編輯推薦：2021年6月初級銀行從業資格各科目考試真題及答案解析匯總

單項選擇題(在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內)

1.商業銀行的不正當競爭行為不包括()。

A.有獎儲蓄

B.放松現金管理

C.對其他金融機構采取壓票或退票

D.降低利率吸收儲蓄

2.在貸款合同中.撤銷權的行使范圍()

A.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

B.以債務人能夠承擔的債務為限

C.以債權人的債權為限

D.以債務人的所有債務為限

3.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。

A.代理人和被代理人

B.代理人

C.第三人

D.被代理人

4.近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，()。

A.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

5.中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行行動用的貨幣政策工具是()。

A.公開市場業務

B.公開市場業務和存款準備金率

C.公開市場業務和利率政策

D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策

6.由債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務從而給銀行帶來損失的風險是()。

A.市場風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.操作風險

7.20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，在這種情況下銀行風險管理進入()。

A.資產風險管理階段

B.負債風險管理階段

C.資產負債風險管理階段

D.全面風險管理階段

8.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率()。

A.不一定

B.低

C.一樣

D.高

9.根據《商業銀行法》的規定，下列有關商業銀行辦理業務的規定，正確的是()。

A.商業銀行可以任意降低利率來發放貸款

B.商業銀行辦理業務、提供服務不能收取手續費

C.商業銀行辦理結算業務不得壓單

D.商業銀行可以在沒有客戶辦理業務的時候自行縮短營業時間

10.目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、()、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

A.審貸分離、集中審批

B.審貸結合、分級審批

C.審貸結合、集中審批

D.審貸分離、分級審批

>>>翻頁繼續做題，答案及解析在最后一頁<<<

11.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。

A.安排行

B.代理行

C.參加行

D.牽頭行

12.在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。

A.偽造、撰改

B.偽造、變造

C.偽造、造假

D.造假、變造

13.現行的《破產法》自()年6月1日起施行，原1986年通過的《破產法(試行)》同時廢止。

A.2007

B.1995

C.2005

D.1990

14.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。

A.張某與王某均不承擔民事責任

B.王某承擔民事責任

C.張某與王某共同承擔民事責任

D.張某承擔民事責任

15.()年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

16.按照貸款期限劃分，貸款業務分類可以分為()。

A.集團貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.商業貸款和個人貸款

17.貨幣經紀公司的服務對象是()。

A.境內外自然人和法人

B.境外金融機構

C.境內外上市公司

D.境內外金融機構

18.下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識?()

A.產品的特點

B.產品的風險

C.產品的有效期

D.產品的設計過程

19.存款業務按客戶類型，分為個人存款和()。

A.定期存款

B.外幣存款

C.對公存款

D.儲蓄存款

20.在票據使用中，為了獲得收款人的認可，往往需要經過銀行承兌，以提升票據信用等級，進而增強變現能力和流通性，經過銀行承兌的商業匯票稱為()。

A.商業承兌匯票

B.銀行本票

C.銀行承兌匯票

D.銀行匯票

>>>翻頁繼續做題，答案及解析在最后一頁<<<

21.銀行從業人員的以下做法合理的是()。

A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈

B.節日客戶送來賀卡

C.在談業務時主動提出給客戶相關的調研費

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業務時給予優惠

22.銀行業從業人員處理客戶投訴時，()。

A.應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶

B.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶

C.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置

D.不應當理會客戶錯誤的投訴和建議

23.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的Mo指()。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現金

C.居民定期存款

D.居民金融資產投資

24.經國務院銀行業監督管理機構或者()負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。

A.其市一級派出機構

B.其省一級派出機構

C.銀行業協會

D.銀行業金融機構

25.下列不屬于未按照規定進行信息披露的處理措施是()。

A.由國務院銀行業監督管理機構責令改正

B.處以20萬元以上50萬元以下罰款

C.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理委員會沒收違法所得

D.情節特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證

26.項目貸款一般為()。

A.中長期貸款

B.短期貸款

C.貿易融資貸款

D.流動資金貸款

27.下列選項中不屬于銀監會的監管職責的是()。

A.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督

B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締

C.負責統一編制金融業的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布

D.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

28.下列關于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是()。

A.循環信用額度

B.沒有最低還款額

C.無抵押無擔保貸款

D.通常是短期、小額、無指定用途

29.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是()。

A.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉

B.金融機構在黃金交易所進行的黃金交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元的轉賬

D.交易一方為個人當日累計等值5000美元的跨境交易

30.如果一家銀行核心資本離監管當局的要求相差很遠，那么它可以采用()形式來籌集資本。

A.發行短期次級債券

B.發行長期次級債券

C.發行普通股

D.提高留存利潤

>>>翻譯查看答案及解析<<<

參考答案：

1.【答案及解析】D題中ABC選項都屬于不正當競爭行為。故選D。

2.【答案及解析】C依《合同法》規定，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。貸款合同是合同的一種。故選C。

