編輯推薦：2021年6月初級銀行從業資格各科目考試真題及答案解析匯總

單選題

1.關于留置權人的主要權利，下列表述不正確的是()。

A.留置權人有權收取留置財產的孳息

B.債務人逾期未履行的，留置權人可以與債務人協議以留置財產折價

C.留置財產折價或者變賣的，應當參照政府指導價格

D.債務人逾期未履行的，留置權人可以就拍賣、變賣留置財產所得的價款優先受償

2.公司增加或減少注冊資本，應由()做出決議。

A.董事會

B.股東大會

C.監事會

D.全體股東

3.《銀行業從業人員職業操守》由()負責解釋。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會

C.中國銀行業協會

D.各銀行黨委

4.根據《商業銀行法》的規定，商業銀行破產財產的分配順序是()。

A.企業存款的本金和利息一一個人儲蓄存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用

B.清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一企業存款的本金和利息——個人儲蓄存款的本金和利息

C.個人儲蓄存款的本金和利息——企業存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用

D.清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用——個人儲蓄存款的本金和利息——企業存款的本金和利息

5.“受人之托，代人理財”，這是形容()的業務。

A.金融資產管理公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.貨幣經紀公司

6.對借款人的限制不包括()。

A.不得在一個貸款人同一轄區內兩個同級分支機構取得貸款

B.不得在國家規定之外使用貸款從事股本權益性投資

C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D.不得向貸款人的上級反映有關情況

7.《巴塞爾新資本協議》提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。

A.外部監督

B.最低資本要求

C.市場約束

D.操作風險控制

8.通常，整存整取的定期存款()。

A.相同期限，本金越高，則利率越低

B.期限越長，則利率越高

C.利率高低與期限長短無關

D.期限越長，則利率越低

9.福費廷的實質是()。

A.質押貸款

B.銀行保函

C.遠期票據貼現

D.保付代理

10.境內企業直接或者間接到境外發行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經()批準。

A.國家外匯管理局

B.對外貿易經濟合作部

C.國務院證券監督管理機構

D.中國人民銀行

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11.在我國，以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標的非金融機構是()。

A.信托公司

B.貨幣經紀公司

C.金融租賃公司

D.金融資產管理公司

12.單位外匯存款操作，正確的是()。

A.原則上經常項目外匯賬戶限額統一采用歐元定價

B.原則上只能開立一個經常項目賬戶

C.原則上只能開立一個外匯賬戶

D.原則上單位開立外匯賬戶不受管制

13.票據追索權是()請求權。

A.第一順序

B.第二順序

C.第三順序

D.第四順序

14.保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是()。

A.風險加權資產

B.資本充足率

C.附屬資本

D.核心資本

15.信用卡和借記卡，統稱為()。

A.準貸記卡

B.銀行卡

C.單位卡

D.貸記卡

16.中國人民銀行的監督管理措施不包括()。

A.直接檢查監督權

B.建議檢查監督權

C.特定情況下的全面檢查監督權

D.隨時檢查權

17.在()業務中，交易雙方都是金融機構。

A.票據承兌

B.票據貼現

C.票據轉貼現

D.票據發行便利

18.抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸()所有，不足部分由債務人清償。

A.債權人

B.債務人

C.抵押人

D.第三方

19.金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法，錯誤的是()。

A.是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險

B.其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響

C.包括期權、期貨、互換等

D.金融衍生品是相對于基礎金融產品的概念

20.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A.現金支取

B.借款相關的業務

C.轉賬結算

D.現金繳存

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21.十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于()實施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

22.以下關于保護客戶隱私的說法中，不正確的是()。

A.在離職后可以將客戶信息帶至新機構，向其介紹新機構的產品與服務

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為

C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

D.銀行業從業人員不得違反規定透露任何客戶資料和交易信息

23.下列關于優先股的說法，不正確的是()。

A.公司解散時，可優先得到分配的剩余資產

B.股息與公司盈利狀況正相關

C.股東一般沒有參與公司決策的表決權

D.股東根據事先確定的股息率優先取得股息

24.甲企業將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業銀行申請貼現，假設銀行當時的貼現率為5%，甲企業得到的貼現額是()。

