一、單選題

1、()是現代銀行信用風險管理基本要求的體現。【單選題】

A.權重法

B.內部評級法

C.影子價法

D.指數法

正確答案：B

答案解析：內部評級法是現代銀行信用風險管理基本要求的體現。

2、甲給乙開了一張2萬元現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的()。【單選題】

A.設權性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

正確答案：C

答案解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。

3、()年發布并實施的《商業銀行法》中引進了《巴塞爾資本協議》對資本的最低要求，規定銀行的資本充足率不得低于8%。【單選題】

A.1995

B.1996

C.1997

D.1998

正確答案：A

答案解析：1995年發布并實施的《商業銀行法》中引進了《巴塞爾資本協議》對資本的最低要求，規定銀行的資本充足率不得低于8%。

4、負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的機構是()。【單選題】

A.中國銀行業協會

B.中國人民銀行

C.中國證監會

D.銀行業監督管理機構

正確答案：D

答案解析：中國銀行業監督管理委員會(簡稱銀監會)負責對全國銀行業金融機構及其業務活動實施監管。

5、《巴塞爾協議Ⅲ》里關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力，說法不正確的是()。【單選題】

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

C.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

D.在第二支柱框架下明確了商業銀行內部控制的監管要求

正確答案：D

答案解析：擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力：(1)提高資產證券化交易風險暴露的風險權重。大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重，提高了資產證券化設計的流動性便利的信用風險轉換系數。(2)大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準。(3)大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求。(4)在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理架構的監管要求(選項D說法不正確)。

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二、多選題

1、加強黨對金融工作的領導，就要()。【多選題】

A.扎扎實實抓好企業黨的建設

B.加強理想信念教育

C.加強黨性教育

D.加強紀律教育

E.加強黨風廉政建設

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：要扎扎實實抓好企業黨的建設，加強理想信念教育，加強黨性教育，加強紀律教育，加強黨風廉政建設。

2、銀行產品設計的發展趨勢是()【多選題】

A.投資組合保險策略的逐步嘗試

B.動態管理類產品的逐步增多

C.POP的逐步繁榮

D.另類投資的逐步興起

E.同業理財產品的逐步拓展

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：銀行產品設計的發展趨勢是：(1)同業理財產品的逐步拓展，將原有外資機構和中資商業銀行之間的“銀銀”合作模式映射到國內大型銀行和中小銀行之間的同業理財模式。(2)投資組合保險策略的逐步嘗試，產品的穩健與否并不在于是否參與了高風險資產的投資，而是在于投資組合的合理配置。(3)動態管理類產品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產品的主要優勢。然而，該類產品的信息透明度問題值得關注。(4)POP(ProductofProduct)的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財產品之間的投資組合構建來滿足不同風險承受能力投資者的投資需求。(5)另類投資的逐步興起，藝術品和飲品(酒與茶)已逐步進入銀行理財產品市場的投資視野，未來的低碳概念、不動產和自然資源的投資將會成為下一個熱點。

3、不良貸款早期預警信號中，屬于宏觀方面的是()。【多選題】

A.宏觀經濟變化

B.經濟政策調整

C.企業財務狀況或財務行為出現異常

D.報送財務報表出現異常

E.經營狀況出現重大變化

正確答案：A、B

答案解析：不良貸款早期預警信號可以分為宏觀和微觀兩大類：(1)宏觀的早期預警信號主要包括宏觀經濟變化、經濟政策調整和行業景氣度變化等方面(選項AB正確)；(2)微觀的早期預警信號主要包括借款企業財務狀況或財務行為出現異常、報送財務報表出現異常、經營狀況出現重大變化、組織結構或人員出現異常變動以及其他外部特殊因素等方面。

4、根據《民法通則》的規定，代理包括()。【多選題】

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.表見代理

正確答案：A、C、D

答案解析：《民法通則》第六十四條規定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

5、銀行內部控制的流程包括()。【多選題】

A.內部控制環境

B.風險識別與評估

C.內部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監督評價與糾正

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：銀行內部控制的流程：(1)內部控制環境。(2)風險識別與評估。(3)內部控制措施。(4)信息交流與反饋。(5)監督評價與糾正。

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三、判斷題

1、大額存單的投資人只能是機構。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：大額存單的投資人包括個人、非金融企業、機關團體等非金融機構投資人。

2、中國銀行業協會是中國銀行業自律組織，在華外資銀行業金融機構不可以申請加入中國銀行業協會成為會員單位。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。

3、以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。()【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司；以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為總公司和分公司。

4、《商業銀行法》規定，商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖欠、拒絕支付存款本金和利息。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：《商業銀行法》規定，商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖欠、拒絕支付存款本金和利息。

5、銀行業金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，建立科學合理的績效考評結果掛鉤機制。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：銀行業金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，建立科學合理的績效考評結果掛鉤機制。

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