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【考點】公司治理、內部控制與合規管理

1.《商業銀行合規風險管理指引》所稱的法律、規則和準則不包括(　)。【單選】

A.銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件

B.商業銀行企業文化及服務規范

C.自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守

D.銀行業經營規則

2.商業銀行的股東需要符合監管當局規定的向商業銀行投資入股的條件，同時(　)。【單選】

A.為保證銀行的正常運行，商業銀行股東在商業銀行資本充足率高于法定標準時，應督促商業銀行降低資本充足率

B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所

C.在商業銀行可能出現流動性困難時，在商業銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還

D.商業銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益

3.商業銀行實施內部控制的基礎是(　)。【單選】

A.內部控制制度

B.內部控制人員

C.內部控制流程

D.內部控制環境

4.下列關于商業銀行授信內部控制重點的表述，正確的有(　)。【多選】

A.應防止信貸資金違規使用

B.應防止違反信貸原則發放關系人貸款和人情貸款

C.應健全客戶信用風險識別與監測體系，完善授信決策與審批機制

D.應實行差異化授信管理

E.應防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶授信風險的高度集中

5.商業銀行資金業務內部控制的重點包括(　)。【多選】

A.對資金業務對象和產品實行統一授信

B.防止發放關系人貸款和人情貸款

C.建立中臺風險監控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權交易，防止欺詐行為

E.實行嚴格的前后臺職責分離

6.商業銀行董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。【判斷】

A.正確

B.錯誤

答案見第二頁

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參考答案解析：

1.【答案】B

【解析】《商業銀行合規風險管理指引》第三條規定，本指引所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。

2.【答案】D

【解析】商業銀行的股東需要符合監管當局規定的向商業銀行投資入股的條件，同時商業銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益。

3.【答案】D

【解析】商業銀行內部控制環境是企業實施內部控制的基礎，一般包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等。商業銀行應當建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業精神和內部控制文化，從而創造全體員工均充分了解且能履行職責的環境。

4.【答案】ABCE

【解析】商業銀行授信內部控制的重點是：實行統一授信管理，健全客戶信用風險識別與監測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規使用。

5.【答案】ACDE

【解析】商業銀行授信內部控制的重點是：實行統一授信管理，健全客戶信用風險識別與監測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規使用。

6.【答案】A

【解析】合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動，董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。

2020年上半年銀行從業資格考試報名確定延期，考試具體安排將根據疫情防控進展情況另行公告。大家可以 免費預約短信提醒，預約成功后將在報名開始前收到2020年上半年銀行從業資格報名時間短信通知，以免錯過。

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