編輯推薦：2021年6月初級銀行從業資格各科目考試真題及答案解析匯總

單項選擇題(在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

1.當銀行業從業人員對所在機構的處分有異議時.采取正確行為的是()。

A.聯合其他同事向管理層施加壓力

B.偷拍竊聽相關人員的行為與談話，以獲得對自己有利的證據

C.立即向媒體披露所受冤屈

D.先按正常渠道反映與申訴

2.在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A.法定存款準備金政策

B.公開市場操作

C.再貼現政策

D.再借款政策

3.《擔保法》于()年通過并實施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

4.以下關于金融工具的說法中，錯誤的是()。

A.按融資方式劃分，企業債券屬于直接融資工具

B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具

C.按期限長短劃分，回購協議屬于短期金融工具

D.按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具

5.()標志著貨幣市場的形成。

A.同業拆借市場的出現

B.債券業務獲準開展

C.上海、深圳股票交易所成立

D.票據市場的出現

6.以下不能取得法人資格的是()。

A.個體工商戶

B.在我國設立的外商獨資公司

C.機關、事業單位和社會團體

D.有限責任公司

7.以下行為中，不屬于公平競爭行為的是()。

A.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成

B.某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

8.下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。

A.詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用職務便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪

D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

9.根據《商業銀行法》規定，目前商業銀行在中國境內可以從事()。

A.買賣金融債券

B.證券經營業務

C.非自用房地產投資

D.信托投資

10.最普通、最常見的股票是()。

A.優先股票

B.普通股票

C.無面額股票

D.無記名股票

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11.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。

A.票據行為

B.信用行為

C.代理行為

D.托管行為

12.()屬于無民事行為能力人。

A.年滿18周歲且精神正常的自然人

B.不滿10周歲但精神正常的未成年人

C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

13.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。

A.可以為其提供資金賬戶

B.可以為其將財產轉換為金融票據

C.可以為其將資金匯往境外

D.以上三種做法都不合法

14.《破產法》規定，債權申報期限為：自人民法院發布受理破產申請公告之日起()。

A.隨時申報

B.最短30日，最長3個月

C.最短3個月，最長6個月

D.30日內

15.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的()功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經濟調節

16.商業銀行()的主要收入來源是手續費收入。

A.支付結算業務

B.存款業務

C.同業拆借業務

D.貸款業務

17.公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出具()公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。

A.省級(含)以上

B.市級(含)以上

C.縣級(含)以上

D.鎮級(含)以上

18.在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性，且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A.法定存款準備金政策

B.公開市場操作

C.再貼現政策

D.再借款政策

19.定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。

A.零存整取

B.整存零取

C.存本取息

D.整存整取

20.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是()。

A.未入小學的兒童

B.在校小學六年級(含六年級)以上學生

C.在校小學四年級(含四年級)以上學生

D.在校初一(含初一)以上學生

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21.發行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.中國銀行業監督管理委員會

D.中國工商銀行

22.在存續期內不償還本金的融資工具是()。

A.普通股票

B.債券

C.國庫券

D.銀行存款

23.目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.定活兩便儲蓄存款

D.個人通知存款

24.下列不屬于銀團貸款中銀團參加行的主要職責的是()。

A.參加銀團會議

B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.組織和安排銀團的各項活動

D.在貸款續存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況，對發現的異常情況應及時通報代理行

25.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的()。

A.可以是任何單位和個人

B.只能是金融機構

C.只能是金融機構工作人員或金融機構

D.只能是金融機構工作人員

26.商業銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括()。

A.商業銀行的監事

B.商業銀行的管理人員

C.商業銀行董事投資的公司

D.保險公司

27.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30%，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是()。

A.該從業人員的做法體現了“熟知業務”的要求

B.由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D.沒有做到向客戶充分提示風險

28.金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得()的行政許可。

A.中國銀行業協會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業監督管理委員會

D.國務院

29.國務院反洗錢行政主管部門是()。

A.中國人民銀行

B.中國保險監督管理委員會

C.中國證券監督管理委員會

D.中國銀行業監督管理委員會

30.沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是()。

A.憑證式國債

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.實物國債

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參考答案：

1.【答案及解析】D“爭議處理”原則要求銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。故選D。

2.【答案及解析】A本題考查對各項一般性政策工具特點和作用的理解。其中，法定存款準備金政策影響基礎貨幣進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款創造能力。這項政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。

