編輯推薦：2021年6月初級銀行從業資格各科目考試真題及答案解析匯總

多項選擇題(在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內)

1.銀行業從業人員面對監管者的監管應當()。

A.接受監管

B.配合現場檢查

C.配合非現場監管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

2.中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

3.上市公司披露的信息按照其內容可以分為()。

A.證券發行信息

B.每日報告

C.定期報告

D.臨時報告

E.市場信息

4.銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的()。

A.增長性需求

B.服務性需求

C.投融資需求

D.過渡性需求

E.階段性需求

5.公司理財業務主要包括()。

A.資產管理服務

B.現金管理服務

C.理財計劃

D.零售銀行業務

E.投資證券

6.銀行經營管理的流動性風險包括()。

A.存貨流動性風險

B.股市流動性風險

C.資產流動性風險

D.負債流動性風險

E.資產折舊性風險

7.中國人民銀行的主要職責有()。

A.制定貨幣政策

B.服務工商企業

C.防范金融危機

D.維護金融穩定

E.辦理居民存款

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8.銀行資本的作用主要表現在()等方面。

A.吸收負債

B.維持市場信心

C.滿足銀行正常經營對長期資金的需要

D.限制銀行業務過度擴張和承擔風險

E.為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力

9.洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括()。

A.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

B.匿名存儲

C.控制銀行

D.購買高額保險，然后低價贖回

E.參與

10.貿易融資貸款形式主要有()。

A.福費廷

B.保理

C.貸款承諾

D.信用證

E.票據發行便利

11.金融犯罪的特殊主體包括()。

A.自然人

B.單位

C.銀行

D.銀行工作人員

E.其他金融機構

12.銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，銀監會或者其省一級派出機構經負責人批準，可以區別情形，采取的措施有()。

A.停止批準增設分支機構

B.限制分配紅利和其他收入

C.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

E.限制資產轉讓

13.根據《民法通則》的規定，下列關于民事法律行為的表述，正確的是()。

A.顯失公平的民事行為無效

B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

E.無效的民事法律行為仍會發生一定的法律后果，如返回財產等

14.銀行從業人員在工作中應當相互監督，對同級別同時違反法律或內部規章制度的行為可以采取()的方式。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機構報告

D.提示

E.向司法機關報告

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15.共同構成我國擔保法律制度的法律包括()。

A.《公司法》

B.《物權法》

C.《民法通則》

D.《擔保法》司法解釋

E.《合同法》

16.以下關于我國金融資產管理公司，說法正確的是()。

A.我國金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造

B.設立金融資產管理公司時以最大限度保全資產、減少損失為主要目標

C.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

D.我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營

E.2003年，我國成立第五家金融資產管理公司——海南聯合資產管理公司

17.貸款人的權利包括()。

A.根據借款人的條件，決定貸款金額

B.自主決定貸款利率的區間

C.了解借款人的生產經營活動

D.要求借款人提供與借款有關的資料

E.在貸款受損失或已受損失時，可依合同規定，采取使貸款免受損失的措施

18.可以使用保函的情況有()。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預先付款

19.銀行戰略風險主要來自()等幾個方面。

A.戰略實施過程的質量

B.銀行戰略目標的整體兼容性

C.為實現戰略目標而動用的資源

D.為實現戰略目標而制定的經營戰略

E.為實現總目標而制定的階段目標

20.對于設立質權的合同，一般應包括的條款有()。

A.擔保的方式

B.擔保的范圍

C.債務人履行債務的期限

D.質押財產交付的時間

E.質押財產的名稱、數量、質量、狀況

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參考答案：

1.【答案及解析】ABCD《銀行業從業人員職業操守》要求銀行業從業人員應當“接受監管”、“配合現場檢查”、“配合非現場監管”、“禁止賄賂及不當便利”。拒絕監管人員詢問違反了“協助執行”的原則。故選ABCD。

