編輯推薦：2021年下半年初級銀行從業資格《個人理財》知識點匯總

知識點：理財產品及銷售相關法律法規

一、商業銀行理財產品涉及的重要法律法規

2018年4月27日

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》簡稱《指導意見》

2018年9月26日

《商業銀行理財業務監督管理辦法》簡稱《管理辦法》

2016年5月13日

《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售行為的通知》簡稱《代銷通知》

2017年8月23日

《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》簡稱《雙錄規定》

《指導意見》明確資產管理業務是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。

《管理辦法》明確理財業務是指商業銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。

(一)理財產品分類

第八條商業銀行應當根據募集方式的不同，將理財產品分為公募理財產品和私募理財產品。

公募理財產品是指商業銀行面向不特定社會公眾公開發行的理財產品。

私募理財產品是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。

合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：

(1)具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，或者家庭金融資產不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；

(2)最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；

(3)國務院銀行業監督管理機構規定的其他情形。

私募理財產品的投資范圍由合同約定，可以投資于債權類資產和權益類資產等。

權益類資產是指上市交易的股票、未上市企業股權及其受(收)益權。

第九條商業銀行應當根據投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。

固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%；

權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于80%；

商品及金融衍生品類理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合類理財產品投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比例未達到前三類理財產品標準。

非因商業銀行主觀因素導致突破前述比例限制的，商業銀行應當在流動性受限資產可出售、可轉讓或者恢復交易的15個交易日內將理財產品投資比例調整至符合要求，國務院銀行業監督管理機構規定的特殊情形除外。

第十條商業銀行應當根據運作方式的不同，將理財產品分為封閉式理財產品和開放式理財產品。

封閉式理財產品是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，技資者不得進行認購或者贖回的理財產品。

開放式理財產品是指自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額不固定，投資者可以按照協議約定，在開放日和相應場所進行認購或者贖回的理財產品。

2021年下半年初級銀行職業資格考試定于10月23日、24日舉行，目前報名尚未開始，計劃報名的人員，可提前填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時提醒2021年下半年初級銀行從業資格報名時間通知，請及時預約。

以上內容為2021年初級銀行從業資格《個人理財》知識點：理財產品及銷售相關法律法規。查看更多復習資料您可以點擊下方免費下載按鈕下載更多備考資料哦，小編不斷更新資料中！