1.下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是()。

A抗系統風險的能力弱

B具有內在價值和實用性

C存在市場不充分風險和自然風險

D收益和股票市場的收益負相關

答案：A

解析：A項的錯誤在于抗系統風險的能力強。

2.以下國內機構中無法提供理財服務的是()。

A銀行

B保險公司

C依托公司

D律師事務所

答案：D

3.關于債券，以下說法正確的是()。

A一般來說，企業債券的收益率低于政府債券

B附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險

C市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險

D可以用發行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發行價格就越高

答案：D

解析：A項的錯誤在于企業債券的收益率高于政府債券。B項的錯誤在于付息債券依然存在利率風險。C項的錯誤在于并不是債權的利率風險。

4.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不正確的是()。

A貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(包括1年)的有價證券市場

B在期限相同的情況下，短期政府債券利率<回購協議利率、<銀行承兌匯票利率<同業拆借利率

C在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關

D貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

答案：C

5.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是()。

A收入型基金

B成長型基金

C債券型基金

D封閉型基金

答案：B

6.遠期利率協議交易中，若參照利率為5.37%，協議利率為5.36%，利息支付天數為90天，假定天數基數為360天，名義借貸本金為1000萬元，則現金結算額為()元。

A246.7

B308.6

C123.5

D403.3

答案：A

7.以下關于債券的分類不正確的是()。

A按債券發行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

B按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和可贖回債券等

D按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等

答案：C

解析：可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發行人的贖回權利劃分的。它的發行人有權在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回，可認為是債券與看漲期權的結合體。

8.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。

A集聚功能，資源配置功能

B財富功能，資源配置功能

C集聚功能，反映功能

D財富功能，反映功能

答案：C

解析：資金的蓄水池就是引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產的資金，即集聚功能。國民經濟的晴雨表是指金融市場是國民經濟景氣度指標的重要信號系統，即反映功能。

9.已知某債券折價發行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為()。

A7.5%

B8%

C9.1%

D以上均不可能

答案：C

解析：折價發行的債券，其實際到期收益率高于票面利率。估算題，記住結論直接到選項中找符合條件的選項。

10.已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是一只()。

A開放式基金

B公募基金

C國際基金

D成長型基金

答案：D

解析：成長型基金是以資本長期增值作為投資目標的基金，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業的股票。這類基金一般很少分紅，經常將投資所得的股息、紅利和盈利進行再投資，以實現資本增值?，F金是增值價值較小的資產，因此成長型基金一般很少持有現金。其他項都不是按照投資對象分類的，因此無法判斷其現金持有量。

11.以下關于外匯市場及外匯產品的說法正確的是()。

A目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位

B為穩定匯價，當外匯市場的外匯供給持續大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯

C遠期外匯交易的交割期一般按周計算

D國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

答案：D

解析：本題考查外匯市場的交易機制。外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。中央銀行應當在外匯市場上買入外匯，以增加外匯需求。遠期外匯交易的交割期一般按月計算。

12.一般情況下，可轉換債券的風險()。

A高于股票

B低于普通債券

C高于國債

D低于儲蓄產品

答案：C

解析：可轉換債券是可轉換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股票的企業債券?？赊D換債券兼有債券和股票的特征。可轉換債券的風險主要有：(一)可轉債的投資者要承擔股價波動的風險。(二)利息損失風險。當股價下跌到轉換價格以下時，可轉債投資者被迫轉為債券投資者。因可轉債利率一般低于同等級的普通債券利率，所以會給投資者帶來利息損失。(三)提前贖回的風險。許多可轉債都規定了發行者可以在發行一段時間之后，以某一價格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最后，強制轉換風險。綜合來看，可轉換債券的風險高于普通債券，但低于股票。國債是債券中風險最低的，儲蓄產品的風險低于債券。

13.房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的()。

A價值升值效應

B財務杠桿效應

C現金流和稅收效應

D風險效應

答案：B

解析：本題考查房地產投資的特點。財務杠桿效應是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數倍于自有資金的收益。當房地產收益高于借款成本時，杠桿投資的價值優勢十分明顯。價值升值效應是指某些房地產，特別是土地，升值非常快。在很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要大大高于年度凈現金流的影響。其他兩項不是房地產投資的特點。

