編輯推薦：2021年6月初級銀行從業資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1.()不是保險產品的功能。

A.對沖風險

B.轉移風險

C.補償損失

D.融通資金

2.公用事業費用屬于客戶的()。

A.流動資產

B.投資

C.短期負債

D.長期負債

3.當商業銀行利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的，需要對下列除()外的人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.直接負責的董事

B.直接負責的高級管理人員

C.直接負責的審計人員

D.直接負責的理財人員

4.當銀行業個人理財業務發生突發事件時，下列()不屬于應對原則。

A.推卸責任

B.快速反應

C.統一部署

D.實時監控

5.()不是建立批發外匯市場的目的。

A.彌補銀行與客戶交易的差額

B.為交易差額進行匯率風險規避

C.為自主性交易進行調節

D.為企業進行勞務輸出提供外幣

6.根據《民法通則》的規定，下列可以從事個人理財業務的主體是()。

A.十周歲以上的未成年人

B.十周歲以下的未成年人

C.限制民事行為能力人的監護人

D.不能辨認自己行為的人

7.下列關于商業銀行開展個人理財業務的表述，正確的是()。

A.商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于24小時

B.商業銀行開展個人理財業務，可以通過口頭形式約定

C.商業銀行可以自行調整理財業務協議中的規定

D.商業銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

8.理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備()，以及相適應的風險管理能力。

A.金融機構衍生品交易資格

B.理財產品交易資格

C.儲蓄產品交易資格

D.金融機構投資產品交易資格

9.理財規劃師的社會責任是()

A.引導客戶樹立長期投資的觀念

C.確保客戶財產的安全性

B.引導客戶樹立短期投資的觀念

D.以產品的收益性為唯一關注點

10.若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變為10%，下列表述正確的是()。

A.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多

B.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多

D.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多

11.購買保險產品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有()的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續性

12.下列選項中不屬于人身保險的是()。

A.人壽保險

B.責任保險

C.意外傷害保險

D.健康保險

13.國內貨幣市場上，銀行間同業拆放利率是()。

A.LIBOR

B.SIBOR

C.HIBOR

D.SHIBOR

14.理財業務、財富管理業務和私人銀行業務的客戶等級從高到低依次為()。

A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業務

B.私人銀行客戶、理財業務、財富管理客戶

C.理財業務、財富管理客戶、私人銀行業務

D.理財業務、私人銀行業務、財富管理客戶

15.商業銀行應按照“()”的原則，依法合規地開展金融創新，不得通過理財業務規避審慎監管政策，變相調節資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監管指標，進行監管套利。

A.效率優先

B.實質重于形式

C.公平優先

D.合理競爭

16.關于理財規劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是()

A.涉及財務、法律、投資

B.涉及保險、稅務等

C.不涉及債務管理

D.涉及家庭財務、非財務狀況

17.()業務的服務對象主要是高凈值客戶。

A.理財計劃

C.私人銀行

B.理財顧問

D.財務策劃

18.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，下列關于理財產品銷售管理的說法，錯誤的是()

A.理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業機構評價結果的，應當列明第三方專業評價機構名稱及刊登或發布評價的渠道與日期

B.可以使用“業績優良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強″等夸大過往業績的表述

C.商業銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳

D.理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產品有風險、投資需謹慎”

19.商業銀行應配備與開展個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于()小時。

A.5

B.20

C.15

D.10

20.根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，金融機構應當控制資產管理產品所投資資產的集中度，其中單只公募資產管理產品投資單只證券的比例不得超過該產品凈資產的()。

A.30%

B.5%

C.20%

D.10%

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二、多項選擇題

1.關于流通市場說法正確的為()。

A.又稱為一級市場

B.進行有價證券買賣

C.分為場內市場和場外市場

D.場內市場又稱柜臺市場

E.柜臺市場，是指在證券交易所之外進行證券買賣的市場

2.風險測量的常用指標是()。

A.產品收益率的方差

B.產品收益率的標準差

C.VaR

D.產品收益率的期望值

E.產品收益率的絕對值

3.()為金融市場的宏觀經濟功能。

A.資源配置功能

B.集聚功能

C.財富功能

D.調節功能

E.交易功能

4.當其他條件不變，市場利率下降時，()。

A.債券價格下降

B.發行人行使贖回權的概率增加

C.會使投資者面臨再投資風險

D.債券再投資收益率下降

E.發行人行使贖回權的概率降低

5.商業銀行不得銷售()的理財計劃。

A.收益率測算為負值

B.不能獨立測算

C.收益率測算為零

D.收益率測算為正值

E.能夠獨立測算

6.依據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的有關規定，下列屬于商業銀行理財產品宣傳材料的有()。

