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知識點：貸款環境分析

一、國別風險分析

1、國別風險的特點

(1)以本國貨幣融通的國內信貸，其所發生的風險是國內風險，不屬于國別風險分析的主要內容。

(2)國別風險比主權風險概念更寬，主權風險是國別風險的一部分。

(3)國別風險(表現為利率風險、清算風險、匯率風險)與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系。在國別風險中，可能包括著信用風險、市場風險或流動性風險中的任意一種或者全部。

在進行國別風險分析時，可以將國別風險細化為一國的政治風險、經濟風險、法律風險、社會風險等范疇，而每個風險范疇又包括了若干子范疇。

2、衡量國別風險的方法

(1)《歐洲貨幣》提出的計算方法：A-[A/(B-C)]*(D-C)

A是范疇權重，B是范圍內的最低值，C是范圍內的最高值，D是個體值。而在債務指標和違約債務的計算中，要將B、C顛倒過來，最低值權重最高，最高值權重為零。

(2)PRS集團的計算方法：國家綜合風險(CRR)=0.5*(PR+FR+ER)

其中PR為政治風險評級，FR為財務風險評級，ER為經濟風險評級，分值在0至50之間，代表風險非常高，而85至100則代表風險非常低，分值100風險最低，分值為0風險最高。

盡管在設置指標上可能不同，但在計算方法一般都采用風險因素加權打分法，其優點在于：可以將難以定量的風險量化，從而解決了不同國別風險難以進行比較的難題。缺點是受評價機構主觀影響比較大。因此，為了保持較高的準確性，就需要不斷反饋結果，及時修正。

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