編輯推薦：2021年6月初級銀行從業資格各科目考試真題及答案解析匯總

多項選擇題(在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

1.國際收支包括()。

A.貿易收支

B.勞務收支

C.外資對華直接投資

D.對其他國家的捐贈

E.流動資產轉移

2.我國基礎貨幣由()構成。

A.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金B企事業單位存人銀行的定期存款

C.企事業單位存入銀行的活期存款

D.金融機構庫存現金

E.流通中的現金

3.銀行業從業人員面對監管者的監管應當()。

A.接受監管

B.配合現場檢查

C.配合非現場監管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

4.中國人民銀行對()有權進行檢查監督。

A.執行有關黃金管理規定的行為

B.執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為

D.執行有關人民幣管理規定的行為

E.執行有關存款準備金管理規定的行為

5.銀行可以進行的代理業務包括()。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理銀行匯票業務

6.以下屬于直接融資的是()。

A.企業從銀行貸款

B.個人從銀行貸款

C.政府發行債券

D.企業發行股票

E.企業發行商業票據

7.對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的()。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險

D.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換

E.利率互換和貨幣互換都要進行本金的交換

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8.下列關于反洗錢，敘述正確的有()。

A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

B.各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

D.只有金融機構及其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報

E.《反洗錢法》主要規范的是預防洗錢活動，目的是維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪

9.下列屬于銀行市場風險的有()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.股票價格風險

E.商品價格風險

10.再貼現政策主要包括()兩方面的內容。

A.調整再貼現率

B.規定再貼現票據的種類

C.再貸款

D.調整法定存款準備金率

E.規定再貼現業務的對象

11.下列哪些票據一定是由銀行簽發的?()

A.銀行匯票

B.商業匯票

C.銀行本票

D.支票

E.銀行承兌匯票

12.下列屬于商業銀行承諾業務的有()。

A.資產管理服務

B.客戶授信額度

C.開立信貸證明

D.票據發行便利

E.項目貸款承諾

13.銀行從業人員與自己所在機構的關系，表現在()等方面。

A.爭議處理

B.團結合作

C.兼職

D.愛護機構財產

E.互相監督

14.國際清算的類型主要分為()。

A.轉換型

B.交換型

C.內部轉賬型

D.外部轉賬型

E.跨國系統聯行轉賬型

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15.中間業務相比于傳統業務而言，具有的特點有()。

A.直接運用銀行的自有資金

B.不運用或不直接運用銀行的自有資金

C.不承擔或不直接承擔市場風險

D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

16.再貸款是指中央銀行對金融機構發放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發放的再貸款?()

A.用于短期流動的貸款

B.為解決流動性不足的需要而發放的貸款

C.為處置金融風險的需要而發放的貸款

D.用于特定目的的貸款

E.用于企業投資的貸款

17.銀行通常把聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅，故管理好聲譽風險事關重大。最好的管理聲譽風險的辦法是()。

A.強化全面風險管理意識

B.落實管理崗位責任

C.預先做好應對聲譽危機的準備

D.確保其他主要風險被正確識別和優先排序

E.改善公司治理和內部控制

18.商業銀行操作風險的表現包括()。

A.內部欺詐

B.業務中斷

C.系統失靈

D.外部欺詐

E.實物資產損壞

19.下列對存單的理解，正確的是()。

A.存單在法律意義上是表明存款人與金融機構間存在存款合同關系的重要證據

B.款項未存入賬時，已出具存單的存款機構可以單方面更改存單

C.存單可以證明存款人與存款機構之間約定的存在

D.存單本質上是合同

E.存單一般用于一次存取的整存整取、定活兩便儲蓄，存折多用于收付次數較多，具有連續性的儲蓄種類，如零存整取、活期等儲蓄種類

20.合同一般包括的條款有()。

A.當事人的名稱和住所

B.標的

C.數量和質量

D.價款或者報酬

E.違約責任

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參考答案：

1.【答案及解析】ABCD國際收支包括經常項目和資本項目。貿易收支、勞務收支和對其他國的捐贈都屬于經常項目，外資對華直接投資和固定資產轉移屬于資本項目。流動資產轉移并不屬于國際收支。故選ABCD。