14.金融市場可以按照()分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

A金融市場的重要性

B金融產品的期限

C金融產品交易的交割方式

D金融工具發行和流通特征

答案：D

解析：發行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經紀人直接進行交易的市場。

15.將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。

A按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券

B按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單

C按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品

D按金融產品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

答案：D

解析：可轉換債券的風險大于儲蓄產品。定期存款的流動性小于大額可轉讓存單。期貨和外幣理財計劃的收益不確定，無法比較大小。

16.注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是()。

A收入型基金

B指數型基金

C成長型基金

D平衡型基金

答案：C

解析：本題考查不同基金的特點。收入型基金是主要投資于可帶來現金收入的有價證券，以獲取當期的最大收入為目的，以追求基金當期收入為投資目標的基金，這類基金的成長性較弱，但風險相應也較低。指數型基金是一種以擬合目標指數、跟蹤目標指數變化為原則，實現與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩定收益為目標。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉換公司債券等，以獲取穩定的利息收益，控制風險，其他的部分則投資股票，以追求資本利得。概念描述題。關鍵字對應法，“長期成長”對應“成長型基金”。

17.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結構性理財產品(一年按360天計算)，該理財產品與LIBOR掛鉤，協議規定，當LIBOR處于2%～2.75%區間時，給予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區間，則按低收益率2%計算。若實際一年中LIBOR在2%～2.75%區間為90天，則該產品投資者的收益為()美元。

A750

B1500

C2500

D3000

答案：B

18.下列描述中，適于描述開放式基金的有()個，適于描述封閉式基金的有()個。①基金的資金規模具有可變性；②在證券交易所按市價買賣；③所募集到的資金可全部用于投資；④受益憑證可贖回；⑤依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產；⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道。

A3，3

B3，2

C2，4

D2，3

答案：B

解析：①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發行以后基金持有者可隨時向基金管理公司或銷售機構申購或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經發售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可以在證券交易所交易已發行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點。

19.下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是()。

A抗系統風險的能力強

B具有內在價值和實用性

C存在市場不充分風險和自然風險

D收益和股票市場的收益正相關

答案：D

解析：黃金的收益和股票的收益不相關甚至負相關。

20.下列不屬于人身保險的是()。

A人壽保險

B意外傷害保險

C健康保險

D責任保險

答案：D

解析：責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。

21.保險產品具有其他投資理財工具不可替代的()。

A投資功能

B套利功能

C保障功能

D儲蓄功能

答案：C

解析：保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。購買保險產品，一方面消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃的安排家庭生活；另一方面，一旦保險事故發生，個人和家庭可以及時得到保險公司的補償或給付，迅速恢復安定的生活。分析題干，這個問題可以分為兩部分，首先應該是保險產品具有的功能，再則這個功能應該是保險所特有的，其他產品無法替代的，根據這兩個原則，選項中排除即可。實際上，本題用第二個條件排除就可以了。黃金、房地產、證券等具有投資功能；衍生品有套利功能；儲蓄存款有儲蓄功能；只有保障功能是保險產品獨有的。

22.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權股價平均法(以基期交易量為權數，基期市場股價指數為100)計算的該市場股價指數為()。

A138

B128.4

C140

D142.6

答案：D

23.()是指如果期權立即執行，買方具有正的現金流(這里暫不考慮期權費因素)。

A溢價期權

B平價期權

C折價期權

D貨幣期權

答案：A

解析：溢價期權又叫實值期權或正值期權，是指內在價值大于。的期權。買權時，指協議價格低于市場買入價格。賣權時，指協議價格高于市場賣出價格。折價期權的含義正好相反。平價期權的協議價格與市場價格相等。

24.我國《公司法》規定，公司本次發行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產額的()。

A30%

B40%

C50%

D60%

答案：B

解析：見《公司法》對于發行債券的規定。

25.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是()。

A會計師事務所

B投資顧問咨詢公司

C律師事務所

D有價證券承銷入

答案：D

解析：交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機構。服務中介本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，其他幾項都是服務中介。注意區分交易中介和服務中介。

26.下列關于債券贖回的說法，不正確的是()。

A有的債券契約賦予發行人在到期日前全部或部分贖回已發行債券的權利

B附有贖回權的債券的潛在資本增值有限

C在保護期內，發行人可以行使贖回權

D發行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金

答案：C

解析：可贖回債券在發行時就約定發行人有權在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時候，債務人如果認為將債券贖回并且按照較低的利率重新發行債券，比按現有的債券票面利率繼續支付利息要合算，就會將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發行人行使贖回權就可以按照較低的市場利率籌集資金?？哨H回條款通常在債券發行幾年之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護期，保護期內發行人不能行使贖回權。

27.一張5年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發行人在發行1年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A10%

