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《個人理財》考試真題答案涉及考點回顧

初級銀行從業資格《個人理財》考試真題考友回憶版：【僅供參考】

單選題：下列關于商業銀行開展個人理財業務應具備的基本條件的說法中，錯誤的是()。

A、信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

B、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

C、有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

D、具有相應的風險管理體系和內部控制制度

答案：A

真題考點講解：商業銀行開展個人理財業務的基本條件

(1)具有相應的風險管理體系和內部控制制度；

(2)有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員；

(3)具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系；

(4)信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件；

(5)中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。

具體來說，商業銀行開展個人理財業務的基本條件包括以下幾個方面：

1.關于機構設置與業務申報材料

(1)管理體系：管理部門管理規章制度、明確相關部門和人員的責任

(2)向中國銀行業監督管理委員會報送以下材料：①申請書②擬申請業務介紹③業務實施方案④審核意見⑤其他文件和資料

2.關于業務制度建設的要求

(1)綜合理財服務的內部控制和定期檢查制度。

(2)建立健全有關規章制度和內部審核程序。

(3)建立相應的風險管理體系。

(4)明確主要風險以及應采取的風險管理措施。

(5)市場風險識別、計量、監測和控制體系。

(6)制定個人理財業務人員的工作守則與工作規范。

(7)與客戶簽訂合同。

(8)涉及金融衍生產品交易或者外匯管理規定的。

3.關于理財業務人員的要求

(1)商業銀行個人理財業務人員應符合以下資格要求：①對相關法律法規、行政規章和監管要求等有充分的了解和認識。②遵守職業道德標準或守則。③掌握產品的特性。④具備相應的學歷水平和工作經驗。⑤具備行業資格。⑥其他資格條件。

(2)每年的培訓時間不少于20小時。

(3)從業培訓和考核。

4.關于個人理財自檢使用與核算管理的條件

(1)理財資金。(2)賬單。(3)財務報表、市場表現情況及相關材料。(4)理財計劃投資、收益的詳細情況報告。(5)采用適宜的會計核算和稅務處理方法。

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