A.有關理財產品介紹的電影、互聯網資料

B.有關理財產品的短信、郵件

C.有關理財產品的研究機構發表的評論

D.有關理財產品的宣傳單、手冊

E.有關理財產品的報紙、海報、電子顯示屏

7.商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于的因素有()。

A.本行過往產品業績

B.理財產品投資范圍、投資資產和投資比例

C.理財產品期限、成本、收益測算

D.理財產品運營過程中存在的各類風險

E.本行開發設計的同類理財產品過往業績

8.一般情況下，房地產投資的特點包括()。

A.財務杠桿效應

B.變現性較好

C.價值升值效應

D.受政策環境、市場環境和法律環境的影響較大

E.變現性較差

9.按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行最遲在銷售計劃前10日，將()資料按照有關業務報告的程序報送中國銀行監督委員會或其派出機構。

A.理財計劃擬銷售的規模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明

B.中國銀行業監督管理委員會要求的其他材料

C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

D.擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料

E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明

10.債券市場的功能包括()。

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實現了價格發現功能

C.能夠反映企業經營實力和財務狀況

D.是中央銀行對金融進行宏現調控的重要場所

E.是進行套期保值、規避風險的重要場所

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三、判斷題

1.投資者教育對象是廣大理財服務對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶()。

A.對

B.錯

2.委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式。()

A.正確

B.錯誤

3.理財目標要有時限和先后順序，理財目標的量化離不開時限條件。因為客戶的理財目標實現有具體的時間或區間，同時任何客戶的理財目標都不止一個，而且這些目標也不可能同時實現。()

A.正確

B.錯誤

4.對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據和測算方式的理財產品，不得在宣傳和介紹材料中出現“預期收益率″或“最高收益率″字樣。()

A.正確

B.錯誤

5.普通年金終值是以計算期期末為基準，按照貨幣時間價值計算未來每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現金流的折現值之和。()

A.正確

B.錯誤

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參考答案：

一、單項選擇題

1.【答案】A

【解析】保險產品的功能包括：(1)轉移風險，分攤損失。保險提供了分攤損失的機制；(2)補償損失。通過保費建立保險基金，補償少數成員損失；(3)融通資金。一方面，保險人利用保費收取和賠償給付之間的時間差進行投資，使保險基金保值增值；另一方面，保人通過投保獲得預期保險金，本質上屬于投資。

2.【答案】C

【解析】短期負債包括：公用事業費用、租金支出、醫藥費用、銀行卡支出、旅游和娛樂支出、汽車和其他支出、其他消費支出、稅務支出、保險費和其他短期負債等。

3.【答案】C

【解析】商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的；(2)未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的；(3)泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；(4)利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；(5)挪用單獨管理的客戶資產的。

4.【答案】A

【解析】應對原則包括：(1)依法處置、快速反應、穩定市場；(2)統一部署、分工協作、信息共享；(3)實時監測、防控風險、維護信心。

5.【答案】D

【解析】為建立零售外匯市場的目的。零售外匯市場是指企業和個人為了自身需要而進行外匯交易的場所，主要為當事人通過貨物買賣、提供勞務或旅游等產生的外幣收支活動。

6.【答案】C

【解析】個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。選項A，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；選項B，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人；選項D，不能辨認自己行為的人不能作為個人理財業務的客戶。

7.【答案】D

【解析】選項A、B，根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第20、第21條的規定，商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間應不少于20小時，商業銀行開展個人理財業務，應與客戶簽訂合同，明確雙方的權利與義務.并根據業務需要簽署必要的客戶委托授權書和其他代理客戶投資所必需的法律文件；選項C，根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第35條的規定，未經客戶書面許可，商業銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

8.【答案】A

【解析】根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》的規定，理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備金融機構衍生品交易資格，以及相適應的風險管理能力。

9.【答案】A

【解析】理財師的社會責任中，宣傳正確的投資理念，要求引導客戶設立切實可行的理財目標，不應只關注產品的收益性，而忽視投資的風險性，應盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。

10.【答案】B

【解析】一般來說，債券價格與到期收益率成反比.且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結合題干中信息可知，當到期收益率從12%下降到10%時，兩種債券價格都會上漲，且B債券價格上漲較多。

11.【答案】B

【解析】購買保險產品即意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有長期性的特點。一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應當在購買保險時對保險產品的內容有足夠的了解。否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產增值的目的，反而可能承受損失。

