編輯推薦：2021年6月初級銀行從業資格各科目考試真題及答案解析匯總

多項選擇題(在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內)

1.外資銀行分行能夠在中國經營的業務()。

A.與境內法人銀行的經營范圍一致

B.與中資商業銀行的經營范圍完全一致

C.有除中國境內公民以外客戶的人民幣業務

D.有全部外匯業務

E.有全部人民幣業務

2.刑事責任包括()。

A.拘役

B.管制

C.沒收財產

D.罰金

E.有期徒刑

3.國家統計局劃分的第三產業包括()。

A.制造業

B.漁業

C.金融業

D.房地產業

E.林業

4.中央銀行可以采取()的貨幣政策工具減少貨幣供應量。

A.提高存款準備金率

B.在公開市場上買回證券

C.提高再貼現率

D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

E.下調利率

5.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有()。

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業銀行限制貸款

6.為了做到法律協助執行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，銀行業從業人員應該做到()。

A.不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息

B.面臨有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導

C.確保要求協助執行的事項屬于該請求機關法定權限以內

D.審核協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據執法人員口頭請求而超范圍協助執行

E.以專業、中立的態度對待任何執行請求，不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報信、協助轉移資產等方面對抗協助執行活動，使其所在機構或個人承擔責任

7.銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括()。

A.匯款

B.信用證

C.托收

D.本票

E.電子匯兌

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8.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行的()會受到處罰。

A.單位的所有工作人員

B.單位

C.單位的直接負責的主管人員

D.個人

E.柜臺營業員

9.票據承兌業務是指商業銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容包括()。

A.客戶的資信情況

B.客戶的家庭情況

C.交易背景情況

D.擔保情況

E.信譽情況

10.商業銀行的內部控制要素包括()。

A.內部控制環境

B.風險識別與評估

C.內部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監督評價與糾正

11.中央銀行發行央行票據的作用有()。

A.回籠基礎貨幣

B.提高貨幣供應量

C.降低貨幣供應量

D.擴大信貸規模

E.增強流動性

12.下列關于公司資本制度的說法，正確的是()。

A.公司資本不得任意變更

B.股票發行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.《公司法》允許公司資本的分批繳納

E.股票發行價格不得低于票面金額

13.實現抵押權的主要方式為()。

A.以抵押物折價受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C.變賣抵押物以變賣所得價款受償

D.要求債務人變賣其他財產受償

E.要求擔保人變賣其他財產受償

14.根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的是()。

A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.中國銀行天津分行

E.中國建設銀行股份有限公司

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15.關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是()。

A.福費廷業務屬于衍生產品業務

B.出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益

C.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

D.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E.從業務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現

16.我國大型商業銀行包括()。

A.中國農業發展銀行

B.中國農業銀行

C.中國建設銀行

D.國家開發銀行

E.中國銀行

17.關于存款準備金，下面說法正確的有()。

A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

B.不良貸款率越高，存款準備金率越低

C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少

D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度

E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金

18.商業銀行發行金融債券應具備的條件包括()。

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近三年連續盈利

E.最近三年沒有重大違法、違規行為

19.金融機構積極參與金融衍生工具的發展，其原因在于()。

A.金融衍生工具業務增加了銀行資產，并且能帶來手續費收入

B.金融衍生工具業務屬于表外業務，不影響資產負債情況，但能帶來手續費收入

C.金融衍生工具業務減少銀行負債，優化銀行的資產負債結構

D.銀行可以利用自身優勢從事金融衍生工具業務，擴大利潤來源

E.金融衍生工具業務減少了銀行資產，但不能帶來手續費收入

20.證券發行市場也稱為()。

A.一級市場

B.初級市場

C.流通市場

D.二級市場

E.高級市場

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參考答案：

1.【答案及解析】CD外資銀行分行按照中國銀行業監督管理委員會批準的業務范圍.可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務，所以C、D項符合題意。外資銀行若想與中資商業銀行一樣經營全面的外匯和人民幣業務，即享受國民待遇，必須設立具有獨立資格的法人銀行。所以A、B、E項不符合題意。故選CD。

2.【答案及解析】ABCDE刑事責任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。故選ABCDE。

3.【答案及解析】CD題中A選項中的制造業屬于第二產業；BE選項中的漁業、林業屬于第一產業；CD選項屬于第三產業。故選CD。

4.【答案及解析】ACD題中B選項中在公開市場上買回證券會增加貨幣供應量；E選項中下調利率不會減少貨幣供應量。故選ACD。

5.【答案及解析】ACE為了實現增加貨幣供應量的目標，中央銀行可以有很多種手段。中央銀行在公開市場賣出證券會減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮、貨幣供應量減少。中央銀行降低法定存款準備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業銀行的投資提高，進而增加了市場的貨幣供應量。中央銀行提高再貼現率，降低商業銀行向中央銀行貸款或貼現，商業銀行收縮投資規模，市場貨幣供應量減少。中央銀行勸說商業銀行限制貸款，引起信用規模的收縮、貨幣供應量減少。故選ACE。

6.【答案及解析】ABCDE根據《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員有義務協助執行，應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執行機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移財產。故選ABCDE。

7.【答案及解析】ABC在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中.通常有匯款、信用證及托收。本票通常不具有融資功能。故選ABC。

8.【答案及解析】BCD未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行的直接負責的主管人員和其他直接責任人員會受到處罰，所以AE選項錯誤。故選BCD。

9.【答案及解析】ACD票據承兌業務是指商業銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查，決定是否承兌的過程。故選ACD。

10.【答案及解析】ABCDE商業銀行的內部控制要素包括內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監督評價與糾正。故選ABCDE。

1l'【答案及解析】AC中央銀行發行央行票據將回籠基礎貨幣，降低貨幣供應量，縮小信貸規模。故選AC。

12.【答案及解析】ACDE我國《公司法》規定，股票發行價格不得低于票面金額，故B選項的說法錯誤。故選ACDE。

13.【答案及解析】ABC抵押權的實現是通過抵押物的處分獲得優先受償而實現的。債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優先受償。故選ABC。

14.【答案及解析】BCE分行和代表處都屬于法人的分支機構，法人依法設立并領取營業執照的分支機構屬于非法人組織，故AD選項錯誤；BCE選項屬于企業法人。故選BCE。

15.【答案及解析】BCDE福費廷屬于貿易融資貸款，是一種出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益；銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現；銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質；從業務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現。故選BCDE。

16.【答案及解析】BCE大型商業銀行專指中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行。AD選項中的中國農業發展銀行和國家開發銀行是政策性銀行，不屬于大型商業銀行。故選BCE。

17.【答案及解析】ACDE2004年，我國開始實行差別存款準備金制度，商業銀行的資本充足率越低，不良貸款率越高所適用的存款準備金率越高。故選ACDE。

18.【答案及解析】ABDE商業銀行發行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4%；最近三年連續盈利；貸款損失準備計提充足；風險監管指標符合監管機構的有關規定；最近三年沒有重大違法、違規行為；中國人民銀行要求的其他條件。故選ABDE。

19.【答案及解析】BD金融機構積極參與金融衍生工具的發展，其原因在于：①金融衍生工具業務屬于表外業務，不影響資產負債情況，但能帶來手續費收入；②銀行可以利用自身優勢從事金融衍生工具業務，擴大利潤來源。金融衍生工具業務不會增加和減少銀行資產。故選BD。

20.【答案及解析】AB證券發行市場也稱為一級市場或者初級市場。流通市場是二級市場，所以CDE選項錯誤。故選AB。

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