3.【答案及解析】D合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故選D。

4.【答案及解析】A銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。BCD選項均錯誤。故選A。

5.【答案及解析】A題干中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具：公開市場業務。故選A。

6.【答案及解析】B本題考查對不同種類風險的了解和區分。其中，信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要風險，它是指由債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化從而給銀行帶來損失的風險。故選B。

7.【答案及解析】C20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，匯率波動不斷加大，在這種情況下，單一的負債風險管理模式進取有余而穩健不足，資產風險管理穩健有余而進取不足，資產負債風險管理應運而生。故選C。

8.【答案及解析】D銀行使用年利率除以360天折算出日利率，相對于年利率除以365天(實際天數)折算出的日利率要高，實際上提高了儲戶的利息收入。故選D。

9.【答案及解析】C商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，故A選項錯誤。商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定收取手續費，故B選項錯誤。商業銀行的營業時間應當方便客戶，并予以公告。商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間，故D選項錯誤。故選C。

10.【答案及解析】D目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。故選D。

11.【答案及解析】C牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行，負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。安排行，是介于牽頭行和參加行之間的成員。故選C。

12.【答案及解析】B在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系偽造、變造，人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。故選B。

13.【答案及解析】A2006年8月27日全國人大常委會表決通過《破產法》，自2007年6月1日起施行。故選A。

14.【答案及解析】B代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，故王某應承擔民事責任。故選B。

15.【答案及解析】C2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的中國銀行業監督管理委員會(CBRC)行使。故選C。

16.【答案及解析】C貸款按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款。按照客戶類型可分為個人貸款和公司貸款，商業貸款和集團貸款均不等同于公司貸款，故A、D選項錯誤。銀團貸款只是公司中長期貸款的一種，故B選項錯誤。故選C。

17.【答案及解析】D按照《貨幣經紀公司試點管理辦法》的規定，貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，其服務對象僅限于境內外金融機構。故選D。

18.【答案及解析】D根據銀行業從業人員職業操守的“熟知業務”原則，銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。產品設計過程是銀行內部產品開發的流程，不需要向客戶詳細解釋。故選D。

19.【答案及解析】C存款業務按客戶類型分為個人存款和對公存款。故選C。

20.【答案及解析】C商業匯票分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票。商業匯票經由銀行承兌的，稱為銀行承兌匯票。商業匯票經由銀行以外的付款人承兌的，稱為商業承兌匯票，故A選項錯誤。銀行本票不屬于匯票，故B選項錯誤。銀行匯票由銀行簽發，不屬于商業匯票，故D選項錯誤。故選C。

21.【答案及解析】B銀行從業人員職業操守要求銀行從業人員在政策法律和商業習慣允許的范圍內可以收送禮物，但應確保其價值不超過法律和所在機構允許范圍。鉆石項鏈屬于貴重物品，不符合商業習慣。提供調研費也屬于現金，且與業務有直接聯系，可能會使客戶產生交易義務，在收送禮物后給客戶獲得了不適當的價格或服務優惠，他們的行為都違背了這一準則，故均不合理。只有送節日賀卡是符合商業習慣的，且不會影響正常交易。故選B。

22.【答案及解析】A銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。BCD選項均違反了客戶投訴原則。故選A。

23.【答案及解析】BAC選項中的居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應量M0中；D選項中的居民金融資產投資不僅包括現金、各類存款，還包括股票、債券等，不能歸為M0。M0指的是在銀行體系外流通的現金。故選B。

24.【答案及解析】B《銀行業監督管理法》第四十一條規定：“經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。”故選B。

25.【答案及解析】C根據《銀行業監督管理法》規定，銀行在經營過程中，未按照規定進行信息披露的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。故選C。

26.【答案及解析】A項目貸款也叫做固定資產貸款，一般為中長期貸款。故選A。

27.【答案及解析】C中國人民銀行負責金融業的統計、調查、分析和預測，故C選項錯誤。ABD選項均為銀監會的監管職責。故選C。

28.【答案及解析】B信用卡消費信貸的特點包括：①循環信用額度消費信貸；②信用卡循環額度貸款具有無抵押無擔保貸款性質；③信用卡消費信貸一般有最低還款額要求；④信用卡消費信貸通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡的多功能與便利性和安全性有機結合。故選B。

29.【答案及解析】A《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》對大額交易進行了明確規定，單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬為大額交易。根據規定，交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易為大額交易。個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉為大額交易。故選A。

30.【答案及解析】C如果一家銀行核心資本離監管當局的要求相差很遠，就必須采用發行普通股或非累積優先股的形式來籌集資本。故選C。

2021年下半年初級銀行職業資格考試定于10月23日、24日舉行，目前報名尚未開始，計劃報名的人員，可提前填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時提醒2021年下半年初級銀行從業資格報名時間通知，請及時預約。

以上內容是2021年初級銀行從業資格《法律法規》機考精選試題(7月13日)，小編為廣大考生上傳更多2021年初級銀行從業資格《法律法規》考試真題答案解析【pdf版】，可點擊“免費下載”按鈕后進入下載頁面。