3.【答案及解析】B《中華人民共和國擔保法》于1995年6月30日通過，自1995年10月1日起施行。故選B。

4.【答案及解析】B股票是直接融資的工具。B選項的說法錯誤。故選B。

5.【答案及解析】B1997年6月依托同業拆借市場的債券回購業務獲準開展，同業拆借市場與票據市場一起構成我國的貨幣市場。故選B。

6.【答案及解析】A個體工商戶不具有法人資格。個體工商戶是一種我國特有的公民參與生產經營活動的形式，也是個體經濟的一種法律形式。個體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個體工商戶不是一個經營實體。BCD具有法人資格。故選A。

7.【答案及解析】A《反不正當競爭法》規定，經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的。A選項行為違反了這一規定；BCD選項屬于正當公平競爭。故選A。

8.【答案及解析】D按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪。故選D。

9.【答案及解析】A《商業銀行法》第三條規定，商業銀行經批準可以買賣金融債券。《商業銀行法》第四十三條規定，商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外，故BCD選項錯誤。故選A。

10.【答案及解析】B普通股票是最基本、最常見的一種股票，其持有者享有股東的基本權利和義務。故選B。

11.【答案及解析】B存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。故選B。

12.【答案及解析】B《民法通則》第十一條規定，18周歲以上公民是成年人，具有完全民事行為能力。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規定，不滿10周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制行為能力人。故選B。

13.【答案及解析】D題中ABC選項中的行為均構成洗錢罪。故選D。

14.【答案及解析】B《破產法》規定，債權申報期限為：自人民法院發布受理破產申請公告之日起最短30日，最長3個月。故選B。

15.【答案及解析】B題中A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業；D選項中的經濟調節功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。題干所述為金融市場的風險分散與風險管理功能。故選B。

16.【答案及解析】A存款業務不收取手續費，反而要支付給存款人利息，故B選項錯誤；同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，故C選項錯誤；貸款業務主要收入來源于貸款利息收入，故D選項錯誤。商業銀行支付結算業務的主要收入來源是手續費收入。故選A。

17.【答案及解析】C公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出具縣級(含)以上公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。故選C。

18.【答案及解析】A法定存款準備金政策影響基礎貨幣進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款創造能力。法定存款準備金政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。

19.【答案及解析】A零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。

20.【答案及解析】C目前，教育儲蓄存款的儲戶對象只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生。故選C。

21.【答案及解析】A發行和管理貨幣流通屬于中央銀行的功能，我國的中央銀行是中國人民銀行。故選A。

22.【答案及解析】A股票不能償還本金，只能轉讓。BCD選項均在存續期內償還本金。故選A。

23.【答案及解析】B逐筆計息法是指按預先確定的計息公式逐筆計算利息。目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。故選B。

24.【答案及解析】C銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。銀團參加行主要職責是參加銀團會議；按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶；在貸款續存期問應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況，對發現的異常情況應及時通報代理行。C選項中，銀團牽頭行才是銀團的各項活動的組織者和安排者。故選C。

25.【答案及解析】A《反洗錢法》第七條規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。故選A。

26.【答案及解析】D《商業銀行法》第四十條規定的關系人是指：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬。故選D。

27.【答案及解析】D該銷售人員沒有做到向顧客充分提示風險。故選D。

28.【答案及解析】8金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。金融機構申請行政許可前必須首先獲得其監管機構的同意。故選B。

29.【答案及解析】A《金融機構反洗錢規定》規定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。故選A。

30.【答案及解析】B本題考查記賬式國債的定義，也可結合題干中給出的信息進行排除。首先，沒有實物形態，可以排除憑證式國債、儲蓄國債和實物國債。此外，題目中強調的特點是利用賬戶進行發行、交易及兌付，儲蓄國債體現不出這一特點。故選B。

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