編輯推薦：2021年初級銀行從業資格考試報名時間及入口匯總

【考試內容】

(一)熟悉個人征信系統的內容及主要功能；

(二)了解個人征信系統的發展歷史和相關法律；

(三)掌握個人征信報告的基本內容。

一、個人征信系統的含義和內容

(一)個人征信系統的含義

個人信用征信，也就是個人信用聯合征信，是指信用征信機構經過與商業銀行及有關部門約定，把分散在各商業銀行和社會有關方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工儲存，形成信用信息數據庫，為其客戶了解相關法人和自然人的信用狀況提供服務的經營性活動。

(二)個人征信系統的內容

1.個人基本信息

2.個人信用交易信息

3.特殊信息

二、個人征信系統的主要功能

個人征信系統的功能分為社會功能和經濟功能

三、建立個人征信系統的意義

1.個人征信系統的建立使商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上有效控制信貸風險

2.個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人貸款客戶的還款能力

3.個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務

4.個人征信系統的建立有助于保護消費者利益，提高透明度

5.全國統一的個人征信系統有助于商業銀行進行風險預警分析

6.個人征信系統的建立，為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

四、個人征信立法狀況

(一)一般征信法規

《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

(二)個人隱私保護

一、個人征信系統信息來源

第一個渠道：當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等信貸業務的時候，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎數據庫。

第二個渠道：個人標準信用信息基礎數據庫通過與公安部、信息產業部、建設部以及勞動和社會保障部等政府相關部門、公用事業單位進行系統對接，可以采集諸如居民身份信息、個人手機費、社保金等非銀行系統信用記錄情況。

二、個人征信系統錄入流程

(一)數據錄入

(二)數據報送和整理

(三)數據獲取

三、個人征信查詢系統

(一)個人基礎數據庫信用信息查詢主體

1.商業銀行

2.金融監督管理機構以及司法部門等其他政府機構

3.個人

(二)個人征信查詢系統內容

1.個人基本信息

①個人身份信息

②居住信息

③個人職業信息

2.信用交易信息

①信用卡信息

②貸款信息

(三)個人征信安全管理

1.授權查詢

2.限定用途

3.信息安全

4.查詢記錄

5.違規處罰

6.密碼管理

四、個人征信系統管理模式

(一)個人征信系統的網絡流程管理

(二)個人征信系統的授權管理

《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

五、異議處理

(一)個人征信異議的概念及種類

1.異議及異議處理的概念

異議就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或者不同意見

2.異議的種類

第一類是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

第二類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

第三類是身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符

第四類是對擔保信息有異議

(二)異議處理方法

1.個人處理辦法

2.銀行處理辦法

(三)不同類型異議的處理

1.個人基本信息存在異議的處理

2.對個人養老保險金和住房公積金信息有異議的處理

3.對個人電信繳費信息有異議的處理

4.對個人結算賬戶信息有異議的處理

5.個人信用報告漏記了個人的信用交易信息的處理

6.信息滯后導致異議的處理

7.對異議處理仍有異議的處理

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