2.【答案及解析】AB中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長不得超過2年。故選AB。

3.【答案及解析】ACD上市公司披露的信息按內容分為：證券發行信息；定期報告；臨時報告。上市公司并不需要每日提交公司披露報告，B選項不正確；市場信息也不是上市公司需要披露的內容，E選項不正確。故選ACD。’

4.【答案及解析】BC銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。經濟環境構成銀行運行的基礎條件和背景，經濟發展狀況直接決定和影響銀行經營狀況。故選BC。

5.【答案及解析】ABC零售銀行業務與公司銀行業務相對應，針對個人客戶，D選項不正確。投資證券也不屬于公司理財業務范疇，E選項不正確。公司理財業務主要包括資產管理業務、現金管理業務、理財計劃等。故選ABC。

6.【答案及解析】CD流動性風險是指無法在不增加成本或資產價值不發生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險。故選CD。

7.【答案及解析】ACD根據相關法律法規，中國人民銀行的主要職責有制定貨幣政策、防范金融危機、維護金融穩定，而服務工商企業是工商銀行的職責，辦理居民存款是商業銀行等的職責。故選ACD。

8.【答案及解析】BCDE與其他一般企業相比，銀行的突出特點是高負債經營，自有資本較少，因此，銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要。銀行資本的作用主要表現在以下幾個方面：①滿足銀行正常經營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業務過度擴張和承擔風險；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。故選BCDE。

9.【答案及解析】ABC洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。故選ABC。

10.【答案及解析】ABD貸款承諾和票據發行便利屬于銀行的承諾業務，構成銀行的或有資產，不屬于貿易融資貸款形式，CE選項不正確；貿易融資貸款形式主要有福費廷、保理和信用證。故選ABD。

11.【答案及解析】CDE金融犯罪的主體有一般主體和特殊主體之分，其中一般主體包括自然人和單位；特殊主體包括銀行或其他金融機構及其工作人員。故選CDE。

12.【答案及解析】ABCDE違反審慎經營規則的強制性監管措施，除包括ABCDE五項之外，還包括責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利。故選ABCDE。

13.【答案及解析】BCDE根據《民法通則》第五十九條，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，A選項的表述錯誤；BCDE選項均正確。故選BCDE。

14.【答案及解析】BCDE銀行業從業人員同事之間應當相互監督，對同事非故意的違反規章行為要及時地進行善意的提示，對違規行為要及時制止；不能制止，要及時向所在機構、銀行業協會、監管者及公檢法等部門報告。故選BCDE。

15.【答案及解析】BCD共同構成我國擔保法律有：《物權法》《民法通則》《擔保法》司法解釋。故選BCD。

16.【答案及解析】ABCE題中D選項錯誤，我國金融資產管理公司業務上的發展方向是商業化經營，而不是完全的政策性經營；ABCE選項均正確。故選ABCE。

17.【答案及解析】ACDE我國人民幣貸款利率實行上限放開、下限管理，因此貸款人無權自主決定貸款利率區間，必須根據中國人民銀行規定的貸款基準利率制定本機構的貸款利率，B選項不是貸款人的權利；ACDE選項均屬于貸款人權利。故選ACDE。

18.【答案及解析】ABCDE銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函等等。故選ABCDE。

19.【答案及解析】ABCD銀行戰略風險是指銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。戰略風險主要來自四個方面：銀行戰略目標的整體兼容性；為實現這些目標而制定的經營戰略；為這些目標而動用的資源；戰略實施過程的質量。故選ABCD。

20.【答案及解析】BCDE對于設立質權的合同，一般包括下列條款：①被擔保債權的種類和數額；②債務人履行債務的期限；③質押財產的名稱、數量、質量、狀況；④擔保的范圍；⑤質押財產交付的時間。故選BCDE。

2021年下半年初級銀行職業資格考試定于10月23日、24日舉行，目前報名尚未開始，計劃報名的人員，可提前填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時提醒2021年下半年初級銀行從業資格報名時間通知，請及時預約。

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