編輯推薦：2021年6月初級銀行從業資格各科目考試真題及答案解析匯總

單項選擇題(在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內)

1.根據《民法通則》的規定，民事法律行為應當具備的條件不包括()。

A.不違反法律或者社會公共利益

B.行為人具有相應的民事行為能力

C.意思表示真實

D.行為主體必須為自然人

2.商業銀行的操作風險不是由()所引發的風險。

A.人員及系統

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.不完善的內部程序

3.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得()。

A.借走資料原件

B.抄錄資料原件

C.復印資料原件

D.對資料原件照相

4.《中國人民銀行法修正案》于()通過。

A.2005年

B.2003年

C.2001年

D.1995年

5.除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于()。

A.資金業務

B.代理業務

C.存款業務

D.結算業務

6.股東大會是股東公司的()。

A.權力機構

B.法人代表

C.監督機構

D.決策機構

7.()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉信用社除外)下浮存款利率。

八2000年

B.1999年

C.2003年

D.2004年

8.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為()。

A.個人消費額度貸款

B.個人權利質押貸款

C.個人經營貸款

D.個人住房最高額抵押貸款

9.下列不屬于銀行業金融機構的是()。

A.中國進出口銀行

B.村鎮銀行

C.資產管理公司

D.交通銀行

10.票據貼現屬于()。

A.票據延伸業務

B.票據一級市場業務

C.票據二級市場業務

D.票據發行業務

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11.下列不屬于禁止的交易行為的是()

A.國有資產控股的企業炒股

B.法人以個人名義設立賬戶買賣證券

C.上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司股票

D.挪用公款買賣證券

12.債權人行使撤銷權的必要費用，由()承擔。

A.人民法院

B.債務人

C.擔保人

D.債權人

13.利率變化直接帶來的風險是()。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

14.()是發行人以發行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。

A.承銷市場

B.證券發行市場

C.證券籌集市場

D.證券交易市場

15.福費廷一般只適用于()經有關銀行承兌或保付后辦理。

A.信用證項

B.非證業務

C.代理業務

D.委托

16.個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

17.()廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。

A.進口托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.光票托收

18.下面關于《銀行業從業人員職業操守》的說法錯誤的是()。

A.《銀行業從業人員職業操守》于2007年2月9日頒布實施

B.《銀行業從業人員職業操守》是強制性的法律法規

C.《銀行業從業人員職業操守》是中國銀行業協會制定的，由各會員單位表決通過

D.當銀行從業人員違反《銀行業從業人員職業操守》時，其所在機構應當采取一定懲戒措施

19.中央銀行票據的流動性次于()。

A.現金

B.企業債券

C.金融債

D.普通股票

20.現行的《票據法》于()年8月28通過修正并開始施行。

A.2006

B.2002

C.2004

D.2000

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21.企業甲與企業乙簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業乙若擔心企業甲不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求企業甲向銀行申請()。

A.借款保函

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.項目貸款承諾

22.()負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.國務院

C.中國銀行業監督管理委員會

D.中國銀行業協會

23.按照《商業銀行法》的規定，核心資本不包括()。

A.次級債務

B.盈余公積

C.資本公積

D.少數股權

24.中央銀行通常采用的貨幣政策不包括()。

A.存款準備金制度

B.增發國債

C.再貼現政策

D.公開市場業務

25.發行市場和流通市場的主要區別是()。

A.交易工具類型不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.金融工具交割日期不同

26.下列不屬于我國個人貸款業務的是()。

A.個人住房貸款

B.房地產開發貸款

C.個人消費額度貸款

D.個人助學貸款

27.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產開發資金

D.注冊驗資

28.法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()規定。

A.監管規避

B.協助執行

C.內幕交易

D.反洗錢

29.下列行為錯誤的是()。

A.理財規劃師在執業過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息

B.理財規劃師如實介紹自己或所在機構的業務量、業務范圍和業務能力，從而獲得客戶的信任和委托

C.在業務推薦活動中，理財規劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息

D.理財規劃師在介紹產品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾

30.以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.監管資本

C.會計資本

D.經濟資本

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參考答案：

1.【答案及解析】D民事法律行為的主體為自然人或法人。D選項不是民事法律行為應當具備的條件；ABC選項均是民事法律行為應當具備的條件。故選D。

2.【答案及解析】B商業銀行的操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成的。故選B。

3.【答案及解析】A《關于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通知》規定，查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。故選A。