12.【答案】B

【解析】責任保險屬于財產保險。

13.【答案】D

【解析】在國內貨幣市場，上海銀行間同業拆放利率(ShanghaiInterbankOferedRate，SHIBOR)，從2007年1月4日開始正式運行。

14.【答案】A

【解析】從客戶等級來看，理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業務客戶但少于私人銀行業務客戶。

15.【答案】B

【解析】根據《關于進一步加強商業銀行理財業務風險管理有關問題的通知》的規定，商業銀行應接照“實質重于形式”的原則，依法合規地開展金融創新，不得通過理財業務規避審慎監管政策，變相調節資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監管指標，進行監管套利。

16.【答案】C

【解析】理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在做相關判斷和規劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。

17.【答案】C

【解析】私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務的特色相對強一些。

18.【答案】B

【解析】根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第13條的規定，理財產品宣傳銷售文本在未提供客觀證據的情況下，不得使用“業績優良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業績的表述。故選項B錯誤。

19.【答案】B

【解析】商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。

20.【答案】A

【解析】《指導意見》規定同一金融機構發行的全部公募資產管理產品投資單只證券或者單只證券投資基金的市值不得超過該證券市值或者證券投資基金市值的30%

二、多項選擇題

1.【答案】BCE

【解析】流通市場是指金融資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場，又稱二級市場。它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。二級市場按組織方式又可分為場內市場和場外市場。場內市場即證券交易所市場。證券交易所是依據國家有關法律規定，經政府主管部門批準設立的證券集中競價的有形市場。場外市場又稱柜臺市場，是指在證券交易所之外進行證券買賣的市場。

2.【答案】ABC

【解析】風險測量的常用指標是產品收益率的方差、標準差、VaR。其中，VaR方法(ValueatRisk)，稱為風險價值模型，其含義指，在市場正常波動下[即在一定概率水平(置信度)下]，某一金融資產或證券組合價值在未來特定時期內的最大可能損失。

3.【答案】AD

【解析】金融市場微觀經濟功能包括：集聚功能、財富功能、避險功能和交易功能；宏觀經濟功能包括資源配置功能、調節功能和反映功能。

4.【答案】BCD

【解析】債券的市場交易價格同市場利率成反比；利率風險和再投資風險也是此消彼長的關系；利率降低時贖回債券對發行人有利，可以減少利息費用。

5.【答案】ABC

【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第39條的規定，商業銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。

6.【答案】ABDE

【解析】根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第11條的規定，宣傳銷售文本中的宣傳材料，指商業銀行為宣傳推介理財產品向客戶分發或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質的信息，包括：①宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料；②電話、傳真、短信、郵件；③報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯網等以及其他音像、通信資料；④其他相關資料。

7.【答案】BCDE

【解析】根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第26條的規定，商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素：①理財產品投資范圍、投資資產和投資比例；②理財產品期限、成本、收益測算；③本行開發設計的同類理財產品過往業績；④理財產品運營過程中存在的各類風險。

8.【答案】ACDE

【解析】房地產投資的特點包括：①價值升值效應；②財務杠桿效應；③變現性相對較差；④政策風險，房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大。

9.【答案】ABCE

【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第52條的規定.商業銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告。商業銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將以下資料按照有關業務報告的程序規定報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構：①理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明；②理財計劃擬銷售的規模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明；③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料；④中國銀行業監督管理委員會要求的其他材料。

10.【答案】ABCD

【解析】債券市場的功能主要包括：①融資功能；②價格發現功能，由于債券價格的市場表現可以客觀反映企業生產經營和財務狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業經營實力和財務狀況；③宏觀調控功能。選項E描述的是期貨市場的功能。

三、判斷題

1.【答案】A

【解析】投資者教育對象是廣大理財服務對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。且相對于高端優質客戶，商業銀行中小客戶往往因為理財經驗少，投資者教育更顯得重要。

2.【答案】A

【解析】第六十五條民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式。法律規定用書面形式的，應當用書面形式。書面委托代理的授權委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。

3.【答案】A

【解析】理財目標的量化離不開時限條件，同時任何客戶的理財目標都不止一個，且不可能同時實現，因此理財師在區分客戶短期、中期和長期目標基礎上，應結合客戶的具體情況對其理財目標按照重要和急迫程度進行排序，從而在理財計劃中確定實現的步驟以及財務資源的配置。

4.【答案】A

【解析】根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關間題的通知》的規定，商業銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據和測算方式的理財產品，不得在宣傳和介紹材料中出現“預期收益率”或“最高收益率”字樣。

5.【答案】B

【解析】普通年金現值是以計算期期末為基準，按照貨幣時間價值計算未來每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現金流的折現值之和。

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