編輯推薦：2021年6月初級銀行從業資格各科目考試真題及答案解析匯總

多項選擇題(在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

1.《中華人民共和國公司法》的調整對象為公司的組織和行為，其范圍包括()。

A.股份有限公司

B.有限責任公司

C.外資公司

D.中外合資公司

E.中外合作公司

2.銀行金融創新的基本內容包括()。

A.金融產品創新

B.管理模式創新

C.機構設置創新

D.制度安排創新

E.發展思路創新

3.物的保證方式主要有()。

A.留置

B.抵押

C.質押

D.處分

E.書面承諾

4.銀行全面風險管理的核心包括()。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法

E.全員的風險管理文化

5.單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為()。

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

6.下列不符合授信盡職的行為是()。

A.在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提意見

B.不按規定進行貸后監控

C.省略必要的審核程序

D.不當干涉其他審核人員的獨立審查意見

E.不以足以引起客戶注意的方式提示兌責條款

7.票據詐騙罪侵犯的客體包括()。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.提單

E.債券

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8.中央銀行票據的期限通常為()。

A.12個月

B.6個月

C.3個月

D.15天

E.1個月

9.若未發現交易可疑，可免于大額交易報告的情形有()。

A.外國政府貸款轉貸業務項下的交易

B.交易一方為國家行政機關下屬的事業單位

C.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存

D.金融機構同業拆借

E.金融機構內部調撥資金

10.根據《票據法》規定，下列關于匯票背書的說法正確的是()。

A.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

B.以背書轉讓的匯票，背書應當連續

C.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

D.背書是指在票據背向或者粘單上記載有關事項并鑒章的票據行為

E.背書按目的可分為兩種：一是轉讓背書，二是非轉讓背書

11.發行金融債券的主體有()。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業銀行

D.企業集團財務公司

E.其他金融機構

12.票據上不得更改的記載事項包括()。

A.出票人簽證

B.付款人名稱

C.收款人名稱

D.日期

E.票據金額

13.銀行業金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業監督管理機構對其的處理措施包括()。

A.責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

B.情節特別嚴重或逾期不改正的責令停業整頓或吊銷經營許可證

C.構成犯罪的依法追究刑事責任

D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

14.下面有關托收業務的描述正確的有()。

A.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D.根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收

E.根據所附單據不同，托收分為光票托收和跟單托收

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15.銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有()。

A.銀行產品

B.信托產品

C.證券投資基金

D.金融衍生產品

E.保險產品

16.考察銀行金融環境的主要視角是()。

A.金融市場

B.金融工具

C.財政政策

D.貨幣政策

E.商品勞務市場

17.下列屬于貸款業務審核內容的有()。

A.擔保的質量和法律效力

B.借款人的信用等級

C.預測借款人的現金流量

D.關聯企業之間的互保情況

E.擔保人的信用等級

18.根據《公司法》的規定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經出席會議的股東所持表決權2/3以上通過的是()。

A.變更公司形式

B.公司增加注冊資本

C.公司合并、分立、解散

D.修改公司章程

E.公司減少注冊資本

19.中國銀行業協會的會員單位包括()。

A.中國人民銀行

B.銀監會

C.中國銀行

D.中央匯金公司

E.中國農業發展銀行

20.企業網上銀行業務能為企業客戶提供()等銀行業務。

A.賬戶管理

B.收款付款

C.支付結算

D.集團理財

E.代發工資

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參考答案：

1.【答案及解析】AB《中華人民共和國公司法》的調整對象為股份有限公司和有限責任公司的組織和行為。不包括外資公司、中外合資公司和中外合作公司。故選AB。

2.【答案及解析】ABCD銀行金融創新的基本內容包括：①金融產品創新；②管理模式創新；③機構設置創新；④制度安排創新。故選ABCD。

3.【答案及解析】ABC物的擔保方式有抵押、質押和留置。故選ABC。

4.【答案及解析】ABCDE全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導，以全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。

5.【答案及解析】ACD保證金存款是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。故選ACD。

6.【答案及解析】ABCDABCD選項不符合授信盡職的行為，E選項是不符合風險提示的行為。故選ABCD。

7.【答案及解析】ABC票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據包括各種有價證券和憑證，如股票、債券、提單等。故選ABC。

8.【答案及解析】ABC目前央行票據期限通常為3個月、6個月和12個月。故選ABC。

9.【答案及解析】ACDE《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定了九類交易如未發現交易可疑的，免-I"3v額交易報告。其中：交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊(不合其下屬的各類企事業單位)的，如未發現交易可疑的，免于大額交易報告，據此國家行政機關的下屬事業單位不在免于報告之列，故B選項錯誤。故選ACDE。

10.【答案及解析】BCDE根據《票據法》第三十二條規定，以背書轉讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實性負責，而不是所有前手，故A選項的說法錯誤。故選BCDE。

11.【答案及解析】ACDE我國的政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構發行的債券(在銀行間市場發行)。發行前需獲得銀行的行政許可，但申請行政許可前需先獲得其監管機構的同意。故選ACDE。

12.【答案及解析】CDE根據《票據法》的規定，票據上的記載事項必須符合本法規定。票據金額、日期、收款人名稱不得更改.更改的票據全無效。對票據上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原記載人簽章證明。故選CDE。

13.【答案及解析】BCD根據《商業銀行法》第七十四條的規定，商業銀行有違反規定提高或降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款、發放貸款的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得。處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重的或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證，構成犯罪的，依法追究刑事責任。故選BCD。

14.【答案及解析】ACE托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，故B選項錯誤。根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，故D選項錯誤。故選ACE。

15.【答案及解析】ABCDE銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，綜合分析和權衡各種產品和工具分險、收益和流動性，以達到為客戶保存財富、創造財富的目標。具體來說，個人理財工具包括銀行產品、證券產品、證券投資基金、金融衍生產品、保險產品、信托和其他產品。故選ABCDE

16.【答案及解析】ABD財政政策對宏觀經濟運行影響甚大，但就金融環境而言，并不構成對銀行業務和銀行管理的直接影響，C項錯誤。E項也不是考察銀行金融環境的主要視角。故選ABD。

17.【答案及解析】ABCD貸款業務審核的內容有：①擔保的質量和法律效力；②借款人的信用等級；③預測借款人的現金流量；④關聯企業之間的互保情況。故選ABCD。

18.【答案及解析】ABCDE根據《公司法》第一百零四條的規定，股東大會做出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經出席會議的股東所持表決權的2/3以上通過。故選ABCDE。

19.【答案及解析】CE本題考查對我國各類金融機構的分類。目前，中國銀行業協會的會員單位包括政策性銀行、大型商業銀行、中小商業銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社聯合社、外資銀行。除此之外，中國人民銀行是中央銀行，銀監會是中國的銀行業監管機構，中央匯金公司是國有獨資投資公司，他們都不屬于中國銀行業協會的會員單位。故選CE。

20.【答案及解析】ABCDE本題考查企業網上銀行的業務范圍。企業網上銀行業務能為企業客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結算、集團理財、代發工資。故選ABCDE。

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