4.【答案及解析】B1995年3月18日全國人大審議通過了《中國人民銀行法》；2003年12月27日全國人大常委會審議通過了《中國人民銀行法修正案》。故選B。

5.【答案及解析】A資金業務是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道。故選A。

6.【答案及解析】A股東大會是股東公司的權力機構，股東大會應當每年召開一次年會.必要時也可召開臨時股東大會。故選A。

7.【答案及解析】D2004年10月29日中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉信用社除外)下浮存款利率。故選D。

8.【答案及解析】B借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單及銀行認可的其他權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款是個人權利質押貸款。故選B。

9.【答案及解析】C資產管理公司屬于非銀行金融機構。故選C。

10.【答案及解析】C票據發行業務包括票據簽發、承兌等票據一級市場業務，票據交易業務包括貼現、轉貼現和再貼現等票據二級市場業務，票據延伸業務包括票據咨詢、鑒證、保管等票據市場派生業務。故選C。

11.【答案及解析】C《公司法》規定：“公司不得收購本公司股票，但為減少公司資本而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并時除外，公司依照前款規定收購本公司股票后，必須在10日內注銷該部分股票，依照法律、行政法規辦理變更登記。”C選項是合法的行為。故選C。

12.【答案及解析】B債權人行使撤銷權源于債務人對債權人造成損害的行為，其必要費用由債務人負擔。故選B。

13.【答案及解析】A本題考查對不同種類風險的了解和區分。其中，利率變化直接帶來的風險即利率風險屬于市場風險。市場風險指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。故選A。

14.【答案及解析】B證券交易市場是買賣已發行證券的市場，又稱二級市場和次級市場；證券發行市場是發行人以發行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。故選B。

15.【答案及解析】A福費廷一般只適用于信用證項下經有關銀行承兌或保付后辦理；保理則適用于非證業務。故選A。

16.【答案及解析】A貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。故選A。

17.【答案及解析】D光票托收是指資金單據的托收，不附有其他的商業單據。它廣泛使用于非貿易結算或貿易從屬費用的收款等。故選D。

18.【答案及解析】B《銀行業從業人員職業操守》不是強制性的法律法規。故選B。

19.【答案及解析】A中央銀行票據屬于貨幣市場產品，其流動性僅次于現金。普通股票、金融債和企業債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小，故BCD選項錯誤。故選A。

20.【答案及解析】C《票據法》最早于1995年5月通過，現行的《票據法》于2004年8月28日通過修正并開始施行。故選C。

21.【答案及解析】C履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證。企業乙可以要求甲向銀行申請履約保函。故選C。

22.【答案及解析】C《銀行業監督管理法》第二條規定：“國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。”中國的銀行業監督管理機構是中國銀行業監督管理委員會。故選C。

23.【答案及解析】A核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權等。次級債務屬于附屬資本。故選A。

24.【答案及解析】B貨幣政策工具包括存款準備金制度、再貼現政策和公開市場業務。增發國債屬于財政政策。故選B。

25.【答案及解析】C金融市場按交易階段劃分為發行市場和流通市場，所以發行市場和流通市場的主要區別是交易的階段不同。故選C。

26.【答案及解析】B我國針對個人的貸款業務包括：個人住房貸款、個人汽車消費貸款、個人消費額度貸款、個人助學貸款等。B選項房地產開發貸款屬于針對公司的貸款業務。故選B。

27.【答案及解析】D單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。故選D。

28.【答案及解析】B“協助執行”要求銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。該行為違反了“協助執行”規定。故選B。

29.【答案及解析】D本題的敘述體現了“信息披露”的原則。此項原則要求銀行業從業人員應當充分提示代理銷售產品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產品或服務的判斷時提供依據。不得利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾。故選D。

30.【答案及解析】D經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選D。

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