編輯推薦：2021年初級銀行專業實務科目《個人理財》考試大綱

知識點：銀行理財產品

一、銀行理財產品概述

銀行理財產品，是指銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對目標客戶群開發設計并銷售的具備投資與資產管理屬性的一類金融產品。

銀行理財產品業務是指銀行接受投資人的委托，按照相關合同的約定，對受托的投資者財產進行投資和管理，相關投資風險與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔。

(一)銀行理財產品要素類型(三類)

產品開發主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息。

產品開發主體信息包括發行人、托管機構和投資顧問等與產品開發相關的主體；

產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括適合的客戶群特征，如客戶風險承受能力、客戶資產規模、客戶在銀行的分類、產品發行地區、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等；

產品特征信息包括產品名稱、產品代碼、產品類型、發行方式、募集規模、投資范圍、風險等級、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權、客戶贖回權、產品期限、募集日期、開放日期、信息披露方式等。

(二)銀行理財產品發展概述

第一階段為2005年11月以前，萌芽階段

第二階段為2005年11月至2008年中期，起步階段

第三階段為2008年中期至2011年底，規范階段

第四階段為2012年至2017年底，深化發展階段

第五階段為2018年至今，轉型階段

二、銀行理財產品分類及特點

(一)銀行理財產品分類

1.按照產品風險分類

極低風險產品、低風險產品、中等風險產品、較高風險產品、高風險產品。

表4-1投資者風險承受能力分類

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