2.【答案及解析】ADE我國基礎貨幣由三部分構成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中現金和金融機構庫存現金。故選ADE。

3.【答案及解析】ABCD拒絕監管人員詢問違反了“協助執行”的原則。故選ABCD。4.【答案及解析】ABCDE《中國人民銀行法》第三十二條規定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的有關行為有權進行檢查監督，這些行為包括執行有關黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理以及存款準備金管理規定的行為。故選ABCDE。

5.【答案及解析】ABCE代理國債買賣、代理保險、委托貸款以及銀行匯票業務都屬于銀行的代理業務。銀行保函屬于銀行的擔保業務，D選項錯誤。故選ABCE。

6.【答案及解析】CDE直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。企業和個人從銀行貸款都是間接融資方式，AB選項錯誤。故選CDE。

7.【答案及解析】ABCD利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換是交易雙方在一定時期內交換以相同的本金數量為基數的不同利率的利息，只交換利息，不用交換本金，可以用于對沖利率風險，E項錯誤。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，需要交換本金，可以用于對沖匯率風險。故選ABCD。

8.【答案及解析】ACE《反洗錢法》規定，國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。《金融機構反洗錢規定》規定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，B選項錯誤；根據《反洗錢法》第七條，任何單位和個人發現反洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，D選項錯誤。其余選項均正確。故選ACE。

9.【答案及解析】ABDE市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。故選ABDE。

10.【答案及解析】AB再貼現政策主要包括兩方面內容：調整再貼現率和規定再貼現票據的種類。C選項中，再貸款也是一項貨幣政策工具；D選項中，調整法定存款準備金率是存款準備金工具；E選項中，規定再貼現業務的對象是再貼現率的具體內容。故選AB。

11.【答案及解析】AC匯票分為銀行匯票和商業匯票.由出票銀行簽發的是銀行匯票，商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，B選項錯誤。支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，D選項錯誤。本票是銀行簽發的。由銀行承兌的商業匯票稱為銀行承兌匯票，其出票人一般為企業，E選項錯誤。故選AC。

12.【答案及解析】BCDE商業銀行承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。貸款承諾業務又可分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。故選BCDE。

13.【答案及解析】ACD團結合作、互相監督表現的是從業人員與同事的關系，不包含BE選項。故選ACD。

14.【答案及解析1BC國際清算業務是國際銀行問辦理結算和支付中用以清訖雙

邊或多邊債權的過程和方法。國際清算業務是商業銀行的一項綜合性、服務性、國際性的基礎業務，隨著國際支付業務的日益發展，它對國際銀行業務的發展起著重要的作用。國際清算的類型主要分為內部轉賬型和交換型兩種。故選BC。

15.【答案及解析】BCDE中間業務的特點有：不運用或不直接運用銀行的自有資金，不承擔或不直接承擔市場風險，種類多，范圍廣，所占的比重日益上升和以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務。故選BCDE。

16.【答案及解析】BCD中國人民銀行發放的再貸款包括為解決流動性不足的需要而發放的貸款、為處置金融風險的需要而發放的貸款和用于特定目的的貸款。故選BCD。

17.【答案及解析】ACDE管理聲譽風險最好的辦法是：強化全面風險管理意識，改善公司治理和內部控制，并預先做好應對聲譽危機的準備；確保其他主要風險被正確識別和優先排序。故選ACDE。

18.【答案及解析】ABCDE商業銀行操作風險的七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題，實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。故選ABCDE。

19.【答案及解析】ACDE存款機構出具了存單，不論自己的經辦人將該筆款項入賬或不入賬或部分入賬，存款機構無權單方更改，B選項錯誤，其余選項說法都正確。故選ACDE。

20.【答案及解析】ABCDE合同一般包括的條款有：當事人的名禰或者姓名和住所，標的，數量，質量，價款或者報酬，履行期限、地點和方式，違約責任，解決爭議的方法。故選ABCDE。

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