2020年初級銀行從業資格《風險管理》知識點：操作風險

更新時間：2020-03-19 17:35:10 來源：環球網校

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摘要 2020年上半年初級銀行從業資格備考拉開帷幕。環球網校小編發布“2020年初級銀行從業資格《風險管理》知識點：操作風險”，供考生們參考學習。更多2020年銀行從業資格考試相關信息請持續關注環球網校。

1.操作風險的內涵(記憶)

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。

根據監管機構的規定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰略風險。

操作風險包括四大類別：

人員因素：職員欺詐、失職違規、違反用工法律。

內部流程：流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。

系統缺陷：信息科技系統和一般配套設備不完善。

外部事件：外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

2.操作風險的特征(理解記憶)

操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性和非營利性，不能給商業銀行帶來盈利。

商業銀行之所以承擔操作風險是因為其不可避免。

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