B12.3%

C26.3%

D20%

答案：C

解析：根據可贖回收益率的計算公式，950=(1000×10%+1100)÷(1+r)，r即為提前贖回的收益率。r=1200÷950-1=26.3%。

28.在外匯理財產品中，()是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。

A結構類投資工具

B浮動收益類產品

C實盤外匯買賣

D期權類產品

答案：A

解析：結構類外匯理財產品的定義。其特點就是基礎工具與衍生工具的結合。

29.下列關于債務管理的說法中，不正確的是()。

A總負債一般不應超過凈資產

B短期債務和長期債務的比例應為0.4

C當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善

D還貸款的期限不要超過退休的年齡

答案：B

解析：短期債務和長期債務的合理比例沒有一定之規，要充分考慮債務的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務資源的時間特性要匹配。

30.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。

A普通債券普通股票國債

B國債普通債券普通股票

C普通股票國債普通債券

D普通股票普通債券國債

答案：B

解析：一般而言，高風險總是伴隨著高收益。國債的風險最小，其收益也最低；股票風險最大，收益最高。

31.下列屬于金融市場客體的是()。

A居民個人

B金融機構

C貨幣頭寸

D會計師事務所

答案：C

解析：金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民和金融機構是金融主體，會計師事務所是金融市場上的服務中介。

32.下列不是現貨期權的是()。

A外匯期權

B利率期權

C股指期權

D股指期貨期權

答案：D

解析：現貨期權是以現貨為標的物的期權。D是期貨期權。答案非常明顯，D項已經明確說了是期貨期權，當然就不是現貨期權。

33.下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是()。

A可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息

B可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東

C可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似

D可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之間作出靈活選擇的投資者

答案：C

解析：可轉換債券轉換為股票后就具備了股票的一切特點，獲得股票的收益。

34.假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內每年年末存入銀行()元。(不考慮利息稅)

A10000

B12210

C11100

D7582

答案：A

解析：本題考查普通年金的計算。根據普通年金終值計算公式，61051=A×∑(1+10%)T，T=0，1，2，3，4，其中A就是每年末存入銀行的金額，計算得A=10000。

35.用現金償還債務與用現金購買資產反映在資產負債表上的相同變化是()。

A總資產都不變

B凈資產都不變

C資產負債率都不變

D都不改變資產負債表中的項目

答案：B

解析：用現金償還債務，資產負債表上現金資產減少，負債減少，且二者金額相同；用現金購買資產，資產負債表上負債不變，現金資產減少，其他資產增加，總資產不變。凈資產=資產-負債，兩種情況下的凈資產都不發生改變。

36.一般來說，處于()的投資入的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。

A少年成長期

B青年成長期

C中年穩健期

D退休養老期

答案：D

解析：本題考查生命周期理論在個人理財中的應用。最好結合實際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。少年成長期，顧名思義，這個人群的特點是沒有或有較低的收入，富余的一點錢就都存到銀行里，基本沒有理財需求；而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔高風險，獲得高收益；人到中年，開始追求穩定，風險厭惡程度提高；退休養老，沒有收入來源。當然要盡力保全已有財產，高度厭惡風險。

37.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還()元。

A500000

B454545

C410000

D379079

答案：D

解析：本題考查普通年金現值的計算。根據公式，現值=∑100000÷(1+10%)T，T=1，2，3，4，5。計算得現值為379079元。

38.某企業有流動資產200萬元，其中現金50萬元，應收款60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企業的速動比率為()。

A0.33

B0.67

C1

D1.33

答案：C

39.企業經營活動現金流出不包括()。

A支付供應商的貨款

B支付雇員的工資

C支付的股利

D支付的稅款

答案：C

解析：支付的股利屬于籌資活動現金流量。

40.各資產收益的相關性()影響組合的預期收益，()影響組合的風險。

A不會，不會

B不會，會

C會，不會

D會，會

答案：B

解析：預期收益率等于各資產收益率以所占份額為權數加權平均的結果，資產的相關性不影響組合的預期收益。但是，相關性會影響到組合的風險，這一點可以通過計算公式看出，也可以從以下的舉例說明中理解。假設一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負相關，即它們的波動正好反向同幅度，因此它們的風險可以互相抵消；如果二者完全正相關，則二者波動方向和幅度相同，組合的風險等于二者風險的加總。顯然兩種證券相關性不同，組合的風險不同，即資產收益相關性影響組合的風險。

41.李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。

A2.01%

B12.5%

C10.38%

D10.20%

答案：C

解析：該項目的有效年利率實際上即是按照復利計算的年利率。設有效年利率為R，則100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20，計算得R=10.38%。

42.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是()。

A按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D按照等額本金還款法，月供金額每期相等

答案：B

解析：等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。兩種還款方式的區別：等額本金還款法在整個還款期內每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少；本息合計逐月遞減。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計每月相等。本題屬于教材以外的補充內容，但由于分期償還房貸問題比較常用，希望大家花一點時間掌握。

43.某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為()元。

A1047.86

B1036.05

C1082.43

D1080.00

答案：C

解析：根據復利計算公式，本息和=1000×(1+8%÷4)4=1082.43(元)