A.1000萬元

B.995萬元

C.950萬元

D.900萬元

25.遠期匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為稱為()。

A.背書

B.轉讓

C.承兌

D.出票

26.某上市銀行從業人員可以對外提供的信息是()。

A.所在銀行過去五年公開披露的財務報表

B.沒有聯絡信息的客戶名單

C.所在銀行高管及中層經理名單

D.所在銀行下一年度具體經營規劃

27.關于《商業銀行合規風險管理指引》中的相關規定，下列說法不正確的是()。

A.中國銀行業監督管理委員會于2005年公布《商業銀行合規風險管理指引》

B.《商業銀行合規風險管理指引》所稱合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致

C.《商業銀行合規風險管理指引》本指引所稱合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

D.《商業銀行合規風險管理指引》所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守

28.某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣(結匯)。該工作人員的做法，不妥當的是()。

A.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯

D.因為擔心在“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有任何辦法

29.銀行代收代付業務不包括()。

A.代發工資

B.代收學費

C.代發彩票獎金

D.代收電話費

30.下列措施中，不屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的是()。

A.經濟處罰

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業工作

D.剝奪政治權利

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參考答案：

1.【答案及解析】C留置權人的主要權利有：留置權人有權收取留置財產的孳息，孳息應當先充抵收取孳息的費用；債務人逾期未履行的，留置權人可以與債務人協議以留置財產折價，也可以就拍賣、變賣留置財產所得的價款優先受償，留置財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。故選C。

2.【答案及解析】B公司增加或減少注冊資本，應由股東大會做出決議。故選B。

3.【答案及解析】C《銀行業從業人員職業操守》由中國銀行業協會制定并公布，其解釋權歸屬于中國銀行業協會。故選C。

4.【答案及解析】D商業銀行破產財產分配順序：清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一個人儲蓄存款本金和利息一企業存款本金和利息。故選D。

5.【答案及解析】B“受人之托，代人理財”形容信托公司的業務。故選B。

6.【答案及解析】D向貸款人的上級反映有關情況是借款人的權利，故D選項不是對借款人的限制。故選D。

7.【答案及解析】B題中A選項中的外部監督是第二支柱；C選項中的市場約束是第三支柱；D選項中的操作風險控制不屬于“三大支柱”。故選B。

8.【答案及解析】B定期存款利率視期限長短而定。通常，期限越長，利率越高。故選B。

9.【答案及解析】C福費廷是銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。故選C。

10.【答案及解析】C境內企業直接或者間接到境外發行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經國務院證券監督管理機構批準。故選C。

11.【答案及解析】D自2000年11月1日起實施的《金融資產管理公司條例》第二條規定：“金融資產管理公司，是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。”同時，第三條規定了其經營目標：“金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。”故選D。

12.【答案及解析】B境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，賬戶的限額統一采用美元核定，A和D選項錯誤；單位還可以開設資本項目外匯賬戶，C選項錯誤。故選B。

13.【答案及解析】B票據付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現后才能行使的權利，是第二順序請求權。故選B。

14.【答案及解析】B資本充足率是保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標。故選B。

15.【答案及解析】B信用卡和借記卡統稱為銀行卡。故選B。

16.【答案及解析】D中國人民銀行的監督管理措施包括直接檢查監督權、建議檢查監督權和特定情況下的全面檢查監督權。故選D。

17.【答案及解析】C票據發行便利、票據貼現、票據承兌只有一個交易方是金融機構，只有票據轉貼現是金融機構之間融通資金的方式，即交易雙方都是金融機構。故選C。

18.【答案及解析】C抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。故選C。

19.【答案及解析】A銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風險。故選A。

20.【答案及解析】A一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶，因此可以辦理轉賬結算及借款相關的業務。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。故選A。

21.【答案及解析】B十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于2007年10月1日實施。故選B。

22.【答案及解析】AA選項擅自將客戶信息帶至新機構，沒有做到對客戶隱私的保護；BCD選項均正確。故選A。

23.【答案及解析】B本題考查對優先股的了解。優先股是股份有限公司發行的具有收益分配和剩余資產分配優先權的股票。優先股根據事先確定的股息率優先取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權，股息與公司的盈利狀況無關，公司解散時，股東可優先得到分配的剩余資產。故選B。

24.【答案及解析】B貼現額=1000×(1—5%×36÷360)=995(萬元)。故選B。

25.【答案及解析】C遠期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為稱為承兌。故選C。

26.【答案及解析】A題中A選項中屬于已經公開披露的信息，不是內幕信息，可以對外提供；B選項屬于客戶隱私；CD選項均屬于內幕信息。根據職業操守對“信息保密”和“內幕交易”的要求，這些信息均不得提前對外提供。故選A。

27.【答案及解析】A中國銀行業監督管理委員會于2006年公布的《商業銀行合規風險管理指引》第三條規定：本指引所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。本指引所稱合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。本指引所稱合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法津制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。故選A。

28.【答案及解析】D題中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實，因此不應因為擔心違反“監管規避”的規定。故選D。

29.【答案及解析】C銀行的代收代付業務包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。銀行不代發彩票獎金。故選C。

30.【答案及解析】D題中D選項中的剝奪政治權利屬于刑事制裁措施，銀監會無權采用。故選D。

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