。

2.錯誤

解析：在貸后檢查中發現的借款人工作單位、住址、聯系電話等信息變更情況，由貸后檢查人員負責及時更新借款人聯系方式等方面的信息；借款人主動提供情況的，由經辦人負責及時更新借款人聯系方式等方面的信息。

3.錯誤

解析：集中策略的優點是能更詳細、更透徹地分析和熟悉目標客戶的要求，能集中精力、集中資源于某個子市場，營銷效果更明顯，其所設計出的營銷組合更能貼近客戶的需求，從而能夠使銀行在子市場或某一專業市場獲得壟斷地位。因此適用于資源不多的中小銀行。

4.錯誤

5.錯誤

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