44.下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是()。

A汽車

B房地產

C保險費

D定期存款

答案：D

解析：流動資產是指能夠在1年內耗用或變現的資產。汽車和房地產都是耐用品，保險費是費用，不是資產，而且保險產品也屬于非流動資產。個人資產負債表中的流動資產包括：銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財產品。

45.下列不屬于客戶財務信息的是()。

A投資風險偏好

B當期財務安排

C當期收入狀況

D財務狀況未來發展趨勢

答案：A

解析：投資風險偏好屬于客戶的風險特征。

46.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的()。

A實際風險承受能力

B風險偏好

C風險分散

D風險認知

答案：A

解析：實際風險承受能力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補。風險認知和風險偏好也是客戶的風鹼特征。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態度，風險認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。本題不能選擇B、D，因為二者反映的是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員的風險偏好和認知程度有可能和富翁相同。

47.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業銀行的理財業務人員會建議客戶開立()。

A信用卡賬戶

B扣款賬戶

C定期存款賬

D交易賬戶

答案：A

解析：信用卡可以通過現金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。

48.下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是()。

A為了得到真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫

B在客戶填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解析

C如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

答案：A

解析：數據調查表的內容較為專業，所以可以采用從業人員提問，客戶回答，然后從業人員填寫的方式來進行。

49.下列關于退休規劃說法正確的是()。

A計劃開始不宜太遲

B規劃期應當在5年左右

C投資應當極其保守

D對投資和風險應當相當樂觀

答案：A

解析：退休的規劃期一般為10～20年。投資極其保守、對風險和投資太過樂觀是客戶在退休規劃中的誤區。其實這個題的出題者已經在選項中顯示出了對錯的傾向。像C、D包含“極其”、“相當”這類字眼的選項，說得太極端了，肯定不會是正確的選項。而B項，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

50.面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當的是()。

A對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說

B對優柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導

D對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

答案：A

解析：對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最容易成功的那種忠實客戶?？桃庹T使對方多說可能會引起對方的反感。

51.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是()。

A您的未來職業發展情況如何

B您選擇股票的標準是什么

C您是否曾經投資于成長型股票

D您通常怎樣安排自己的富余資金

答案：C

解析：開放性問題是沒有固定答案，能夠引導客戶多說一些的問題。C項是回答是不是，對不對的問題，答案的范圍已經給定，屬于封閉性問題。

52.孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業從業人員職業操守》中()原則的要求相似。

A誠實信用

B守法合規

C專業勝任

D勤勉盡職

答案：A

解析：“信”即誠實信用。

53.下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私的原則的是()。

A某銀行工人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資

B某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理

C某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B

D某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算了貸款利率

答案：C

解析：A項違反了內幕交易的規定。B項違反了崗位職責的規定。D項是工作中的失誤，不屬于違反職業操守的做法。

54.根據《銀行業從業人員職業操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業務人員不得()。

A與本行老師討論股票走勢

B利用本行電腦操作股票買賣

C利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票

D在本行上網查看股票信息

答案：C

解析：銀行業從業人員不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

55.銀行個人理財業務人員的下列做法正確的是()。

A為朋友提供擔保

B利用職務便利為朋友辦理優惠貸款

C利用客戶名義為自己買賣證券

D將自己的賬戶與客戶賬戶合并

答案：A

解析：為朋友提供擔保是個人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優于普通金融消費者的條件與所在機構進行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產。

56.下列關于合同訂立的說法，不正確的是()。

A當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B當事人必須本人訂立合同，不得代理

C當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用

D當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

答案：B

解析：根據《合同法》，當事人依法可委托代理人訂立合同。

57.根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是()。

A單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券

B與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

答案：D

解析：所謂操縱市場，是指少數人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優勢或者濫用職權，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。D項屬于欺詐客戶行為。

58.下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是()。

A管理人對基金財產具有經營管理權

B管理人對基金運營收益承擔投資風險

C托管人對基金財產具有保管權

D投資人對基金運營收益享有收益權

答案：B

解析：這個題可以用常識來回答，我們日常購買基金都是有風險的，收益的風險是自擔的，而不是基金公司承擔。根據《證券投資基金法》規定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔風險。

59.下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是()。

A期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監督管理機構、期貨交易所規定的標準

B期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放

C期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

答案：C

解析：C、D矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規定標準向交易所繳納的資金，用于結算和保證履約，歸客戶所有。

60.根據《保險代理機構管理規定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業務人員，銷售前培訓時間不得少于()小時。

A12

B24

C48

D72

答案：A

解析：見《保險代理機構管理規定》第八十二條。

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